¿Necesita transferir dinero al extranjero? Hoy en día, es fácil ingresar a un banco y transferir dinero a cualquier parte del mundo. Pero, ¿cómo sucede esto? Detrás de la mayoría de las transferencias internacionales de dinero y seguridad se encuentra el sistema SWIFT, una vasta red de mensajería utilizada por los bancos y otras instituciones financieras para enviar, recibir y recibir información de forma rápida, precisa y segura, como por ejemplo, las instrucciones de transferencia de dinero. Todos los días, casi 10 000 instituciones miembros de SWIFT envían aproximadamente 24 millones de mensajes en la red. En este artículo, exploraremos qué hace SWIFT, cómo funciona y cómo genera dinero.

¿Qué es SWIFT?

SWIFT significa Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales. Es una red de mensajería que las instituciones financieras usan para transmitir de manera segura información e instrucciones a través de un sistema estandarizado de códigos.

SWIFT asigna a cada organización financiera un código único que tiene ocho caracteres o 11 caracteres. El código se denomina indistintamente código de identificación bancaria (BIC), código SWIFT, ID SWIFT o código ISO 9362. (Ver relacionado: ¿Cuál es la diferencia entre un IBAN y un código rápido?) Para entender cómo se asigna el código, veamos el banco italiano UniCredit Banca, con sede en Milán. Tiene el código SWIFT UNCRITMM de 8 caracteres.

• Primeros cuatro caracteres: el código del instituto (UNCR para UniCredit Banca)
• Los siguientes dos caracteres: el código de país (IT para el país Italia)
• Los siguientes dos caracteres: la ubicación / ciudad código (MM para Milán)
• Últimos tres caracteres: opcional, pero las organizaciones lo usan para asignar códigos a ramas individuales. (La sucursal de UniCredit Banca en Venecia puede usar el código UNCRITMMZZZ.)

Suponga que un cliente de una sucursal del Bank of America en Nueva York quiere enviar dinero a su amigo que se encuentra en la sucursal de UniCredit Banca en Venecia. The New Yorker puede ingresar a su sucursal de Bank of America con el número de cuenta de su amigo y el único código SWIFT de UnicaCredit Banca para su sucursal en Venecia. Bank of America enviará un mensaje SWIFT de transferencia de pago a la sucursal de UniCredit Banca a través de la red segura de SWIFT. Una vez que Unicredit Banca reciba el mensaje SWIFT sobre el pago recibido, se acreditará y acreditará el dinero en la cuenta del amigo italiano.

Con la potencia de SWIFT, tenga en cuenta que solo se trata de un sistema de mensajería: SWIFT no posee fondos ni valores, ni administra las cuentas de los clientes.

El mundo antes de SWIFT

Antes de SWIFT, Telex era el único medio disponible de confirmación de mensajes para la transferencia internacional de fondos. Télex se vio obstaculizado por la baja velocidad, problemas de seguridad y un formato de mensaje gratuito; en otras palabras, Télex no tenía un sistema unificado de códigos como SWIFT para nombrar bancos y describir transacciones.Los remitentes télex deben describir cada transacción en oraciones que luego fueron interpretadas y ejecutadas por el receptor. Esto condujo a muchos errores humanos.

Para eludir estos problemas, el sistema SWIFT se formó en 1974. Siete grandes bancos internacionales formaron una sociedad cooperativa para operar una red global que transferiría mensajes financieros de manera segura y oportuna.

¿Por qué SWIFT es dominante?

En los tres años posteriores a la introducción, la membresía de SWIFT había aumentado a 230 bancos en cinco países. Aunque hay otros servicios de mensajes como Fedwire, Ripple y CHIPS, SWIFT continúa manteniendo su posición dominante en el mercado. Su éxito se atribuye a cómo continuamente agrega nuevos códigos de mensaje para transmitir diferentes transacciones financieras.

Aunque SWIFT comenzó principalmente por instrucciones de pago simples, ahora envía mensajes para acciones de gran variedad, incluidas transacciones de seguridad y transacciones de tesorería. Casi el 50 por ciento del tráfico de SWIFT sigue siendo para mensajes basados ​​en pagos, pero el 43 por ciento ahora se refiere a transacciones de seguridad, y el tráfico restante fluye a transacciones de tesorería.

