A menos que sea un empleado del gobierno, es probable que nunca haya oído hablar del Sistema Federal de Jubilación para Empleados (FERS), pero si trabaja en el sector público o planea hacerlo en un futuro cercano, FERS es un acrónimo que pronto sabrá bien.

¿Qué es FERS?

El Sistema Federal de Jubilación de Empleados, o FERS, es el plan de jubilación para todos los empleados civiles de los EE. UU. El plan cubre a todos los empleados en las ramas ejecutiva, judicial y legislativa del gobierno federal. FERS, sin embargo, no cubre al personal militar ni a los empleados de los gobiernos estatales o locales. Los empleados bajo FERS reciben beneficios de jubilación de tres fuentes: el plan de beneficios básicos, el Seguro Social y el Thrift Savings Plan o TSP.

Plan de beneficio básico

El plan de beneficio básico es una pensión en la cual el empleado recibe un monto fijo, independientemente de la cantidad que haya contribuido. La cantidad depende de la duración del servicio y del promedio "alto-3". "Alto-3" se refiere a los tres años consecutivos de servicio más altos. A menudo, esos son los últimos tres años que trabajó, pero si tuvo un puesto mejor pagado al principio de su carrera, los tres mejores podrían ser durante ese tiempo.

Este cálculo solo tiene en cuenta su salario básico. No incluye horas extras, bonos u otros pagos adicionales. Sus años de servicio creíble se informan en el formulario SF-50 que recibe al menos una vez al año. Entonces, la agencia para la que trabaja agrega un multiplicador del 1% a su High-3. Sin embargo, los empleados que tengan 62 años o más con al menos 20 años de servicio recibirán un multiplicador de 1. 1%. La fórmula para el plan de beneficios básicos es: salario alto-3 x años de servicio x multiplicador de pensiones = beneficio anual de pensión. Si trabajó durante 25 años y ganó $ 75,000 por año, su pago mensual sería de alrededor de $ 1, 560, de acuerdo con la fórmula.

Seguro Social

A diferencia de algunos planes de pensiones públicos, los empleados cubiertos por FERS pagan en el fondo de la Seguridad Social a la misma tasa que los empleados privados. En 2013, cualquier persona que ingrese a la Seguridad Social pagará el 6. 2% de las ganancias con la agencia que corresponda a la contribución. ¿Qué puede planear recibir de la Seguridad Social? Si nació en 1975, gana $ 50,000 por año y planea jubilarse a los 65 años, sus pagos estimados serían de aproximadamente $ 4, 200 por mes ajustados por inflación ($ 1, 500 en dólares de hoy).

Thrift Savings Plan

Piense en el Thrift Savings Plan como un 401 (k). El Congreso estableció el TSP en 1986 y ofrece los mismos tipos de beneficios fiscales y ahorros que un 401 (k). Cada período de pago, la agencia para la que trabaja deposita el 1% de su salario básico en su TSP. Además de eso, tiene la opción de hacer contribuciones adicionales, que su agencia igualará (hasta un 5% de su salario).Estas contribuciones adicionales tienen impuestos diferidos y son administradas por el Federal Retirement Thrift Investment Board. Al igual que un 401 (k), puede elegir cómo se invierten estos fondos. Al configurar el TSP, se le dará una lista de opciones de fondos.

Si ganaba $ 40,000 y tenía contribuciones de la agencia del 5% y una tasa de retorno del 6%, después de 30 años de servicio, habría ganado alrededor de $ 335, 200 o aproximadamente $ 1, 400 por año durante 20 años. Debido a que el TSP no funciona como una pensión como el plan de beneficios básico y el Seguro Social, sus ganancias después de 30 años se basarán en los fondos que elija, la cantidad de dinero que usted aporta por encima del monto que deposita su empleador y las condiciones del mercado que están fuera de tu control. Al igual que un plan 401 (k), existe un límite de cuánto puede contribuir a su plan de ahorro de ahorro. Debido a que su agencia solo iguala hasta un 5%, hable con un asesor financiero de confianza sobre cómo invertir fondos adicionales. Podría ser mejor invertir fondos no coincidentes en una IRA u otro vehículo de inversión.

"El mayor error de empleado federal que veo no contribuye hasta el 5% de igualación de agencia. Simplemente elegir contribuir con el 5% y dejarlo en el G-Fund garantizará una tasa de retorno automática del 100%. Ningún inversor puede vencerlo consistentemente ", dice Cooper Mitchell, presidente de Dane Financial, LLC, en Springfield, Missouri, y creador de FedRetirementPlanning. com.

Tipos de jubilación

Los diferentes tipos de jubilación se pagan a diferentes tasas:

Retiro por incapacidad: Si ha completado al menos 18 meses de servicio y cumple con los requisitos de discapacidad, puede recibir beneficios de las tres partes de su plan de jubilación.

Jubilación anticipada - La jubilación anticipada puede incluir jubilarse a la edad mínima de jubilación federal (MRA), que, para cualquier persona nacida después de 1969, tiene 57 años. También puede incluir la jubilación anticipada debido a una reducción en la fuerza o el servicio discontinuado debido a una separación involuntaria.

Jubilación voluntaria - La jubilación tradicional le ofrece beneficios completos siempre que cumpla con todos los requisitos.

Jubilación diferida - Este tipo de jubilación es para ex empleados federales cubiertos por FERS.

¿Cómo recibe beneficios?

La Oficina de Administración de Personal proporciona información útil que cubre los pasos que debe seguir para prepararse para la jubilación cinco años antes de la fecha proyectada. Una vez que esté dentro de los dos meses de su fecha de jubilación, complete la solicitud requerida que se encuentra en opm. gov. Las agencias responsables trabajarán con usted para completar la solicitud y garantizar que comience a recibir los beneficios poco después de su fecha de jubilación.

The Bottom Line

Los empleados elegibles para FERS reciben beneficios de tres planes por separado. En un mundo en el que las corporaciones y los gobiernos dejan de lado las pensiones, FERS sigue considerándose como uno de los mejores paquetes de jubilación disponibles. (Ver: 5 grandes empresas que tienen planes de pensión recortados .Algunos creen, sin embargo, que a medida que el gobierno federal continúe controlando los costos, FERS podría sufrir cambios que lo harían menos atractivo.