Aunque es más conocido por sus beneficios de jubilación, el Seguro Social realmente paga cuatro tipos diferentes de beneficios: jubilación; discapacidad; familia; y sobreviviente Los beneficios de sobrevivientes del Seguro Social proporcionan ingresos para las familias de los trabajadores que mueren.

Cálculo del beneficio de sobreviviente

Debe haber trabajado una cierta cantidad de años y haber acumulado la cantidad necesaria de "créditos" para que sus seres queridos sean elegibles. En general, las personas califican para los beneficios de Seguridad Social una vez que hayan adquirido un mínimo de 40 créditos (cada año en la fuerza de trabajo, lo que resulta en al menos $ 4, 800 en compensación, gana el máximo de cuatro créditos por año). Por lo tanto, es necesario trabajar y pagar impuestos de Seguridad Social durante al menos 10 años para acumular la cantidad requerida.

La cantidad exacta de créditos que necesita para que sus familiares sean elegibles para los beneficios de sobreviviente depende de su edad cuando muere: cuanto más joven es, menos créditos necesita, pero nadie necesita más de 40 créditos (10 años de trabajo). Sin embargo, en caso de fallecimiento, una disposición especial permite que se paguen beneficios a sus hijos dependientes y al cónyuge que los cuida si ha adquirido seis créditos o más dentro de los tres años calendario previos al fallecimiento.

Al igual que con los beneficios de jubilación regulares, la cantidad de beneficios de sobrevivientes que recibiría su familia se basa en los ingresos promedio de por vida. Cuanto más se haya ganado, mayor será el beneficio. Si es elegible para cobrar los beneficios del Seguro Social al jubilarse, su cónyuge o dependientes pueden ser elegibles para cobrarlos en su lugar en caso de fallecimiento.

Los montos de los beneficios se basan en la cantidad máxima que el difunto habría cobrado si aún viviera. Esto significa que si comienza a cobrar los beneficios antes de su plena edad de jubilación, lo que resulta en un pago reducido (para contabilizar los años adicionales anticipados), los beneficios pagados a los miembros de su familia sobreviviente se basarán en esta cantidad reducida. Además, la edad a la que su cónyuge o sus dependientes comienzan a cobrar determinará el monto del beneficio.

¿Quién califica para recibir beneficios de sobrevivientes de la Seguridad Social?

Los beneficios mensuales están disponibles para ciertos miembros de la familia, que incluyen:

• Una viuda (er) de 60 años o más (de 50 años o más si está discapacitada), que no se ha vuelto a casar
• Una viuda (er ) a cualquier edad que esté cuidando al hijo del fallecido que sea menor de 16 años o discapacitado
• Un hijo soltero del fallecido menor de 18 años (o hasta los 19 años si es estudiante de tiempo completo en una escuela primaria o secundaria escuela), o de 18 años o más con una discapacidad que comenzó antes de los 22 años
• Un hijastro, un nieto, un nieto o un hijo adoptivo bajo ciertas circunstancias
• Padres de 62 años o más que dependían del fallecido por lo menos la mitad de su apoyo
• Un cónyuge divorciado sobreviviente, bajo ciertas circunstancias

Se puede pagar un pago único de $ 255 a su cónyuge sobreviviente si él o ella vivía con usted, o si vivía separado y su cónyuge estaba recibiendo ciertos beneficios de Seguridad Social en su registro.En los casos en que no hay cónyuge sobreviviente, el pago único se realiza a un niño que es elegible para los beneficios en el registro del fallecido en el mes de la muerte.

¿Qué tan grandes son los beneficios?

Los niños menores de 18 años, o 19 si todavía asisten a la escuela primaria o secundaria, y los hijos dependientes discapacitados recibirán el 75% del monto de beneficio normal. Un cónyuge sobreviviente que se preocupa por su hijo menor de 16 años puede comenzar a cobrar a cualquier edad y recibirá el 75% del monto de su beneficio. Los padres dependientes de los fallecidos también son elegibles para recibir beneficios. Para un único padre dependiente sobreviviente, los beneficios se pagarán al 82. 5% de su monto normal. Si le sobreviven sus dos padres dependientes, serán elegibles para recibir el 75% de cada uno.

Debido a que cada caso puede variar mucho, no es posible solicitar los beneficios de sobrevivientes en línea. Sin embargo, las solicitudes se pueden hacer por teléfono o con cita previa en su oficina local de la Seguridad Social. Los requisitos actuales y la información de contacto siempre están disponibles en el sitio web de la Administración del Seguro Social.

