En una época en la que las compañías están desarrollando autos sin conductor y los científicos están descubriendo agua en Marte, es difícil imaginar lo que el futuro podría traer. Pero sí sabemos de una manera que el futuro ya está aquí: robo-advisors.

El software de robo-asesoramiento ha estado disponible para planificadores profesionales durante años; es solo ahora que puede omitir los intermediarios y usar la tecnología directamente. Pero, ¿qué es un robo-advisor, por qué se están volviendo tan populares y cómo puede usar uno para ayudar con su inversión? (Para obtener más información, consulte: ¿Es un Robo-Advisor de Google en el horizonte? )

Máquinas para las tareas mundanas

Brandon Marcott, CFP con Edify Financial Planning, compara los servicios financieros automatizados con los asistentes personales que ayudan con las tareas mundanas de la vida cotidiana; Se supone que los robo-advisors se ocupan de las tareas rutinarias relacionadas con la inversión básica y la administración del dinero.

"Piensa en [robo-advisors] casi como asistentes personales para tus inversiones", dijo. "Si bien puede programar sus propias reuniones, responder correos electrónicos, llevar ropa a la tintorería, cambiar el aceite de su automóvil, hacer recados, etc., podría pagarle a un asistente personal para que haga todas esas cosas por usted. Les pagas una tarifa, se encargarán de eso. Eso es lo que hace un robo-consejero. "

Los asesores de Robo también son asequibles y precisos, lo que los convierte en la combinación perfecta para personas con solo unos pocos miles para invertir y años hasta alcanzar el pico de ingresos. Es por eso que son especialmente populares entre los millennials que desean comenzar a invertir, pero carecen de los mínimos de cartera que requieren algunos asesores; satisfacen la demanda de aquellos que desean aumentar sus activos pero no pueden pagar un planificador. Como software basado en Internet, los robo-advisors son cada vez más útiles para una generación acostumbrada a tomar decisiones financieras en línea. (Para obtener más información, consulte: Una mirada al Robo-Advisor de Vanguard. )

Marcott dijo que incluso encontró un uso para robo-advisors en su práctica de planificación financiera.

"Además, desde la perspectiva de un asesor, si el asesor robo se alinea con su filosofía y estrategia de inversión, son una excelente forma de subcontratar parte del trabajo que solía hacer manualmente", dijo. En lugar de ver a los robo-advisors como una amenaza para su negocio, "en su lugar, se asocian con ellos", dijo Marcott.

Los más y los límites de Robos

CFP Jason Hull es el CTO de MyFinancialAnswers, un robo-asesor con sede en Nueva Jersey. Dijo que los robo-advisors pueden invertir según sus preferencias. Si su cartera se ve demasiado sesgada en un área, pueden adaptarse para eso.

"Un inversor robo es un sistema que automáticamente invierte su dinero para usted", dijo."Invierten en ETF de bajo costo y fondos mutuos que coinciden con sus requisitos de asignación de activos, y con frecuencia reequilibran su cartera para que no se vea demasiado ponderado en acciones o ingresos fijos. "

Sin embargo, si está buscando respuestas a preguntas sobre su presupuesto o la creación de un fideicomiso en su testamento, aún necesitará los servicios de planificación financiera tradicional. Los asesores de Robo no pueden reemplazar el hablar cara a cara con una persona acerca de los hábitos de consumo de su esposo o la adicción al juego de su esposa. Tampoco pueden darle consejos sobre cómo mitigar su obligación tributaria o sobre cómo retirarse en 10 años. A menudo se usan mejor en conjunto con un planificador que puede ofrecerle un asesoramiento personal y personalizado.

Aunque algunos de nosotros tengamos cuidado al confiar en un programa de computadora para manejar nuestras finanzas, hay varias compañías de buena reputación que hacen que los robo-advisors sean más útiles y más accesibles todos los días. Betterment, FutureAdvisor y Wealthfront son algunas de las firmas de asesores robo más prominentes, pero hay muchas otras disponibles, algunas administradas por conocidos bancos y firmas de corretaje.

The Bottom Line

Robo-advisors, especialmente una vez que el mercado madura, es probable que agreguen una capa de ayuda y visión asequible a los esfuerzos de administración de carteras de la mayoría de las personas. Hull advierte que no tienen los malos hábitos financieros que aquejan a muchos de nosotros: no entrarán en pánico en el mercado bursátil e inmediatamente venderán los fondos que tengan un mal día. Actúan como el inversor lógico perfecto que la mayoría de nosotros no somos. "Eliminan los sesgos conductuales de la ecuación, generalmente el albatros financiero n. ° 1 que cuelga del cuello de la persona promedio", dijo. (Para obtener más información, consulte: Frontera siguiente de Robo-Advisors: Planes 401 (k). )