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Mantener las designaciones de sus beneficiarios al día es un aspecto importante de la planificación integral de sucesiones. La mayoría de las compañías de seguros y los custodios de cuentas de jubilación a menudo requieren un listado de beneficiarios principales en el momento en que se abre la póliza o la cuenta. Sin embargo, la decisión de incluir un beneficiario contingente le corresponde a usted como titular de la cuenta o titular de la póliza, según sus necesidades de transferencia de patrimonio. Con el tiempo, los planes de sucesión pueden cambiar, lo que crea la necesidad de cambiar designaciones de beneficiarios contingentes para que coincidan mejor con sus objetivos. Cuando una designación contingente figura como un beneficiario irrevocable, tanto las compañías de seguros de vida como los custodios del plan de jubilación le permiten, como titular de la póliza o titular de la cuenta, cambiar la persona o entidad nombrada como beneficiario contingente a través de un formulario de cambio de beneficiario.

Antes de actualizar sus designaciones contingentes de beneficiarios, consulte con un abogado de planificación patrimonial o un planificador financiero que tenga una comprensión clara de sus objetivos de planificación patrimonial. Aunque hay algunas reglas generales relacionadas con quién o qué se puede enumerar como beneficiario en una póliza de seguro de vida o cuenta de jubilación, cada situación es diferente. Por ejemplo, es común que un cónyuge aparezca como beneficiario primario y que los niños naturales o adoptados figuren como beneficiarios contingentes. Esto significa que cuando fallece su cónyuge es el primero en la fila para recibir todos los ingresos sin necesidad de pasar por los tribunales de sucesiones. Sus hijos solo reciben bienes si su cónyuge no puede aceptarlos debido a la muerte u otras circunstancias. Los eventos de la vida como el divorcio o la muerte de un cónyuge pueden desencadenar un cambio de beneficiarios contingentes para garantizar que el flujo de activos siga siendo eficiente.

Se puede usar un formulario de cambio de beneficiario para actualizar las designaciones de beneficiarios primarios o contingentes una vez que haya determinado que un cambio es necesario para adaptarse a su plan de sucesión. La mayoría de las compañías de seguros de vida y planes de jubilación proporcionan formularios de cambio de beneficiario en formato papel que pueden solicitarse por teléfono o por correo electrónico o fax. Una vez que complete los formularios, envíelos a la empresa emisora ​​con una nueva firma y fecha. Algunas compañías ahora ofrecen formularios de cambio de beneficiarios en línea, pero aún así debe enviar por correo o fax el formulario completo. Llame a su compañía de seguros o custodio de la cuenta para asegurarse de que está siguiendo su procedimiento específico para actualizar las designaciones de los beneficiarios.

La actualización de un beneficiario contingente requiere la misma información necesaria para actualizar a un beneficiario principal. Si nombra a una persona física como su nuevo beneficiario contingente, la compañía de seguros o el custodio de la cuenta de jubilación requiere su nombre, su relación con usted, su dirección postal, su fecha de nacimiento y su número de seguro social.Nombrar un fideicomiso como un beneficiario contingente requiere que usted proporcione los nombres de todos los fideicomisarios actuales, el nombre completo del fideicomiso, la dirección postal para uno, si no todos los fideicomisarios, y la fecha del fideicomiso. Una vez que la información esté en buen estado y sea recibida por la compañía de seguros o el custodio de la cuenta de jubilación, la compañía le enviará correspondencia como titular de la cuenta o titular de la póliza para confirmar su solicitud de cambio.