Estrategias para cónyuges sobrevivientes

A partir de 2017, los cónyuges sobrevivientes son elegibles para cobrar los beneficios a partir de los 60 años, pero los beneficios cobrados antes de que el beneficiario alcance la plena edad de jubilación están sujetos a reducción. Aquellos que comienzan a coleccionar antes de esta edad (66 para personas nacidas entre 1945-1956, 67 para aquellos nacidos en 1962 o después) recibirán entre 71. 5% y 99% de la cantidad de beneficio normal, dependiendo de la edad exacta en la que se recolectaron comienza. Las viudas o viudos que comiencen a cobrar los beneficios del cónyuge sobreviviente después de la plena edad de jubilación, hasta los 70 años, recibirán el 100% de esta cantidad. Sin embargo, su cónyuge sobreviviente aún podrá cobrar los beneficios en su propia cuenta después de los 62 años, en caso de que su propio historial de salario resulte en un pago más alto.

Entonces, si su cónyuge falleció y se acerca a los 60 años, debe tomar una decisión bastante importante: ¿Va a recibir el beneficio de sobreviviente una vez que cumpla 60 años, o esperará hasta que 62 para reclamar su propio beneficio?

La respuesta debe girar en torno al tamaño de cada pago de beneficio. Si actualmente son más o menos lo mismo, usted tomaría el beneficio de sobreviviente a los 60 años; nuevamente, se reducirá, porque lo está tomando temprano; pero el factor de reducción aplicado a los beneficios de sobrevivientes es el más pequeño de todos los factores de reducción. Por lo tanto, puede obtener ese beneficio de 60 hasta los 70 años, mientras su beneficio continúa creciendo; y luego puede cobrar ese beneficio mucho más grande comenzando en 70.

Por el contrario, si su propio beneficio es bastante pequeño en relación con el beneficio de sobreviviente, espera hasta el 62, toma su propio beneficio (reducido) del 62 al 66, y luego cambie a ese beneficio para sobrevivientes en 66. Debido a que no se está haciendo más grande después de ese punto, y porque ese será el pago más grande, debe tomarlo en ese momento.

The Blackout Period

En algunos casos, las familias pueden caer inadvertidamente en un período de bloqueo, en el que no son elegibles para cobrar los beneficios de supervivencia.Ocurre debido a inconsistencias en las reglas que rigen los diferentes tipos de beneficios de sobrevivientes para cónyuges, hijos y padres.

Una viuda o viudo no califica para los beneficios para ella o para él mismo hasta los 60 años, recuerde. Sin embargo, ese cónyuge (independientemente de su edad) puede cobrar pagos como cuidador de los hijos del fallecido, hasta que los niños cumplan 16 años. Los mismos niños califican para los beneficios (pagados a los padres), hasta que cumplan 18 ( 19 si todavía está en la escuela). Pero entre el décimo octavo cumpleaños de la descendencia (cuando cesan sus beneficios de sobreviviente) y el 60º cumpleaños del cónyuge (cuando se reanudan), nadie en la familia reúne los requisitos para cobrar.

Por ejemplo, considere a una mujer que se quedó viuda a los 30 años, con un hijo de dos años junto a su esposo fallecido. Como cuidadora del niño, tiene derecho a cobrar los beneficios de la Seguridad Social durante 14 años, hasta que cumpla 16 años. Después de eso, el hijo continúa recibiendo sus beneficios de sobreviviente por dos años más, hasta que tenga 18 años. Su madre tendrá 46 años en ese momento y no será elegible para ningún pago hasta que sus beneficios de viudez entren en vigencia cuando tenga 60 años. En este caso, El período de bloqueo de seguridad dura 14 años.

Hay una excepción para la discapacidad. Una viuda o viudo puede comenzar a cobrar los beneficios de sobreviviente si él o ella está discapacitado y la discapacidad se incurrió dentro de los siete años de la muerte del cónyuge.

Administración del período de bloqueo

Un remedio común para el período de bloqueo es el seguro de vida, específicamente el seguro de vida a término, que brinda cobertura durante un período de tiempo predeterminado, por lo general de 15, 20 o 30 años. Por ejemplo, considere una pareja, ambos de 31 años, que acaba de tener un hijo. Si uno de los padres muere, el cónyuge sobreviviente es elegible para cobrar los beneficios hasta que tenga 47 años (cuando el niño tenga 16 años). Con la compra del seguro de vida a término por 30 años, el sobreviviente obtiene un beneficio por fallecimiento que puede durar hasta los 61 años, un año después de que se restablece la elegibilidad del Seguro Social.