Tabla de contenido:
- Diferencias entre beneficiarios primarios y contingentes
- Cómo cambiar o actualizar una designación de beneficiario
Uno de los errores más comunes en la planificación patrimonial no es mantener las designaciones de los beneficiarios al día en las pólizas de seguro de vida o cuentas de jubilación. Con el tiempo, la relación entre el beneficiario primario o el beneficiario contingente y el individuo asegurado puede cambiar drásticamente, lo que resulta en que el beneficiario seleccionado ya no sea la mejor opción o la mejor opción para recibir el producto una vez que el asegurado fallezca. Más comúnmente, los beneficiarios elegidos cuando el asegurado es joven a menudo ya no están vivos y, por lo tanto, no pueden recibir los beneficios del seguro de vida o los saldos de cuenta transmitidos por el propietario.
Cuando el beneficiario principal no está vivo para recibir los ingresos del titular de la cuenta, el beneficiario contingente recibe los activos. Si ni el beneficiario primario ni el beneficiario contingente están vivos o disponibles para recibir una herencia, los activos se transfieren automáticamente al cónyuge sobreviviente del asegurado, y en algunos estados, a los herederos sobrevivientes. Si no existen cónyuges o herederos sobrevivientes, los ingresos de las cuentas de seguro de vida y de jubilación pasan a formar parte del patrimonio del asegurado y se pagan de la manera que los tribunales juzguen apropiados.
Diferencias entre beneficiarios primarios y contingentes
Para cuentas tales como pólizas de seguro de vida y planes de jubilación, las personas tienen la oportunidad de nombrar un beneficiario primario y un beneficiario contingente. Un beneficiario principal es la persona que está en la primera fila para recibir activos, mientras que el beneficiario contingente es la persona que recibe los fondos cuando la principal no está disponible en el momento del fallecimiento del asegurado. Los propietarios de cuentas no están obligados a proporcionar una designación de beneficiario contingente si se incluye una primaria. Sin embargo, nombrar a un contingente generalmente se recomienda para la eficiencia en la planificación patrimonial general.
El titular de una cuenta puede seleccionar tantos beneficiarios primarios y contingentes como sea necesario o deseado, y puede dividir los ingresos de la manera que considere apropiada para sus necesidades específicas de planificación patrimonial. Los individuos, fideicomisos o una entidad pueden designarse como primarios o contingentes, aunque algunas restricciones son impuestas por la ley estatal de sucesión intestada. Algunos estados requieren que un beneficiario principal sea el cónyuge del titular de la cuenta. Si se selecciona a otra persona o entidad, se le puede solicitar al cónyuge que firme un documento que renuncie a su derecho a figurar como beneficiario principal.
Cómo cambiar o actualizar una designación de beneficiario
La planificación integral de sucesión es más eficiente cuando se revisa cada cierto número de años. Esto incluye la actualización de designaciones de beneficiarios primarios y contingentes en pólizas de seguro de vida, cuentas de jubilación tales como IRA y planes patrocinados por el empleador, y documentos de fideicomiso.Las designaciones se pueden cambiar con la frecuencia que desee el titular de la cuenta, siempre que la selección inicial esté designada como beneficiario revocable. Un beneficiario primario o contingente irrevocable no puede ser cambiado en ningún momento. Los aseguradores y los administradores de planes de jubilación a menudo requieren enviar un formulario de cambio de beneficiario por escrito para actualizar los cambios en las designaciones.
¿Qué dice la ley de los Estados Unidos sobre los beneficiarios contingentes?
Aprende sobre las regulaciones que tiene Estados Unidos sobre el nombre de los beneficiarios contingentes, los tipos de contingencias que se pueden realizar y cómo otorgar el otorgamiento.
¿Qué inversiones están disponibles para alguien sin ingresos del trabajo?
Los ingresos por discapacidad, como los ingresos recibidos por veteranos discapacitados, no se consideran "compensación" con el fin de contribuir a una cuenta IRA. Sin embargo, no todo está perdido. Puede invertir sus ingresos en bonos, fondos mutuos u otros activos. Algunas inversiones le permiten diferir el pago de impuestos sobre los intereses y otras ganancias hasta que ingrese la inversión (de manera similar a las ganancias en IRA tradicionales).
¿Cómo mediar en una disputa entre los beneficiarios primarios y contingentes de un fideicomiso?
Aprende sobre algunos de los diferentes métodos para resolver disputas entre beneficiarios primarios y contingentes en transferencias en cuentas de defunción.