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El Gobierno de Canadá creó Planes de ahorro para la jubilación registrados para permitir que los canadienses contribuyan con ingresos con impuestos diferidos y construyan un nido para toda la vida después de sus años de trabajo. Si bien en general no es aconsejable retirar dinero de su RRSP antes de su vencimiento, su plan le permite obtener préstamos a bajo interés que pueden pagarse sin incurrir en penalidades.

Hay varias razones diferentes para solicitar un préstamo, pero las siguientes son cuatro de las más comunes.

Préstamo RRSP para maximizar los beneficios

El gobierno le permite contribuir una cierta cantidad del ingreso del año pasado a su RRSP, y le permite tomar un préstamo al comienzo del impuesto año para financiar una contribución. El préstamo tiende a tener una tasa de interés relativamente baja (principal más 1%), aunque la tasa no está bloqueada y puede cambiar el próximo año si las tasas preferenciales cambian.

El interés sobre un préstamo de RRSP no es deducible de impuestos, pero puede hacer que estos préstamos funcionen si su dinero de inversión crece a una tasa mayor que los pagos de intereses sobre la deuda.

Préstamo RRSP para el Plan de Compradores de Viviendas

La Agencia Tributaria de Canadá permite retiros de RRSP de hasta $ 25,000 (a partir de 2014) libres de impuestos para compradores de vivienda por primera vez. Las parejas pueden retirar hasta $ 50,000 para la misma casa, $ 25,000 cada uno. Si bien puede haber algunas excepciones complicadas cuando se trata de quién se considera comprador de una casa por primera vez, estas son las pautas generales de elegibilidad:

* No debes haber participado en el programa previamente.

* Debe haber firmado un acuerdo para construir o comprar una casa calificada.

* El hogar debe servir como su residencia principal dentro de un año.

* Los fondos deben gastarse en el hogar antes del 1 de octubre del año siguiente a la recepción de los fondos de RRSP.

Los préstamos RRSP para la compra de vivienda solo funcionan si puede mantenerse al día con el plan de pago de 15 años. Los reembolsos no son deducibles de impuestos, y los pagos atrasados ​​pueden dar lugar a sanciones.

Préstamo RRSP para el Plan de Aprendizaje Permanente

Otro programa que permite préstamos libres de impuestos de su RRSP es el Plan de Aprendizaje Permanente. Si planea inscribirse en un programa educativo o de capacitación calificado, puede retirar hasta $ 10,000 por año (a partir de 2014) hasta un máximo de $ 20,000 durante un período de cuatro años para pagar los gastos de aprendizaje.

Estos retiros son reembolsables en un período de 10 años. El incumplimiento de los pagos da como resultado sanciones fiscales. Sus pagos comienzan ya sea un año después de que finaliza la inscripción de tiempo completo, o seis años después del primer retiro, lo que ocurra primero.

Préstamo RRSP para hipoteca

Como un préstamo para maximizar los beneficios, ya diferencia de los programas HBP o LLP, un préstamo RRSP designado por una hipoteca funciona como un préstamo convencional y no como un retiro de su saldo RRSP.

Si está buscando realizar una compra de una vivienda, puede solicitar un préstamo de su RRSP si está asegurado por una aseguradora hipotecaria pública calificada. El préstamo se usa para pagar la hipoteca. Los pagos de intereses terminan en su RRSP en lugar de en un banco. Mientras el préstamo esté asegurado por bienes raíces canadienses, los fondos del préstamo pueden ir hacia lo que usted desee.