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El uso de préstamos estudiantiles privados y federales para financiar una educación universitaria es una estrategia de financiamiento común, pero los estudiantes a menudo desconocen cómo se acumulan los intereses de estos préstamos durante el aplazamiento y el reembolso. Aunque todos los préstamos estudiantiles devengan intereses diariamente mientras están en repago, cuando ese interés comienza a acumularse depende del tipo de préstamo estudiantil. Los préstamos estudiantiles subsidiados, o aquellos compensados ​​por el gobierno federal debido a los bajos ingresos obtenidos, no comienzan a acumular intereses hasta después del período de gracia de seis meses que comienza después de que el estudiante abandona la escuela o se gradúa. Los préstamos sin subsidio, sin embargo, comienzan a acumular intereses desde el día en que se desembolsan a la escuela o al estudiante, incluso si el reembolso no ha comenzado.

La tasa de acumulación diaria para intereses de préstamos estudiantiles puede calcularse multiplicando la tasa de interés por el saldo de capital actual y luego dividiendo ese total por el número de días en el año. Por ejemplo, un préstamo estudiantil con un saldo de capital de $ 10,000 y una tasa de interés del 6% acumula cargos por intereses diarios de $ 1. 64. La mayoría de los administradores de préstamos estudiantiles aplican cada pago mensual en el siguiente orden: intereses acumulados desde la última fecha de pago, cargos por pagos atrasados ​​cuando corresponda, y el saldo del principal actual. En los primeros años del reembolso, el monto del pago mensual aplicado al interés es mayor que el monto aplicado al saldo principal.

Los intereses de los estudiantes que no paguen los intereses devengados de sus préstamos no subsidiados mientras están en diferimiento, se capitalizan una vez que comienza el pago. Esto significa que todos los intereses acumulados se agregan al saldo principal del préstamo estudiantil, y los intereses se acumulan de ese nuevo saldo una vez que comienza el pago. Los estudiantes pueden terminar pagando mucho más en total amortización durante la vigencia de sus préstamos estudiantiles cuando los intereses acumulados no se pagan antes de entrar en el reembolso total.