La creciente deuda de préstamos estudiantiles es un gran problema en Estados Unidos. Si bien ha captado los titulares y ha aparecido en acalorados debates políticos, el problema está empeorando a un ritmo alarmante. No solo se cargan a las personas con abultados reembolsos, también se culpa a los préstamos estudiantiles por qué los millennials son lentos cuando se trata de tomar otras decisiones importantes como comprar casas, comprar casas, tener hijos e incluso casarse. El voladizo es tal que uno de cada tres millennials vive con sus padres. Un rayo de luz entre las nubes oscuras de la deuda es quizás la voluntad de algunos empleadores para aliviar un poco de esa carga.

Reconociendo esa situación, algunos empleadores se han dado cuenta de que los beneficios de jubilación no son una prioridad para la generación del milenio, o incluso para la generación X, son los préstamos para estudiantes. Es por eso que varias compañías de los EE. UU. Han agregado un nuevo beneficio a su paquete tradicional de beneficios 401 (k), médico, dental y de seguro de vida: pago de la deuda de préstamos estudiantiles. Antes de emocionarte demasiado, no está exactamente extendido. De acuerdo con la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos, solo alrededor del 4% de las empresas de los EE. UU. Tienen actualmente programas de reembolso de la deuda de los préstamos estudiantiles. La buena noticia es que estos programas son una tendencia creciente en el lugar de trabajo.

El tamaño del problema

El tamaño del problema es lo que hace que este nuevo beneficio sea tan atractivo. La deuda estudiantil ahora ha excedido $ 1. 3 billones, aumentando un enorme 170% desde 2006 y creciendo cada segundo. De hecho, con cada segundo que pasa, $ 2, 696 se suma a la carga total de deuda estudiantil. Para los millennials y Gen Xers, los salarios y la inflación no se han mantenido al ritmo de los costos de matrícula.

Si tiene una deuda de préstamos estudiantiles de proporciones similares a las hipotecas, nada de esto es una novedad para usted. No importa qué tan generoso sea el paquete 401 (k) y el paquete de beneficios de salud de su empleador, lo que más necesita (o al menos tanto como seguro de salud) es algo de ayuda en esa montaña de deuda estudiantil.

Cómo funciona el beneficio

El reconocimiento del problema de la deuda de los préstamos estudiantiles, junto con la presión de los trabajadores más jóvenes que buscan beneficios relevantes de sus empleadores, ha llevado a que algunas empresas decidan iniciar uno de varios formas de programas de reembolso de préstamos estudiantiles. Estos varían según la compañía, pero generalmente ofrecen pagar hasta cierta cantidad por año. Algunos pagarán la deuda completa, pero la mayoría tienen límites.

Una compañía, Fidelity, dice que pagará hasta $ 2,000 al año por el capital de préstamos estudiantiles para un empleado, con un límite general total de $ 10, 000. Esto es bastante típico para los programas de reembolso de préstamos estudiantiles. .

Típicamente, las compañías no administran los programas de reembolso de la deuda de los préstamos estudiantiles. Fidelity usa una compañía llamada Tuition.io, que obtiene fondos de Fidelity y los envía a los diversos administradores de préstamos en nombre de los empleados. Matrícula. io también les proporciona a los empleados asesoramiento sobre cuáles de sus préstamos estudiantiles deben pagar primero.

Otras empresas similares a Tuition. io incluyen Gradifi y EdAssist. Gradifi estuvo hablando en un momento con unos 100 empleadores que están considerando agregar este beneficio, y tanto EdAssist como Tuition. io han dicho que la demanda de sus servicios ha estado aumentando constantemente.

Cómo ayuda el beneficio

Para usted, como empleado, este beneficio puede tener un impacto significativo en la reducción de la deuda. The New York Times describió una situación hipotética en la que un empleador acepta pagar $ 100 por mes hasta un beneficio máximo de $ 10, 000 en deuda de préstamos estudiantiles. Eso es $ 1, 200 por año durante 8. 33 años.

Si la deuda total del préstamo estudiantil del empleado es de $ 35,000 con un interés del 6% durante 10 años, la contribución del empleador se reduce 2. 5 años del período de pago, lo que hace que sea de 7, 5 años. Más importante aún, las contribuciones del empleador le ahorran al empleado más de $ 2, 200 en intereses.

Excepto impuestos …

Uno de los problemas que ha afectado la adopción corporativa de los programas de reembolso de la deuda de los préstamos estudiantiles y ha dañado el valor del beneficio para los empleados es el de los impuestos. Actualmente, los pagos del préstamo estudiantil del empleador en nombre de un trabajador se gravan como ingresos regulares (para el empleado). Esto significa que una contribución de $ 100 por mes del empleador no es realmente de $ 100. Son $ 100 menos los impuestos adeudados, a menos que el empleador aporte fondos adicionales para cubrir los impuestos.

Se ha introducido una legislación que haría que las contribuciones sean libres de impuestos, al menos hasta un límite especificado previamente. Otra legislación, si se aprueba, permitiría a los empleados y empleadores realizar pagos antes de impuestos de manera similar a la forma en que funciona 401 (k).

¿Qué empresas lo tienen?

Para obtener una visión más amplia de los programas actualmente en vigencia, aquí hay varias compañías que tienen planes de reembolso de préstamos estudiantiles y las condiciones básicas para cada uno.

PricewaterhouseCoopers - El programa de PwC les da a los empleados $ 100 por mes (que asciende a $ 1, 200 por año). La oferta es válida hasta por seis años (o $ 10, 000).

CommonBond y LendEDU - Estas dos nuevas empresas son únicas ya que acordarán pagar el saldo total de su préstamo estudiantil a razón de $ 100 (CommonBond) o $ 200 (LendEDU) por mes. Desafortunadamente, Common Bond tiene menos de 200 empleados y LendEDU tiene menos de 10.

Natixis Global Asset Management - Esta compañía paga $ 5,000 en saldos pendientes de préstamos estudiantiles después de cinco años y $ 1 000 adicionales por año durante los próximos cinco años.

Fidelity Investments - Fidelity brinda a los empleados $ 2,000 por año durante cinco años, comenzando después de que el empleado cumpla los seis meses de su aniversario.

NVidia - NVidia paga hasta $ 6,000 por año, con un límite total de $ 30, 000. El programa comienza después de tres meses como U a tiempo completo o parcial.S. empleado.

(Para obtener más información, consulte Perdón de la deuda: cómo salirse de los préstamos estudiantiles .)

Conclusión

Si tiene una deuda por préstamos estudiantiles y ya tiene un trabajo, pregunte la oficina de recursos humanos si su empleador tiene un plan o programa de pago de deuda estudiantil. Aunque las posibilidades son escasas (dado el pequeño porcentaje de empresas que actualmente ofrecen estos planes), no está de más preguntarlo. Si no hay un plan, pregunte si se está considerando uno. Si no, sugiérelo.

Si busca empleo y es importante para usted un beneficio de reembolso de la deuda del préstamo estudiantil, asegúrese de incluirlo en su lista de prioridades. A medida que más y más compañías adopten este beneficio, sus posibilidades de tenerlo se expandirán significativamente.

Y si usted está en la administración, considere presionar este beneficio para los empleados nuevos y actuales. Podría ser un diferenciador valioso para su empresa al atraer y mantener al mejor personal.