La tecnología no se ha ralentizado para esperar a que la industria de seguros obsoleta se ponga al día. Todo, desde autos sin conductor, grandes volúmenes de datos y plataformas de economía colaborativa, tienen un enorme potencial para interrumpir la industria, y ya estamos viendo los dolores de crecimiento manifestarse.

Las nuevas tecnologías como Uber y Airbnb dejan a muchos compradores y vendedores en lo desconocido sin mucho antecedente con respecto a la cobertura del seguro. Los usuarios de estos servicios a menudo quedan en territorio peligroso cuando se trata de posibles lagunas de cobertura. Además, junto con las plataformas de economía colaborativa, surge una nueva ola de tecnologías que deben integrarse en la política de seguros (es decir, ¿a quién se debe la culpa de un accidente que involucre automóviles autodirigidos?).

Además, con los crecientes costos del seguro, los consumidores promedio demandan cada vez más cambios o una alternativa al sistema actual. En breve, veremos a nuevos jugadores entrar para cubrir las brechas de cobertura de seguros, ayudar a los consumidores a obtener poder y proporcionar productos de seguros innovadores impulsados ​​por la tecnología.

Una industria madura para la disrupción

El papel del empresario es encontrar industrias ineficientes, capitalizar recursos latentes, resolver problemas y crear algo de valor. Cuando miramos la industria de seguros actual, vemos la ineficiencia y la falta de un servicio integral dentro de un sistema desactualizado en general.

El surgimiento de la economía colaborativa ha afectado a casi todas las industrias, desde los hoteles hasta los servicios de mucama y la educación. La industria de seguros, que generalmente protege todos los demás intercambios comerciales; sin embargo, ha sido lento para adaptarse a dicho cambio masivo y generalizado. La naturaleza estática de la industria de seguros ha dejado a muchos trabajadores de la economía compartida en la oscuridad con respecto a la cobertura. Por lo tanto, se presenta una oportunidad para que los recién llegados ocupen el lugar de las compañías de seguros tradicionales o para que las compañías de seguros tradicionales se ajusten.

Un ejemplo excelente de una industria que se ha transformado rápidamente sin el respaldo de su mercado de seguros es la industria automotriz. Los conductores de Uber solían estar cubiertos por su seguro de automóvil cuando no funcionaban las 24 horas, cambiando al seguro de Uber mientras estaban con un pasajero, y se quedaban sin cobertura en el medio. Sin embargo, una nueva empresa emergente, Metromile, ha creado un innovador producto de seguro de automóvil basado en una política de pago por milla. Grandes nombres como GEICO, USAA y MetLife también están empezando a ofrecer alternativas como el seguro de viaje compartido. Este tipo de ofertas también atraen a segmentos de la población que manejan menos de 10,000 millas al año. A medida que veamos una tendencia general hacia una propiedad de automóviles menos milenaria y un impulso hacia el transporte público o compartido, veremos que plataformas como estas se vuelven aún más relevantes.

Los autos sin conductor, por otro lado, se presentan como vehículos poderosos para la interrupción de los efectos de la onda expansiva. Con las pruebas automotrices que muestran un factor de seguridad prometedor en el futuro, es posible que las primas caigan en más de la mitad en la próxima década o dos. (Para la lectura relacionada, vea: Autos autodidactas: Cambio de engranajes en sectores clave. )

Control para el consumidor

En la industria de seguros, los consumidores no han podido mantenerse al día con lo insostenible crecimiento en costos Por ejemplo, un número creciente de estadounidenses ahora busca alternativas al seguro de salud tradicional. (Para obtener más información, consulte: 5 Alternativas al seguro de salud tradicional .)

Los consumidores deben encontrar un equilibrio entre la protección contra la posibilidad de facturas médicas potencialmente altas al tratar de mantenerse dentro de un presupuesto. El problema es que las políticas a menudo pueden ser confusas, sin forma de comparar el valor de diferentes productos de seguros.

Dan Karr, CEO y fundador de Injured Money lanzó la startup de FinTech después de que una bicicleta lo golpeó y recibió cientos de dólares en cuentas médicas descubiertas. Por suerte para él, demandó y no tuvo que pagar el precio, a diferencia de tantos otros en su situación sin los recursos para prevalecer. La plataforma de calificación de seguros de consumo de Karr agrega y analiza información de muchas bases de datos para evaluar el rendimiento de los productos de seguros en relación con los demás. La plataforma luego transmite esta información al consumidor. (Para la lectura relacionada, consulte: Disruptores FinTech de 2016: ¿cómo puede beneficiarse? )

La generación del milenio aprecia el enfoque "hágalo usted mismo" para tratar con las compañías de seguros y, por lo tanto, la tecnología móvil sigue creciendo en el dominio en todos los ámbitos, incluidas las finanzas personales y el seguro. La tecnología móvil ofrece cotizaciones, transmite datos, informa reclamos e incluso permite la búsqueda de agentes de seguros por parte del consumidor a pedido. La industria de seguros continuará siendo moldeada por la llegada de la tecnología, con la capacidad de aumentar la transparencia y la eficiencia a través de algoritmos complejos y Big Data.

The Bottom Line

Además de la muy controversial Affordable Care Act, casi nada ha cambiado en la industria de seguros en décadas. Es una industria madura para la interrupción con mucho espacio para el cambio a la luz de las nuevas tecnologías, como compartir plataformas de economía, autos sin conductor y el advenimiento del big data. Como los seguros tradicionales dejan frustrados a muchos consumidores y buscan desesperadamente nuevas opciones, no hay mejor momento para que los empresarios de la industria de seguros se desorganicen. En el futuro, podemos esperar un número creciente de recién llegados con plataformas basadas en la eliminación de las brechas de cobertura que se producen recientemente, reforzando la potencia del consumidor y ofreciendo productos de seguros alternativos respaldados por tecnología de vanguardia. (Para la lectura relacionada, consulte: 10 compañías de FinTech para ver en 2016. )