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Aunque normalmente se supone que la mayoría de la gente conoce el valor de su casa, muchos todavía están confundidos sobre el tema. Es un tema importante de entender, especialmente si está buscando refinanciar o quiere pedir dinero prestado en contra de su casa. En pocas palabras, el valor acumulado de la vivienda es la diferencia entre el valor de mercado actual de su hogar y la suma total de las deudas, no solo su hipoteca principal, registrada contra ella.
Ejemplo hipotético
Supongamos que tiene cinco años en un plan hipotecario a 30 años en su casa. Una tasación o evaluación reciente coloca el valor de su casa en $ 250, 000, y usted todavía tiene $ 195. 000 quedan en la nota original de $ 200, 000. Casi todos los pagos iniciales de la hipoteca de su casa se utilizan para reducir el interés.
Si no hay otras deudas registradas en la casa, tiene $ 55,000 en valor neto de la vivienda, o $ 250,000 en valor de mercado actual - $ 195,000 en obligaciones de deuda. También puede dividir el valor acumulado de la vivienda por el valor de mercado para determinar el porcentaje de su casa. En este caso, el porcentaje de la equidad de la vivienda es del 22%, o $ 55,000 / $ 250,000.
Supongamos que en su lugar también ha obtenido un préstamo con garantía hipotecaria de $ 40,000. Ahora, el endeudamiento total de la propiedad es de $ 235,000 en lugar de $ 195,000. Esto cambia su capital total a solo $ 15,000 y reduce su porcentaje de capital acumulado a la vivienda al 6%.
Préstamo a valor
Otra forma de expresar equidad en su hogar es a través de la fórmula de préstamo a valor o LTV. Esto se calcula dividiendo el saldo restante del préstamo entre el valor de mercado actual. Usando el mismo ejemplo que antes, su LTV es 78%.
LTV es muy importante para los prestamistas cuando va a pedir otro préstamo. No les gusta LTV alto porque sugiere que podría estar sobreapalancado. Tanto el LTV como los valores de la vivienda están sujetos a fluctuaciones cuando cambia el valor de mercado de su casa. Millones de dólares en el supuesto valor de la vivienda fueron eliminados durante la crisis financiera de 2007-2008.
Tengo más de 60 años y tengo una cuenta Roth IRA a la que he contribuido durante más de cinco años. ¿Están todas las distribuciones libres de impuestos?
Porque cumple con el requisito de cinco años (es decir, han pasado cinco años desde que estableció y financió una IRA Roth) y tiene al menos 59 años. 5, todas las distribuciones de su IRA (s) Roth será libre de impuestos y multas Las reglas Roth IRA no requieren ningún período de espera para las inversiones; sin embargo, requieren un período de espera para las conversiones de Roth si el propietario de Roth IRA no cumple con una de las excepciones a la multa del 10%.
Soy profesor en un sistema de escuelas públicas y no lo hago? Actualmente tengo un plan 403 (b), pero tengo algo de dinero en una IRA Roth y también una IRA autodirigida. ¿Puedo transferir mis fondos IRA a un plan 403 (b) recién abierto, ya que actualmente estoy empleado por la escuela sy
Si establece una cuenta 403 (b) bajo el plan 403 (b) de la escuela, usted puede transferir los activos tradicionales de IRA a la cuenta 403 (b). Como sabrá, la reinversión de la IRA Tradicional a la 403 (b) no puede incluir montos después de impuestos o montos que representen las distribuciones mínimas requeridas.
Tengo un plan de participación en los beneficios con mi antiguo empleador. Ahora estoy tratando de comprar una casa. ¿Puedo usar mi dinero para compartir ganancias para poner un pago inicial en una casa?
Los planes de participación en los beneficios son planes de jubilación con compañías que otorgan a los empleados un porcentaje de las ganancias de la compañía. Un plan de participación en los beneficios es similar a un 401 (k) porque se considera un plan de contribución definida. La única diferencia es que la única entidad que contribuye al plan es el empleador, en función de las ganancias de la compañía al final de cada año fiscal.