Hace cien años, el concepto promedio de jubilación de los estadounidenses generalmente se centraba en terminar los años de relativa satisfacción, rodeado de una familia que se ocuparía de ellos hasta que llegara el momento. Hoy en día, la palabra "jubilación" puede significar cientos de cosas diferentes, dependiendo de su uso y contexto. Algunas personas aún ven la jubilación como el momento en que dejarán de trabajar y podrán disfrutar de sus nietos, mientras que otros simplemente lo ven como el período que comienza después de que concluyen su carrera principal. Pero independientemente de cómo lo vea, la jubilación en Estados Unidos está cambiando de muchas maneras.

Factor de longevidad

Uno de los factores clave que impulsa este cambio es la longevidad. El promedio de vida de hombres y mujeres ha aumentado en más de 20 años desde que comenzó la Seguridad Social durante la Gran Depresión. Esto está causando una gran tensión en el sistema, ya que los jubilados ahora están recogiendo beneficios por mucho más tiempo del previsto. Las pensiones garantizadas en el sector privado también están desapareciendo rápidamente, y los trabajadores dependen cada vez más de sus propios ahorros para llegar a la jubilación, que puede durar hasta 30 años para algunos. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo pueden ayudar los asesores a abordar el riesgo de longevidad .)

Prosperity Disline

Insurer Transamerica Corp. realizó una encuesta de jubilación en 2012 que entrevistó a 9,000 encuestados en los Estados Unidos y ocho países europeos. Este estudio reveló que si bien la mayoría de los encuestados se sentía al menos razonablemente optimista sobre la posibilidad de lograr objetivos básicos en la jubilación, como pasar tiempo con familiares y seres queridos, adoptaron una visión mucho más tenue de los lujos como poder retirarse en sus términos o incluso tener suficiente dinero para vivir. De hecho, más de dos tercios de ellos creen que sus años de jubilación serán menos prósperos que los de sus padres. (Para la lectura relacionada, vea: ¿Desea impresionar a los clientes? Muestre su debida diligencia ).

Por supuesto, esto se puede atribuir en parte al hecho de que incluso los niños que tienen la misma cantidad de ahorros que sus padres sobre una base ajustada a la inflación pueden tener que estirar esos dólares para que duren por un tiempo. un período considerablemente más largo de tiempo. El estudio cita una comisión europea de jubilación que establece que los hombres y las mujeres de hoy necesitan ajustar sus expectativas sobre cuándo pueden jubilarse de acuerdo con su longevidad proyectada y permanecer en la fuerza de trabajo por un período de tiempo más largo. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo los asesores financieros pueden ajustarse a Robo-Advisors .)

Fases de la jubilación

Una tendencia que el estudio de Transamerica ha demostrado claramente es que cada vez más personas ahora se jubila por grados, en lugar de todos a la vez como las generaciones anteriores.Muchos trabajadores que terminan sus trabajos corporativos vuelven como consultores o trabajan menos horas en otro trabajo durante varios años antes de dejar por completo la fuerza de trabajo. Algunos jubilados también se dedican a negocios o realizan obras de caridad, según sus aspiraciones. La mayoría de los encuestados en el estudio citó varias motivaciones para continuar trabajando en alguna capacidad, solo algunas de las cuales fueron financieras. Ingresos adicionales y beneficios de salud extendidos se enumeraron junto con los beneficios de salud física y mental de mantenerse activo y reducir el número de años no laborables sobre el que tendrían que recurrir a sus ahorros. Esta segmentación de la jubilación también ha llevado al etiquetado informal de aquellos en sus 50 y 60 años como "jóvenes" jubilados, mientras que aquellos en sus setenta o más son "viejos" jubilados. (Para obtener más información, consulte: ¿Trabajar más tiempo como un plan de jubilación viable? )

Hacer limones con limonada

Contrario a la visión tradicional de cómo se vive la jubilación, muchos jóvenes jubilados ven el tiempo que se extiende frente a ellos como una oportunidad de perseguir objetivos y oportunidades que sus carreras anteriores no permitieron. Sus hijos generalmente crecen en esta época, y muchos jubilados en esta categoría usan su nueva libertad para comenzar nuevos negocios, viajar a lugares exóticos, comenzar nuevas relaciones y cumplir otros sueños que no eran posibles en sus años más jóvenes. Para estas personas, la jubilación es tanto un comienzo como un final. (Para obtener más información, consulte: Peri-Retirement: The New Life Transition .)

Un grupo de consultoría para la jubilación conocido como The Reboot Partners aconseja a muchos trabajadores que se han visto obligados a jubilarse temprano o despedidos de carreras que pensaron que los duraría hasta que estuvieran financieramente listos para retirarse. Proporcionan muchas ideas sobre cómo presupuestar, encontrar nuevas fuentes de ingresos y redefinirse. Algunas de estas medidas de reducción de costos durante períodos de sabáticos inesperados incluyen viajes de presupuesto, apagar la televisión por cable y cocinar comidas más económicas. La preparación de grandes gastos únicos como el seguro de cuidado a largo plazo puede ser una buena idea para quienes reciben cualquier tipo de indemnización por despido, mientras que los jubilados que poseen más de un automóvil pueden considerar vender o estacionar uno de ellos por un tiempo y ahorrar. en seguro. Alquilar una habitación en una casa o subarrendar una en un apartamento también puede ayudar a compensar la pérdida de ingresos. (Para obtener más información, consulte: Consejos sobre cómo los asesores financieros pueden hablar con los clientes .)

Conclusión

La definición de jubilación en Estados Unidos está cambiando rápidamente junto con el resto de nuestro mundo y los jubilados y los asesores financieros deben mantenerse al día. Aunque todavía persiste una gran cantidad de jubilados que luchan por llegar a fin de mes, los avances tecnológicos se han combinado con cambios en la demografía y las tendencias sociales para crear un nuevo panorama para muchos que han concluido sus vocaciones primarias. Para obtener más información sobre cómo está cambiando la jubilación en los Estados Unidos y en otros lugares, visite el sitio web de AARP en www.aarp. org. (Para obtener más información, consulte: Consejos para la transición de su cliente de ganar a drawdown .)