Los recaudadores de deudas tienen una reputación, en algunos casos, bien merecida, por ser detestable, grosera e incluso aterradora cuando intentan que los prestatarios paguen. Se supone que la Ley federal de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) frena estos comportamientos molestos y abusivos, pero algunos cobradores de deudas incumplen la ley.

Esto es lo que debe saber sobre lo que los cobradores de deudas tienen prohibido hacer para que pueda defenderse con confianza.

1. Pretende trabajar para la aplicación de la ley

Un incidente de 2014 en Georgia muestra exactamente lo que se supone que los cobradores de deudas no deben hacer. El propietario y seis empleados de Williams, Scott & Associates fueron arrestados por presuntamente acusar a personas de fraude y decir que serían arrestados y enfrentar cargos criminales por no pagar las deudas.

Los cobradores de deudas también supuestamente tergiversaron a sí mismos como trabajadores contratados para agencias gubernamentales federales y estatales, incluido el Departamento de Justicia y los Mariscales de Estados Unidos. La compañía operó en todo el país desde 2009 hasta mayo de 2014 y se llamó a sí misma Warrant Services Association.

La FDCPA prohíbe que los cobradores de deudas pretendan trabajar para cualquier agencia del gobierno, incluida la aplicación de la ley.

2. Digan que lo arrestarán

La ley federal de cobro de deudas también prohíbe a los recaudadores afirmar falsamente que ha cometido un delito o decir que será arrestado si no devuelve el dinero que dicen que debe. Las agencias de cobro no pueden emitir órdenes de arresto o que lo encarcelen, y el simple hecho de no pagar una deuda de tarjeta de crédito, hipoteca, préstamo de automóvil o factura médica legítima no es suficiente para llevarlo a la cárcel.

Dicho eso, si recibe una orden legítima para comparecer ante un tribunal relacionado con una deuda que supuestamente debe y no se presenta, el juez podría emitir una orden de arresto. Y es cierto que si no paga una multa judicial relacionada con su deuda, o se niega a pagar impuestos o manutención infantil, podría ir a la cárcel.

3. Publicite su deuda

Los recaudadores de deudas no pueden ponerse en contacto con usted por tarjeta postal, publicar los nombres de las personas que se han negado a pagarlas o hablar con otras personas que no sean usted, su cónyuge o su abogado acerca de su deuda.

Los cobradores de deudas tienen permitido ponerse en contacto con terceros para tratar de localizarlo, pero solo pueden pedirle a esas personas su dirección, número de teléfono de su casa y lugar de empleo, y por lo general no están disponibles. No se permite contactar a esas personas más de una vez.

Los cobradores de deudas no deberían tratar de avergonzarlo públicamente para que pague dinero que puede o no deberle.

4. Trate de cobrar la deuda que no debe

Hablando de dinero que no debe, algunos cobradores a sabiendas o sin saberlo se basarán en información incorrecta para intentar obtener dinero de usted.Debido a que el acreedor al que originalmente debió el dinero pudo haber vendido su deuda a una agencia de cobro, que a su vez puede haberlo vendido a otra agencia de cobro, un error en algún momento podría significar que el cobrador que lo contacta tiene información incorrecta.

Es posible que la agencia intente cobrarle una deuda cancelada o que pertenezca a otra persona con un nombre idéntico o similar.

La FDCPA requiere que los recolectores le envíen, dentro de los cinco días posteriores a su primer contacto, un aviso por escrito que indique cuánto debe, a quién y cómo efectuar su pago. Sin embargo, es posible que no envíen nada sin indicaciones.

Si no está seguro de si tiene una deuda, envíe una carta al cobrador por correo certificado con un recibo de devolución solicitando más información, teniendo cuidado de no asumir ninguna responsabilidad por la deuda. Es posible que desee utilizar una de estas cartas modelo para los cobradores de deudas publicadas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Para obtener más información, lea Protéjase de coleccionistas de deuda Zombie .

5. Acosarle

Hay una larga lista de formas específicas en que los cobradores de deudas no pueden hostigarlo. No se les permite:

• Amenazarlo con violencia o daño
• Usar lenguaje obsceno o profano
• Llamarlo repetidamente
• Llamarlo antes de las 8:00 a. metro. o después de las 9: 00 p. metro. sin su permiso
• Llamarlo al trabajo, si no lo permite por escrito
• Póngase en contacto con usted en absoluto; si le dice al cobrador, por escrito, que deje de contactarlo por completo o que se comunique solo con su abogado.

Incluso si sigue estos pasos, existen algunas circunstancias que permiten que los cobradores de deudas lo contacten nuevamente: pueden comunicarse con usted para informarle que ya no lo contactarán o para informarle que se ha entablado una demanda contra usted. .

Si recibe una citación judicial para una demanda relacionada con su deuda, no la ignore. Un cobrador de deudas inescrupuloso podría fabricar tal documento, pero podría ser legítimo. Busque la información de contacto del tribunal usted mismo y utilícela para ponerse en contacto con el tribunal y asegúrese de que el aviso sea exacto: no use la dirección o el número de teléfono que figura en el documento que recibe en caso de que se trate de una falsificación.

Hay una excepción importante para la FDCPA: los cobradores de deudas internos no están sujetos a ella. Si está en mora en su factura de tarjeta de crédito de Chase y Chase lo llama directamente, no tiene que seguir las reglas descritas en la FDCPA.

La mayoría de las llamadas de los cobradores internos son por deudas que tienen solo algunas semanas o meses de morosidad. Después de eso, el acreedor original usualmente contrata a una agencia de cobros para cobrar en su nombre o vende su deuda a un comprador de deudas que conserva lo que recauda. Estos dos tipos de colectores están sujetos a la FDCPA.

The Bottom Line

Algunos cobradores de deudas dirán o harán cualquier cosa para que la gente les pague, ya sea que la deuda sea legítima o no. Si un cobrador de deudas lo contacta, debe saber que tiene derechos protegidos federales y estatales.

No permita que un cobrador de deudas abuse de usted ni lo asuste para que pague el dinero que no debe. Para informarse sobre cómo se supone que deben operar los cobradores legítimos, lea Cómo funciona el negocio de la agencia de cobro de deudas .