Los préstamos federales directos se han convertido en uno de los tipos de préstamos estudiantiles más populares en Estados Unidos por varias razones. Ofrecen opciones de pago flexibles, un método de aplicación conveniente y términos generosos para la elegibilidad y los gastos permitidos.

Comprenda las limitaciones

A pesar de estos beneficios, estos préstamos tienen algunas limitaciones que los prestatarios deben comprender antes de comenzar el proceso de solicitud. Estos son los principales inconvenientes de los Préstamos Directos Federales:

• Sin Préstamos Directos Federales subsidiados para estudiantes de posgrado - Aunque el gobierno federal cubrirá los pagos de intereses sobre préstamos para estudiantes de pregrado que cumplan con los requisitos de ingresos para un Préstamo Directo Subsidiado, no ofrece este tipo de préstamo para estudiantes de posgrado. Solo los préstamos no subsidiados están disponibles después del nivel de pregrado. Ver Préstamos Federales Directos: Subsidiado vs. No Subsidiado .

• Mayores tasas de interés para estudiantes graduados - Los estudiantes graduados pagan una tasa de interés más alta en sus préstamos que los estudiantes universitarios. La tasa de estudiantes graduados para el año escolar 2015-2016 fue de 5. 84% en comparación con 4. 29% para estudiantes de licenciatura. Aunque ambas tasas de préstamo ahora están vinculadas a la nota del Tesoro a 10 años, las tasas de posgrado siempre son más altas que las tasas de pregrado. Haga clic aquí para verificar las tasas de interés actuales para los Préstamos Directos Federales.

• Incapacidad para despedir en bancarrota - Los prestatarios que incumplan o que de otra manera no podrán pagar sus Préstamos Federales Directos no podrán escapar de ellos mediante la declaración de quiebra. Los préstamos estudiantiles federales son uno de los tres tipos de deudas (junto con los impuestos atrasados ​​y los acuerdos de pago relacionados con el divorcio) que no se pueden dar de baja ya sea en virtud del Capítulo 13 o del Capítulo 7 de bancarrota. Hay una pequeña ventana de alivio para aquellos que caen en la categoría de "dificultades excesivas", pero es muy difícil calificar para esta categoría.

• Límites del préstamo: Aunque los límites en dólares para los Préstamos Directos Federales difieren según varios criterios (consulte el siguiente punto), los prestatarios cuyas necesidades financieras superen esos límites deberán complementar sus préstamos directos con otras fuentes de financiación, como fondos privados. préstamos estudiantiles que pueden cobrar intereses considerablemente más altos. Vea Cómo calificar un préstamo privado para estudiantes .

• Límites de préstamos inferiores para dependientes: Los estudiantes universitarios que solicitan préstamos sin subsidio directo y que son reclamados como dependientes en la declaración de impuestos de un padre o tutor no pueden pedir prestado casi tanto como los "estudiantes independientes" que presentan sus propias declaraciones de impuestos. sí mismos. La siguiente tabla compara lo que pueden pedir prestados los estudiantes de cada tipo:

Límites de préstamos no subsidiados

[ Nota: Los límites del Préstamo directo no subsidiado en la tabla a continuación son límites generales del Préstamo Directo Federal.Los límites del préstamo se reducen por el monto de los Préstamos Directos Subsidiados que recibe el estudiante. ]

Préstamo no subsidiado directo - Estudiantes de pregrado
Límites de préstamo	Dependiente	Independiente
Anual
Primer año (estudiante de primer año)	$ 5, 500	$ 9, 500
Segundo año (segundo año)	$ 6, 500	$ 10, 500
Tercer año y más allá (junior, senior)	$ 7, 500	$ 12, 500
Acumulativo	$ 31, 000	$ 57, 500

• No disponible para aquellos con préstamos en incumplimiento - Cualquier solicitante de un Préstamo Directo Federal que actualmente está en mora en cualquier otro préstamo federal será denegado automáticamente. El prestatario tendrá que devolver todos los préstamos en estado predeterminado al estado actual con el Departamento de Educación antes de que se otorgue un préstamo directo federal.

• Tarifas de préstamos - Todos los préstamos federales directos ahora cobran una comisión de originación de 1. 068% para cada préstamo. Esta tarifa se evalúa para los préstamos subsidiados y no subsidiados.

• No disponible para todas las escuelas: Los préstamos federales directos solo se pueden usar en instituciones educativas que distribuyen fondos de ayuda estudiantil del Título IV; los estudiantes que planifiquen una escuela que no esté en esta categoría deberán buscar otro tipo de ayuda financiera. Haga clic aquí para ver si su escuela califica.

• Solicitudes múltiples: Los estudiantes deben solicitar un nuevo préstamo directo federal cada año. La aprobación de un préstamo no garantiza la aprobación para los años subsiguientes.

The Bottom Line

Aunque los Préstamos Directos Federales se han convertido en el tipo de préstamos estudiantiles más populares actualmente en uso debido a sus muchos beneficios, también tienen algunos inconvenientes muy reales. Los estudiantes graduados no son elegibles para los términos que son tan favorables como los que se proporcionan a algunos estudiantes de pregrado, y los estudiantes que son reclamados como dependientes en la declaración de impuestos de otra persona no pueden pedir prestado tanto como aquellos que se reclaman a sí mismos. Para obtener más información sobre las ventajas y desventajas de los préstamos federales directos, consulte a su funcionario de ayuda financiera. Para obtener más información por su cuenta, lea Federal Direct Loans .