Tabla de contenido:
- La enorme diferencia al comenzar temprano
- Factores a tener en cuenta
- Cómo comenzar a ahorrar para la jubilación
La mejor respuesta a la pregunta "¿Cuándo debo comenzar a ahorrar para la jubilación?" probablemente sea "ayer", y la segunda mejor respuesta es "ahora mismo". El simple hecho es que independientemente de los objetivos de jubilación específicos de una persona, es más fácil lograr esos objetivos cuanto antes la persona comienza a ahorrar para la jubilación.
La enorme diferencia al comenzar temprano
La diferencia entre comenzar antes o comenzar después es tan grande que es casi inimaginable. Por ejemplo, imagine que una persona comienza a ahorrar $ 6,000 al año a la edad de 25 años, colocando el dinero en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos, como una IRA tradicional o Roth IRA. El individuo sigue este plan de ahorro por solo 10 años, y luego deja de ahorrar por completo a 35. Suponiendo que el dinero gana un rendimiento anual de aproximadamente 8% durante los próximos 30 años, para el momento en que cumpla 65 años, su inversión total de $ 60, 000 valen $ 950, 000 o poco menos de $ 1 millón. Ahora imagina que una segunda persona esperó hasta los 35 para comenzar a ahorrar, y luego comenzó a ahorrar los mismos $ 6,000 al año durante los siguientes 30 años, hasta cumplir 65 años. A pesar de que ahorró durante 20 años más que la primera persona y aún ganó el mismo retorno anual del 8% sobre el dinero, comenzando 10 años más tarde le costaría casi un cuarto de millón de dólares, o casi $ 250,000. A pesar de ahorrar diligentemente durante 30 años, al comenzar más tarde, sus ahorros solo valdrían $ 750, 000 en lugar de un millón.
Muchas personas tienen dificultades para entender cómo funciona de esta manera, pero la clave es que la persona que solo ahorró de 25 a 35 ya tenía, a los 35 años, más de $ 100, 000 que luego continuó para obtener rendimientos anuales al mismo tiempo, la persona que comenzó a ahorrar a los 35 hizo su primera contribución de $ 6,000.
Factores a tener en cuenta
Algunos de los factores importantes a considerar al comenzar la planificación de la jubilación y establecer un programa de ahorro incluyen aspectos tales como la edad a la que un individuo desea jubilarse y la cantidad de ingresos de jubilación que desea tener. También es importante recordar los efectos de la inflación y los impuestos. La inflación erosiona continuamente el poder adquisitivo de un individuo y lo que podría parecer un buen ingreso de jubilación cuando una persona tiene 35 años puede resultar lamentablemente inadecuada a los 65 años. Los baby boomers que crecieron y comenzaron a trabajar durante la década de 1940 probablemente nunca hubieran imaginado $ 300 un mes de facturas de electricidad o $ 3 por galón de gasolina. Con respecto a los impuestos, la tendencia histórica ha sido que las tasas impositivas, tanto estatales como federales, aumenten con el tiempo. Por lo tanto, los impuestos de mordida que se toman cuando una persona comienza a retirar sus fondos de jubilación es probablemente sustancialmente mayor que las tasas de impuestos actuales por la misma cantidad de ingresos.
--2 ->Cómo comenzar a ahorrar para la jubilación
Más allá de comenzar tan pronto como sea posible, el siguiente paso importante es desarrollar un plan de ahorro diseñado para alcanzar los objetivos de jubilación y luego apegarse al plan. Esta es en realidad otra buena razón para comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible, ya que el hábito de ahorrar dinero regularmente, como cualquier otro hábito, es más fácil de desarrollar cuanto antes una persona comienza a practicarlo.
El aumento de las cuentas individuales de ahorro para la jubilación, como los planes 401 (k) o IRA, junto con la desaparición gradual de muchos planes de pensión de la empresa, ha impuesto una responsabilidad más personal a las personas para que proporcionen su propio Jubilación. La seguridad de la Seguridad Social está cada vez más amenazada, y la mayoría de las personas se dan cuenta de que la Seguridad Social no brinda una jubilación cómoda en ningún caso.
Los asesores de inversión profesional generalmente recomiendan dedicar al menos 10% de los ingresos netos a un plan de ahorro para la jubilación. Muchos también aconsejan establecer una IRA tradicional o Roth además de aprovechar los planes 401 (k) que ofrecen fondos de contrapartida de un empleador. La razón de esto es doble. En primer lugar, un plan 401 (k) en sí mismo puede no proporcionar fondos de jubilación adecuados. En segundo lugar, una persona tiene mucha más flexibilidad en las inversiones disponibles en una cuenta IRA.
Cómo comenzar a ahorrar para la jubilación
Si establece estos hábitos de ahorro de dinero y permite que su patrimonio crezca pacientemente, estará dando grandes pasos hacia adelante para hacer que su futuro financiero sea más seguro.
Tengo una pequeña empresa (LLC), que opero a tiempo parcial. También trabajo a tiempo completo para una empresa y estoy inscrito en un plan 401 (k). ¿Todavía soy elegible para hacer contribuciones a un individuo 401 (k) de las ganancias de mi LLC a tiempo parcial?
Siempre que no sea propietario de la empresa para la que trabaja a tiempo completo y la única relación que tiene con la empresa es como empleado, puede establecer un 401 (k) independiente para su responsabilidad limitada. compañía (LLC) y fondo del plan de las ganancias que recibe de la empresa.
¿Cuánto tiempo debo comenzar mi solicitud de beneficios de jubilación del Seguro Social?
Entiende cuándo solicitar los beneficios de la Seguridad Social y cuándo puede esperar recibir pagos mensuales en función de la edad y la fecha de nacimiento.