Con las tasas hipotecarias por debajo del 4% por un período de 30 años y del 3% por un período de 15 años, hasta abril de 2016, muchos propietarios podrían ahorrar miles de dólares en intereses al refinanciar sus hipotecas en nuevos con mejores tasas. El ahorro potencial es aún mayor para los prestatarios con hipotecas de tasa ajustable (ARM) o préstamos globales. La mayoría de los analistas predicen que las tasas hipotecarias no tienen dónde ir, sino que aumentarán en los próximos años, lo que hace que a principios de 2016 sea el momento ideal para asegurar una hipoteca fija a una tasa históricamente baja.

La refinanciación con un prestamista en línea elimina muchos desafíos que alguna vez acompañaron el proceso de la hipoteca. Ya no tiene que programar el tiempo para encontrarse cara a cara con un banquero o prestamista durante su horario de oficina. Puede enviar la mayoría de la documentación requerida, como su verificación de ingresos y el informe de crédito, por correo electrónico, eliminando la necesidad de una impresora o máquina de fax. Lo mejor de todo es que los sitios web de los prestamistas online están abiertos las 24 horas del día, los siete días de la semana. Puede completar la solicitud inicial, revisar su documentación, programar la evaluación de su casa y realizar otras tareas necesarias a su conveniencia y en su propio horario.

Una búsqueda web de prestamistas hipotecarios en línea probablemente traerá dos compañías en particular: Nationstar Mortgage Holdings Inc. (NYSE: NSM NSMNationstar Mortgage Holdings Inc18. 02-4. 76% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y Quicken Loans. Ambas compañías son actores importantes en la industria y mantienen carteras masivas de servicios de cientos de miles de millones de dólares en préstamos. Sin embargo, las dos compañías no son iguales, como lo indicará una revisión exhaustiva de sus historias y reputaciones.

Nationstar Mortgage Holdings Inc.

Nationstar fue fundada en 1994 como un brazo de Fortress Investment Group, una empresa de gestión de inversiones con sede en Nueva York centrada en fondos de cobertura y capital privado. A principios de la década de 2000, Nationstar se había convertido en un jugador importante en la floreciente industria de hipotecas subprime. La empresa disfrutó de los frutos de la burbuja de la vivienda hasta 2007, cuando se materializó la crisis de las hipotecas de alto riesgo. En noviembre de 2007, ocupó los titulares cuando suspendió la actividad de originación de nuevas hipotecas para centrarse en su cartera de servicios existentes, una gran parte de los cuales estaba en incumplimiento o bajo el agua. Sus saldos de préstamos excedieron sus valores de activos subyacentes.

A diferencia de muchos de sus competidores subprime, como New Century y Countrywide, Nationstar logró emerger de los restos de la crisis, aunque con algunos golpes y hematomas. Una serie de adquisiciones prometedoras, que incluyen Green Light Financial Services en 2013 y Real Estate Digital en 2014, pusieron a la empresa en una senda de crecimiento una vez más.A partir de 2016, administró una cartera de servicios superior a $ 400 mil millones, colocándolo en los cinco principales prestamistas a nivel nacional.

Nationstar mantiene una inclinación por los préstamos de mayor riesgo y los de menor crédito. Su reputación en línea es mediocre. A partir de 2016, la empresa tiene una calificación "F" con el Better Business Bureau, con 57 quejas sin resolver. Varias de estas quejas implican prácticas de préstamos predatorios, y muchas otras acusan a la compañía de administrar inadecuadamente las cuentas de custodia de los clientes.

Quicken Loans

Quicken Loans se fundó en 1985 y se convirtió en el segundo mayor prestamista hipotecario minorista en los Estados Unidos, a partir de 2016. La compañía es el mayor prestamista hipotecario en línea del país. Esta es el área en la que se centra la empresa, particularmente desde noviembre de 2015, cuando lanzó su Rocket Mortgage, una plataforma que permite a los clientes completar todo el proceso hipotecario en línea o a través de un teléfono inteligente sin tener que hablar con un representante de ventas.

Si bien Quicken ofrece productos de préstamos para ciertos prestatarios no tradicionales, como aquellos con problemas de crédito o ingresos inconsistentes, su enfoque se centra en las hipotecas tradicionales elegibles por Fannie Mae. Como resultado, los desafíos de la compañía durante la crisis de 2007-2009 fueron mucho menos numerosos y de menor alcance, en comparación con Nationstar. El mayor problema de Quicken durante la crisis continuó para obtener crédito de los bancos y fondos de cobertura. La compañía ha dominado la década de 2010, su cartera de servicios ha crecido a casi $ 200 mil millones. La compañía goza de una sólida reputación en línea, indicada por su calificación de A-Better Better Business Bureau. En 2015, J. D. Power clasificó a Quicken número uno en satisfacción del cliente.