Los préstamos punto a punto (P2P) están creciendo, pero ¿es seguro? Recientemente, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor anunció que estaba aceptando quejas de consumidores que enfrentan problemas con préstamos de prestamistas de igual a igual. (Para obtener más información, consulte Sitios de préstamos P2P: ¿Qué tan seguros son para los prestatarios? )

¿Qué es un préstamo entre pares?

Obtener un préstamo de un banco es entonces la última década. Puede que recuerde ir a un banco y sentarse en la oficina semiprivada con el banquero en el lado opuesto del escritorio. Esperabas que después de explicar tu situación, él o ella aprobaría el préstamo. No salió de allí sintiéndose como si tuviera un buen negocio, pero al menos tiene el dinero en efectivo.

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Hoy en día, hay otros modelos de financiación disponibles para el consumidor, y los préstamos punto a punto (también denominados marketplace) están a la vanguardia. Simplemente ingrese en línea y complete una solicitud. Después de eso, la plataforma evalúa su riesgo crediticio y coloca su solicitud en el mercado, donde las personas o instituciones pueden hacer ofertas que el cliente puede aceptar o rechazar. Según LendingClub, uno de los prestamistas peer-to-peer más grandes y mejor conocidos, los consumidores informan que ahorran un promedio de 35% al ​​usar su plataforma. Es un número impresionante, pero si el CFPB está involucrado, ¿cuál es el problema?

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Puede ser el problema

Las plataformas de préstamos P2P no son tanto el problema; la facilidad y conveniencia de obtener el préstamo es lo que preocupa al CFPB. Los prestamistas en línea ahora permiten a los consumidores solicitar préstamos y obtener aprobaciones casi al instante. Aunque los sitios como LendingClub no pondrán dinero en su bolsillo de la noche a la mañana, todos los consumidores saben que cuando es fácil gastar (o recibir) dinero, a veces se toman decisiones imprudentes.

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Es importante pensar cuidadosamente. Si está buscando un préstamo para financiar un ítem alto en dólares, ¿realmente lo necesita y puede pagarlo? ¿Encaja en su presupuesto? ¿Tienes un presupuesto? ¿Deberían estos pagos mensuales ingresar a un fondo de jubilación o pagar otras deudas?

Pagando deudas

Pero quizás estás haciendo lo correcto. Está pensando en obtener un préstamo entre pares para consolidar algunas deudas a una tasa de interés más baja. Eso podría tener sentido, pero debes investigar primero. Algunos préstamos no permiten pagos anticipados sin una tarifa. Algunos préstamos para automóviles y negocios, entre otros tipos de préstamos, tienen tarifas de prepago. Antes de consolidar, verifique las multas por pago anticipado. Puede que no tenga sentido a la luz de ellos.

Manténgase alejado de los préstamos estudiantiles

Actualmente, los préstamos estudiantiles son omnipresentes y onerosos. Las personas se gradúan con decenas de miles de dólares en deuda y una tasa de interés al norte del 6%. Puede encontrar un préstamo de igual a igual a un precio menor, pero sus préstamos estudiantiles patrocinados por el gobierno federal incluyen todo tipo de ventajas: una deducción de impuestos sobre los intereses, un plan de pago basado en los ingresos y la condonación del préstamo después de que usted he hecho una cierta cantidad de pagos a tiempo.Todo eso desaparece si lo convierte en un préstamo privado. Sin embargo, si su préstamo estudiantil ya es privado, no tiene esos beneficios federales, por lo que cambiar a P2P podría tener sentido para usted.

Otras consideraciones

Primero, antes de aplicar, verifique sus informes de crédito. Los errores en ellos pueden hacer que su tasa de interés sea más alta de lo que se merece, así que corrija cualquier error que encuentre antes de solicitar financiamiento. Segundo, recuerde que algunos prestamistas en línea fuera del mercado P2P pueden tener tarifas más bajas, así que asegúrese de revisarlos. Finalmente, no compre préstamos mirando el monto del pago mensual; en su lugar, compare el costo total del préstamo después de realizar todos los pagos. Los pagos más bajos durante un período de tiempo más largo se traducen en un mayor costo para usted al final.

The Bottom Line

Los préstamos punto a punto son un mercado relativamente nuevo pero de rápido crecimiento. Estos prestamistas deben seguir todas las mismas leyes estatales y federales que cualquier otro prestamista. Puede sentirse bien al respecto, pero tenga cuidado de no permitir que la facilidad y la conveniencia de usar prestamistas en línea lo tienten a gastar en exceso. (Para obtener más información, consulte Los 7 mejores sitios web de préstamos entre pares .)