Las mejores maneras de ayudar a los niños a pagar préstamos universitarios

Las mejores maneras de ayudar a los niños a pagar sus préstamos universitarios

Con los costos de la educación superior en constante aumento, cada vez es más difícil para los estudiantes pagar los préstamos universitarios. Antes de que te des cuenta, tu recién graduado de bachillerato con sueños idealistas es un veinteañero con un diploma y una importante deuda estudiantil que también enfrenta la carga de un estancamiento en el crecimiento de los salarios y los crecientes costos de vida. Entonces, ¿qué debe hacer un padre? (Para obtener más información, consulte Préstamos para estudiantes: Reembolso de préstamos .)

Se necesita una familia para pagar préstamos universitarios

En lugar de resignarse melancólicamente a la idea de que la deuda universitaria es un rito moderno de paso a través del cual los adultos jóvenes deben trabajar solos, algunos padres están abrazados la noción de que el reembolso del préstamo universitario debe ser un esfuerzo grupal. Una encuesta realizada en mayo de 2016 por Discover Student Loans, una división de Discover Bank, reveló una tendencia significativa: más del 60% de los padres encuestados indicaron interés en ayudar a sus hijos a pagar la deuda de la universidad.

Una relación inversa

Si usted es como muchos padres, quizás alentó a sus hijos a asistir a la universidad que mejor se ajustaba a sus intereses y objetivos, independientemente de la etiqueta de precio. Desafortunadamente, la relación entre las aspiraciones de la universidad y la deuda con demasiada frecuencia es inversa: una universidad privada de primer nivel probablemente sea mucho más cara que una universidad local con matrícula en el estado. Según el Centro Nacional de Estadísticas de la Educación, el costo promedio de la matrícula de pregrado, alojamiento, alimentación y honorarios durante el año escolar 2014-2015 (las cifras más recientes disponibles) fue de $ 22, 750 en instituciones públicas de cuatro años. Durante el mismo año, esa cifra llegó a más del doble, o $ 45, 760, en instituciones privadas sin fines de lucro de cuatro años.

Crear una situación de ganar-ganar

Cuando la deuda se convierte en un asunto familiar, se aplican todas las máximas sobre las familias y el dinero. Elija prácticamente cualquier novela clásica para encontrar una trama que involucre un préstamo que salió mal o una herencia desperdiciada. Evita el drama innecesario del dinero poniendo en práctica algunas estrategias de sentido común y reglas básicas.

La regla de máscara de avión se aplica aquí: asegúrese de que sus propias finanzas estén protegidas, incluidos los fondos de jubilación y bienes inmuebles, al realizar este nuevo compromiso financiero. Drenar su plan 401 (k) o sacar una segunda hipoteca, especialmente cuando la Reserva Federal aumenta las tasas de interés, es una propuesta arriesgada no solo para usted sino también para sus hijos, que podrían perder cualquier herencia que pueda verse comprometida. ¿Por qué demorar la jubilación para la universidad de su hijo es una mala idea? explica los motivos.

Manténgalo simple

Hacer un pago único para los préstamos de su hijo es una excelente manera de hacer mella en la deuda sin el riesgo de comprometerse demasiado. Si terminas siendo capaz de ayudar de nuevo en el futuro, eso es simplemente una bonificación.Si sus finanzas dictan lo contrario, evitará el conflicto y la desilusión que podrían derivarse al no poder continuar con un plan de pago mensual.

Si prefiere hacer pagos mensuales, establezca una fecha de finalización firme para los pagos, preferiblemente por escrito, para evitar malentendidos. Anime a sus hijos a que usen este alivio de los pagos mensuales para hacer un plan procesable para aumentar su poder adquisitivo (o reducir sus gastos) con el objetivo final de hacerse cargo de sus préstamos.

Maximice su contribución

Para evaluar cómo su contribución será más efectiva, deberá comprender los conceptos básicos de las deudas de su hijo. Los graduados que tienen múltiples préstamos, por ejemplo, se beneficiarán más con una suma global o un pago mensual hacia su préstamo de mayor interés. Si la deuda es una combinación de préstamos públicos y privados, es ventajoso que los padres se concentren en aliviar la deuda privada; Los préstamos federales tienden a ofrecer opciones de pago más flexibles y tasas de interés más bajas que los préstamos estudiantiles privados.

Conozca las Reglas impositivas

Cualquiera que sea la estrategia que mejor funcione para su familia, manténgase al tanto de las normas impositivas que correspondan. Actualmente, los padres pueden contribuir hasta $ 28,000 a los préstamos estudiantiles de sus hijos sin estar sujetos a un impuesto sobre donaciones. (Esa cifra se reduce a $ 14,000 para un padre individual). Si el préstamo está firmado conjuntamente a su nombre, no hay límite para su contribución libre de impuestos. Pero la firma simultánea de un préstamo, ya sea que usted sea padre o abuelo, lo expone a riesgos significativos si el niño no realiza los pagos (ver Personas mayores: Antes de que usted firme conjuntamente ese préstamo estudiantil). Asegúrate de considerar todas las consecuencias.

The Bottom Line

Los costos sofocantes de los préstamos universitarios se convierten en un puente demasiado grande para muchos graduados, así que de todas maneras incremente y ayude si es posible. Solo asegúrate de que tu ayuda sea realista y práctica.

Evite comprometerse demasiado, especialmente cuando se trata de pagos mensuales prometidos, y concéntrese primero en ayudar con los préstamos de mayor interés. Si eres sabio al respecto, tus hijos terminarán libres de deudas y con una herencia aún por venir. (Para más información, vea Préstamos para estudiantes: pagando su deuda más rápido .)