El trabajo de un asesor financiero no consiste en seleccionar inversiones destinadas a superar al mercado en general. Si tiene un asesor financiero que también es un gurú de inversiones dotado, es una buena ventaja. Sin embargo, ser un seleccionador de acciones sobresaliente no es inherentemente parte de la descripción del trabajo de un asesor financiero. Hay muchos gurús de inversiones, y muchos de ellos son fáciles de encontrar en Internet o al ver a los invitados entrevistados en programas en las redes financieras. Sin embargo, muy pocos de ellos son asesores financieros.

Ser un asesor de inversiones es parte del trabajo de ser un asesor financiero, pero no es el enfoque principal de la responsabilidad de un asesor financiero. Los gurús de inversión generalmente se enfocan en identificar inversiones que ofrecen los mayores rendimientos potenciales. Un asesor financiero identifica las inversiones que mejor se adaptan a la situación financiera, los objetivos y la tolerancia al riesgo de una persona, y busca inversiones que muy probablemente protejan el capital de inversión de la persona de pérdidas graves. El consejo de inversión que brinda un asesor financiero es, por lo general, mucho más conservador que las recomendaciones de un gurú de inversiones.

Las responsabilidades laborales de un asesor financiero

El trabajo de un asesor financiero es ayudar a las personas en todos los aspectos de la administración de sus finanzas. Las inversiones son parte de esa ecuación, así como la planificación fiscal, la planificación patrimonial, seguros, planes de ahorro y más.

El asesor financiero es responsable de proporcionar a sus clientes asesoramiento profesional sobre todos los aspectos de la gestión del dinero y las finanzas. Este consejo puede ir desde cosas simples, como presupuestar y establecer un plan de ahorro, hasta asesorar a sus clientes sobre los problemas más complejos de planificación patrimonial.

El trabajo de un asesor financiero incluye ayudar a sus clientes a determinar cuánto seguro de vida deben tener y qué tipo de póliza deben tener, o cuánto seguro agregar después del nacimiento de un hijo. Otras áreas en las que los asesores financieros pueden ser de ayuda incluyen la estructura de un negocio nuevo que está comenzando un cliente individual u ofrecer asesoramiento sobre si un cliente se encuentra en una posición financiera lo suficientemente segura como para permitirse comprar una segunda casa de vacaciones.

Servicio personal

La responsabilidad central del trabajo de un asesor financiero es proporcionar asesoramiento que sea apropiado para el cliente individual al que el asesor atiende. Los clientes individuales se encuentran en diferentes situaciones financieras básicas, tienen diferentes niveles de ingresos y tienen diferentes niveles de seguridad laboral y responsabilidades familiares. Más allá de eso, cada cliente individual tiene sus propias actitudes sobre el dinero, objetivos financieros únicos y diferentes niveles de tolerancia al riesgo.

El trabajo de un asesor financiero es conocer personalmente a cada uno de sus clientes para que pueda identificar con precisión el mejor tipo de asesoramiento financiero que pueda ofrecer a cada cliente en particular. Por ejemplo, algunas personas tienen virtualmente cero tolerancia al riesgo. No importa cuán alta sea la ganancia potencial, estos clientes simplemente no pueden tolerar sufrir ningún tipo de pérdida. Su principal objetivo es nunca perder ni un centavo de lo que ya han acumulado. Para un cliente así, un buen asesor financiero nunca debería recomendar inversiones en futuros u opciones, sin importar cuán prometedoras sean esas inversiones. Es más probable que un asesor financiero recomiende inversiones de renta fija muy seguras para estos clientes adversos al riesgo.

Aquí es donde los asesores financieros divergen de los gurús de la inversión, y donde la ejecución adecuada de sus responsabilidades laborales ciertamente no incluye tratar de ganarle al mercado. El factor guía primordial para los asesores financieros es proporcionar una orientación financiera que sea adecuada para cada cliente individual. La única situación en la que un asesor financiero debe enfocarse en vencer al mercado es cuando ganarle al mercado es el principal objetivo financiero de su cliente.