Un 401 (k) tradicional se convierte en un Roth 401 (k) usando una conversión Roth en el plano. Los diferentes proveedores del plan tienen formularios diferentes o documentos en línea que deben completarse para realizar esta conversión. Las personas deben comunicarse con los proveedores de su plan para obtener más detalles.
La ventaja de un Roth 401 (k) es que las inversiones pueden combinarse libres de impuestos, no solo con impuestos diferidos, como lo harían en un 401 (k) tradicional. La desventaja es que los impuestos deben pagarse sobre la cantidad de una conversión Roth a la tasa de impuesto actual de un individuo.
Una conversión Roth es particularmente ventajosa para una persona que se encuentra en una categoría impositiva baja pero espera estar en una categoría impositiva más alta al momento de la jubilación. La conversión de Roth también puede ser atractiva para personas de alto poder adquisitivo interesadas en crear un entorno libre de impuestos para que las inversiones se combinen por consideraciones de herencia. Cuanto menor sea la edad de una persona que comience a invertir en un Roth 401 (k), más años de crecimiento libre de impuestos estarán disponibles.
Las conversiones Roth pueden realizarse en especie, lo que significa que las inversiones no necesariamente tienen que liquidarse para completar la conversión. Sin embargo, esta opción está limitada a lo que permite el administrador de su plan. Existen algunas restricciones en cuanto a los fondos o valores que son elegibles para ser transferidos: deben ser conferidos, y los empleadores pueden estipular restricciones arbitrarias sobre cuándo y en qué cantidad se pueden realizar las conversiones Roth.
El Servicio de Rentas Internas regula la contribución máxima a un Roth 401 (k) en un año, así como cuándo y en qué cantidad deben hacerse las distribuciones. Un objetivo de muchas personas es minimizar estas distribuciones y permitir que los ahorros se acumulen durante el mayor tiempo posible.
Tengo 80 años y que estoy aumentando los pagos de impuestos de distribución mínima requerida (RMD). Planeo convertir mi cuenta IRA en una Roth IRA y pagar los impuestos para la RMD total. ¿Podré retirar fondos de Roth el año siguiente a la conversión? Comprendo
Primero, algunos antecedentes: el tratamiento impositivo de una distribución Roth IRA depende de si la distribución está calificada o no. Las distribuciones calificadas de Roth IRA son libres de impuestos y multas, pero las distribuciones no calificadas pueden estar sujetas a impuestos y una penalización por distribución anticipada.
Tengo 59 (no 59. 5) y mi esposo tiene 65 años. Hemos participado en una IRA SIMPLE con nuestra empresa durante más de dos años. ¿Podemos convertir el SIMPLE IRA en un Roth IRA? Si podemos convertir, ¿tenemos que pagar impuestos sobre el dinero SIMPLE IRA colocado en el Roth? Son t
Durante los dos primeros años después de que se establece una IRA SIMPLE, los activos mantenidos en SIMPLE IRA no deben transferirse ni transferirse a otro plan de jubilación. Como ha cumplido el requisito de dos años, sus activos SIMPLE IRA se pueden convertir en Roth IRA.
¿Puedo convertir contribuciones no deducibles hechas en mi IRA Tradicional a una IRA Roth sin que se graven?
Puede convertir las contribuciones en una Roth IRA; sin embargo, una parte de la cantidad que convierta al Roth estará sujeta al impuesto a las ganancias. Cuando su saldo de IRA tradicional consiste en contribuciones deducibles y no deducibles, cualquier cantidad distribuida o convertida de la cuenta IRA tradicional se prorratea para incluir una porción imponible y no imponible de los activos.