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La cantidad que un empleador contribuye al plan de ahorro para la jubilación 401 (a) de un empleado puede variar de un plan a otro. Los planes 401 (a) son altamente flexibles y personalizables. Esto significa que la mayoría de los términos y condiciones de participación son dictados por el empleador patrocinador en lugar del Servicio de Rentas Internas (IRS) o el empleado participante.
Requisitos de contribución
Cada empleador dicta los términos del plan 401 (a) que ofrece, incluyendo qué empleados son elegibles, la cantidad que cada empleado debe aportar y el monto en dólares o porcentaje de la compensación del empleado que el empleador contribuye a la plan. Una vez que un empleado entra en el plan, el nivel preestablecido de contribución se vuelve obligatorio hasta la jubilación o hasta el momento en que el empleo termina. Aunque se pueden permitir contribuciones adicionales según los términos del plan, no se le puede exigir al empleador que iguale los fondos que el empleado contribuya voluntariamente.
Límites de contribución del IRS
Si bien los límites de contribución específicos para los planes de jubilación 401 (a) son determinados por el empleador patrocinador, el IRS proporciona pautas para la cantidad máxima que se puede aportar a la cuenta del empleado anualmente. A partir de 2015, el límite de contribución es el menor del 100% de la compensación del empleado o $ 53,000. Este límite incluye las contribuciones del empleado participante y el empleador patrocinador.
Beneficio del 401 (a)
El principal beneficio del 401 (a) es que los empleados participantes tienen una cantidad predeterminada de dinero ahorrada para la jubilación porque las contribuciones son obligatorias. De esta manera, los planes 401 (a) son ligeramente similares a los planes de pensiones. Aunque el 401 (a) es una contribución definida mientras que las pensiones están definidas-beneficio, tener una tasa de contribución obligatoria proporciona a los empleados una cantidad mínima predeterminada de ahorros en función de la cantidad de años de servicio. Aunque es más común, el plan de jubilación 401 (k) no requiere ninguna contribución del empleado, lo que significa que cada empleado es responsable de planificar su propio futuro financiero.
AD:Mi antigua compañía ofrece un plan 401 (k) y mi nuevo empleador solo ofrece un plan 403 (b). ¿Puedo transferir el dinero en el plan 401 (k) a este nuevo plan 403 (b)?
Depende. Si bien las regulaciones permiten la transferencia de activos entre los planes 401 (k) y 403 (b), los empleadores no están obligados a permitir reinversiones en los planes que mantienen. En consecuencia, el plan receptor (o el empleador que patrocina / mantiene el plan) finalmente decide si aceptará contribuciones de renovación de un plan 401 (k) u otro plan.
Tengo problemas para que mi empleador anterior distribuya mi saldo del plan 401 (k) a una transferencia. ¿Puede decirme las razones por las cuales un empleador podría retrasar las distribuciones y si hay una agencia gubernamental con la que podría contactar para alentar la distribución?
Si un empleado cubierto por un SIMPLE abandona a su empleador dentro del período de dos años y su nuevo empleador no tiene un SIMPLE, ¿qué le sucede al plan? ¿Puede el empleado renovarlo sin penalización o conservarlo en la empresa anterior hasta que los dos años vencen
Si un empleado cubierto por un SIMPLE abandona a su empleador dentro del período de dos años y su nuevo empleador no lo hace? tener un SIMPLE, ¿qué le sucede al plan?