Enseñar a los niños cómo administrar sus finanzas a una edad temprana es una lección que les puede durar hasta la edad adulta. Desafortunadamente, eso es algo con lo que los padres a menudo luchan, y el resultado es que muchos todavía están apoyando a sus hijos adultos incluso cuando ellos mismos alcanzan la edad de jubilación. Un estudio de Hearts & Wallets reveló que aproximadamente ocho millones de hogares baby boomers (o un tercio de los baby boomers con niños) brindan a sus hijos , adultos y menores, con algún tipo de respaldo financiero.

Si bien no hay nada de malo en ayudar a los niños adultos a salir de vez en cuando, podría ser una amenaza para su jubilación si se convierte en un hábito. Mantener sus ahorros en el buen camino mientras el Banco de mamá y papá está abierto para el negocio es un acto de equilibrio, y la protección de sus activos requiere una planificación cuidadosa. (Para obtener más información, consulte Por qué algunos niños nunca abandonan el Nest .)

Reconozca que la jubilación es su primera prioridad

Si es padre de un Millennial, probablemente sepa que enfrenta algunos desafíos difíciles en el frente financiero. Aproximadamente el 70% de los graduados universitarios tienen una deuda de préstamos estudiantiles, y están ingresando a un mercado de trabajo en el que los salarios han permanecido más o menos estancados para los trabajadores de bajos y medianos ingresos durante las últimas tres décadas y media. Entre los dos, no sorprende que tres de cada 10 adultos jóvenes de entre 25 y 34 años se encuentren viviendo con sus padres después de la universidad, según el Pew Research Center.

Si bien las perspectivas para algunos adultos jóvenes ciertamente parecen sombrías, el único error que los padres no pueden permitirse es perder sus propios objetivos financieros, incluida la jubilación. No puede obtener un préstamo para financiar su estilo de vida en sus últimos años, y cada centavo que gasta ahora apoyando a niños adultos es dinero que no se destina a la creación de riqueza.

Considéralo en este contexto. Supongamos que le está dando a su hijo adulto $ 800 por mes para ayudar con las facturas. Lo hace por un período de cinco años, que asciende a $ 48,000 en efectivo en total. Ahora digamos que reduces esa cantidad a la mitad y en su lugar inviertes $ 400 al mes en una Roth IRA. Después de cinco años, su inversión de $ 24,000 valdría $ 29,536, suponiendo un rendimiento anual del 7%. En un período de 20 años, sus ahorros aumentarían a más de $ 210, 000, lo que es una buena razón para reconsiderar la cantidad de ayuda que puede ofrecer de manera realista.

Establecer una fecha de finalización

Crear algunos límites sobre la cantidad de efectivo con la que desea desprenderse es solo una parte de la ecuación. Los padres también deben ser firmes sobre establecer una fecha límite para cortar el apoyo. De lo contrario, podría continuar indefinidamente, lo que podría poner en peligro aún más su jubilación si no puede ahorrar al ritmo que desea.

Su tasa de ahorro es tan importante como lo que invierte su dinero en lo que respecta a la jubilación. Si no está ahorrando lo suficiente de sus ingresos, de hecho está reduciendo su potencial de ganancias de inversión, lo que podría hacer que se quede cerca de la línea. Eso se vuelve aún más problemático cuando se tiene en cuenta el impacto de la inflación. La investigación de LIMRA sugiere que durante un período de 20 años los jubilados podrían ver sus ganancias disminuidas en tanto como $ 117,000 debido a la inflación.

Si le preocupa que su hijo adulto no tomará la iniciativa de hacerse con el control de sus finanzas, la implementación de una fecha límite puede ser la motivación necesaria para que sus hijos sigan su curso. Reducir gradualmente la cantidad de dinero que proporciona a medida que se acerca al límite puede facilitar la transición para ambos. (Para obtener más información, consulte ¿Es hora de (por último) sacar a los niños del nido? )

Ofrecer apoyo no monetario

No es necesario medir la ayuda a los hijos adultos en dólares y centavos. También podría proporcionarles algunas horas de guardería gratuita cada semana o, si se han regresado a su hogar, podrían permitir que "paguen" el dinero que no les está cobrando en alquiler haciendo las tareas domésticas en la casa. . De esta manera, usted todavía les está brindando apoyo, pero no está ahorrando dinero en efectivo que es mejor que canalice hacia sus ahorros para la jubilación.

The Bottom Line

Apoyar a los hijos adultos puede ser gratificante si les permite pasar un período difícil para que puedan prosperar financieramente por sí solos. Puede descubrir que a medida que envejece están más inclinados a devolver el favor ofreciendo ayuda cuando la necesita. La clave para los padres es asegurarse de que dibujen líneas apropiadas en la arena para que ayudar a sus hijos no suponga un costo de una jubilación estable.