Sí, sí, todo el mundo es un ganador … lo sabemos. Pero en serio, ¿de qué sirve tener tu puntaje FICO si no sabes lo que significa el número en la escala general de informes? Tal vez tengas un puntaje FICO de 740. Si el puntaje máximo es 750, eres casi un genio del crédito. Si el máximo es más de 1, 000, tiene un promedio de "C", realmente no tan impresionante.

Entonces, ¿cuál es el puntaje máximo y cómo lo logras?

¿Cómo funciona?

Aunque hay muchos puntajes de crédito diferentes, su puntaje principal FICO (Fair Isaac) es el estándar de oro que las instituciones financieras utilizan para decidir si prestar dinero o emitir crédito a los consumidores. Su puntaje FICO no es en realidad un puntaje único. Usted tiene uno de cada una de las tres agencias de informes de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Cada puntaje FICO se basa exclusivamente en el informe de esa agencia de crédito. El puntaje que FICO informa a los prestamistas podría ser de cualquiera de sus 50 modelos de calificación diferentes, pero su puntaje principal es el puntaje medio de las tres oficinas de crédito. Si tiene puntajes de 720, 750 y 770, tiene un puntaje FICO de 750. (Y debe analizar detenidamente sus informes de crédito porque esos tres números se consideran totalmente diferentes).

¿Cuál es el rango?

Eso es realmente lo que quieres saber, ¿verdad? El rango de puntajes es 300-850. De acuerdo con FICO, cuanto mayor sea el puntaje, menor será el riesgo que le represente a un prestamista. Pero ninguna puntuación dice si un individuo específico será un cliente "bueno" o "malo". (Ver también: ¿Qué es un buen puntaje de crédito?)

FICO sin duda tiene un equipo de abogados diciéndole que haga entender que la empresa no juzga el riesgo de crédito de alguien. Solo informa un puntaje y puede proporcionar una guía basada en datos estadísticos. Una persona no tiene un alto riesgo crediticio per se si tiene un puntaje 500 FICO. FICO simplemente informa, en base a sus estadísticas, que las personas con un puntaje menor han dejado de pagar los préstamos más que aquellos con un puntaje más alto. ¿Ver la diferencia?

¿Cómo obtengo el puntaje más alto?

Guarde sus formas perfeccionistas cuando se trata de su puntaje de crédito. Si bien es teóricamente posible lograr un puntaje perfecto de 850, estadísticamente, probablemente no sucederá. De hecho, menos del 1% de todos los consumidores verán un 850 y, si lo hacen, probablemente no lo vean por mucho tiempo, ya que los puntajes FICO se recalculan constantemente.

Y no es como si usted pudiera saber con certeza absoluta qué está afectando su puntaje crediticio. FICO dice que el 35% de su puntaje se deriva de su historial de pagos y el 30% del monto que debe. Pero al calcular el puntaje, cada una de estas categorías se desglosa aún más, y FICO no revela cómo funciona. (Ver también: ¿Entiende su puntaje crediticio?)

No hay necesidad de obsesionarse con alcanzar esa marca de 850. Pero si quiere intentarlo: pague todas sus cuentas a tiempo, elimine casi toda su deuda (excluida una hipoteca) y use, en promedio, no más del 7% de su crédito disponible de todas sus cuentas.

The Bottom Line

Aunque es bueno tener un puntaje perfecto o casi perfecto, significa muy poco, aparte de tener una insignia de honor que menos del 1% de la población podría lograr. Una vez que obtiene su puntaje y se mantiene por encima de 780, los prestamistas lo ven como un riesgo de crédito bajo. Obtendrá las mejores tasas de interés y se le garantiza un "sí" a cualquier préstamo que solicite que se ajuste adecuadamente a su nivel de ingresos.