¿Quién usa SWIFT?

Al principio, los fundadores de SWIFT diseñaron la red para facilitar la comunicación sobre el Tesoro y las transacciones correspondientes solo. La robustez del diseño del formato de mensaje permitió una gran escalabilidad a través de la cual SWIFT se expandió gradualmente para proporcionar servicios a los siguientes:

• Bancos

• Institutos de intermediación y casas de negociación

• Securities Dealers

• Asset Management Companies < • Cámaras de compensación

• Depósitos

• Bolsas de cambio

• Casas de negocios corporativos

• Participantes en el mercado de tesorería y proveedores de servicios

• Divisas y divisas

Servicios ofrecidos por SWIFT > Aplicaciones: las conexiones SWIFT permiten el acceso a una variedad de aplicaciones que incluyen correspondencia de instrucciones en tiempo real para transacciones de tesorería y divisas, mercado bancario Infraestructura para procesar instrucciones de pago entre bancos e infraestructura del mercado de valores para procesar instrucciones de liquidación y liquidación de pagos y valores , forex y derivados de transacciones.

Inteligencia empresarial: SWIFT ha presentado recientemente cuadros de mando e informes de utilidades que permiten a los clientes obtener una vista dinámica y en tiempo real de la supervisión de los mensajes, la actividad, el flujo comercial y los informes. Los informes permiten el filtrado según la región, el país, los tipos de mensajes y los parámetros relacionados.

• Servicios de cumplimiento: Dirigido a los servicios relacionados con el cumplimiento de delitos financieros, SWIFT ofrece informes y utilidades como Conozca a su cliente (KYC), Sanciones y Antilavado de dinero (AML). (Consulte las sanciones relacionadas con Estados Unidos y la UE contra Corea del Norte)
• Mensajería, conectividad y soluciones de software: el núcleo del negocio SWIFT reside en proporcionar una red segura, confiable y escalable para el movimiento sin problemas de los mensajes. A través de sus diversos concentradores de mensajería, software y conexiones de red, SWIFT ofrece múltiples productos y servicios que permiten a sus clientes finales enviar y recibir mensajes transaccionales.
• ¿Cómo gana SWIFT Money?
• SWIFT es una sociedad cooperativa propiedad de sus miembros. Los miembros se categorizan en clases basadas en la propiedad de acciones. Todos los miembros pagan una tarifa de inscripción única más cargos anuales de soporte que varían según las clases de los miembros. SWIFT también le cobra a los usuarios por cada mensaje según el tipo y la longitud del mensaje. Estos cargos también varían según el volumen de uso del banco: existen diferentes niveles de cargos para los bancos que generan diferentes volúmenes de mensajes.

Además, SWIFT ha lanzado nuevos servicios. Estos están respaldados por la larga historia de datos mantenidos por SWIFT. Estos incluyen inteligencia empresarial, datos de referencia y servicios de cumplimiento y ofrecen otras fuentes de ingresos para SWIFT.

Retos para SWIFT

La mayoría de los clientes de SWIFT tienen enormes volúmenes transaccionales para los que la introducción manual de instrucciones no es práctica. La necesidad de automatización para la creación, procesamiento y transmisión de mensajes SWIFT está creciendo. Sin embargo, esto tiene un costo y una carga operativa. Aunque SWIFT ha tenido éxito en la provisión de software para lo mismo, eso también tiene un costo. Es posible que SWIFT tenga que recurrir a estas áreas problemáticas para la mayoría de su base de clientes. Las soluciones automatizadas dentro de este espacio pueden generar nuevos ingresos para SWIFT y mantener a los clientes comprometidos a largo plazo.

The Bottom Line

SWIFT ha conservado su posición dominante en el procesamiento global de mensajes transaccionales. Recientemente incursionó en áreas más nuevas que ofrecen utilidades de informes y datos para la inteligencia de negocios, lo que indica su voluntad de seguir siendo innovador. En el corto y mediano plazo, SWIFT parece preparado para seguir dominando el mercado.