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Un fideicomiso ciego es un tipo de fideicomiso activo donde el beneficiario no tiene control ni conocimiento de los activos en el fideicomiso ni de cómo se los administra. Un administrador externo, que puede ser un individuo o una institución, tiene el control total de los activos del fideicomiso y no se comunica con el beneficiario acerca de lo que se está comprando y vendiendo dentro del fideicomiso. Un fideicomiso ciego puede ser revocable, lo que significa que el otorgante puede cambiarlo más tarde o de manera irrevocable, lo que significa que no puede modificarse o cancelarse. En este artículo, discutiremos por qué alguien podría querer establecer una confianza oculta y cómo hacerlo.
Al principio, la idea de poner activos en un fideicomiso y luego renunciar a todo el conocimiento y control de esos activos puede parecer una locura. Pero en algunas situaciones, esta disposición tiene mucho sentido.
¿Por qué hacerlo?
Los fideicomisos a ciegas "son más prevalentes dentro de la comunidad política, pero también pueden ser valiosos en otras situaciones", dice Eric Schaefer, un planificador financiero y asesor de inversiones de Evermay Wealth Management, una firma de asesoría financiera independiente que presta servicios de alto valor patrimonial. familias en el área de Washington, DC. "Otros usos podrían ser evitar cualquier conflicto de intereses. Esta es una razón muy obvia para los políticos, pero los empresarios y ejecutivos retirados o jubilados que retienen grandes cantidades de acciones de la compañía pueden estar interesados en política, trabajo de beneficencia o membresía en la junta que les obligue a actuar objetivamente ", dice. "El fideicomiso también puede ser útil cuando las personas influyentes tienen acceso a información privilegiada y quieren protegerse de cualquier cuestión de irregularidades en las transacciones de la cuenta de inversión. "Básicamente, se supone que un fideicomiso ciego elimina cualquier conflicto de intereses real o percibido.
Otra circunstancia que inspira a las personas a establecer fideicomisos a ciegas: de repente entran en una suma grande e inesperada de dinero y desean mantener el asunto en privado. Por ejemplo, los ganadores de la lotería inteligente en los Estados Unidos han utilizado los fideicomisos para evitar que los comerciantes de inversión y los parientes que se dedican al ahorro de dinero intenten obtener una parte de su riqueza repentina.
Cómo hacerlo
Establecer un fideicomiso a ciegas básicamente consiste en redactar un documento que el otorgante firma para otorgar plenos poderes sobre los bienes del fideicomiso a un fiduciario externo independiente. Pero no es un proyecto de bricolaje; requiere la asistencia de un abogado.
"Existen leyes estatales y federales con respecto a la creación de fideicomisos a ciegas, por lo que es importante visitar a un abogado con experiencia en esta área", dice Richard Gotterer, CFP, director general y asesor financiero senior con Wescott Financial Advisory Group, una firma independiente de gestión patrimonial con oficinas en Filadelfia, Boca Raton, Miami y San Francisco. "Durante la fase de diseño del fideicomiso, usted tiene la capacidad de proporcionar información tal como cuál será el objetivo de inversión del fideicomiso.Por ejemplo, ¿debería invertirse para el crecimiento, el ingreso o la conservación del capital? Usted tiene la capacidad de proporcionar un rango para la asignación de activos y tiene la capacidad de nombrar a los beneficiarios del fideicomiso ", dice.
Después de eso, cesas la comunicación con el administrador y no tienes más conocimiento de cómo se manejan los activos del fideicomiso. Elegir el administrador correcto es imperativo. No solo necesita a alguien que sea honesto y conocedor de las inversiones, pero si intenta separarse de sus inversiones, también necesita a alguien con quien no tenga una relación cercana, no un amigo o pariente, en otras palabras . En algunos casos, incluso un asesor financiero o abogado de larga data podría considerarse demasiado cercano. (Obtenga más información en Asegurarse de que su confianza sea confiable .)
En el caso de las ganancias de la lotería, puede contratar a un abogado para que establezca su fideicomiso, designarlo como fideicomisario y pedirle al fideicomisario que Canjee su boleto ganador de forma anónima en su nombre. Dependiendo de los requisitos de la lotería que gane, establecer una confianza ciega podría permitirle acceder a sus ganancias sin que los medios u otros entrometidos se enteren de quién es usted. (Para la lectura relacionada, consulte ¿Ganar el Jackpot: sueño o pesadilla financiera? )
¿Cómo funciona?
Para evitar posibles conflictos de interés, un funcionario federal podría establecer un fideicomiso oculto para administrar privado activos que él o ella, su cónyuge e hijos dependientes poseen. Dado que un conflicto de intereses percibido o real podría surgir si ese funcionario está involucrado en una legislación que afecta sus inversiones; colocar esos activos en un fideicomiso a ciegas, especialmente uno irrevocable, se supone que permite que el funcionario actúe con imparcialidad y en el mejor interés de los electores. La entidad de ética de supervisión del funcionario debe aprobar el fideicomiso oculto y la elección del fiduciario. La ley federal no exige que los funcionarios federales utilicen fideicomisos a ciegas, pero sí regula cómo los establecen y mantienen.
Otra situación en la que un fideicomiso ciego es útil: cuando un ejecutivo corporativo quiere evitar el uso indebido de información privilegiada. El ejecutivo puede colocar todas las acciones de la compañía que posee en el fideicomiso a ciegas, otorgando control y conocimiento completos sobre cuándo y qué cantidad de acciones se vende a un fiduciario. Esta estrategia elimina las restricciones sobre cuándo se pueden vender las acciones, dado que ya no están en poder de una fuente interna, lo que puede generar mejores resultados de inversión. El administrador puede administrar los activos para mejorar la diversificación de activos y el perfil de riesgo del ejecutivo, y no tiene que preocuparse por los periodos de ventana o los períodos de interrupción que afectan a los empleados internos.
Sin embargo, si bien puede leer mucho sobre los fideicomisos ocultos durante las campañas políticas, "no muchos políticos o personas adineradas y familias los usan", dice Schaefer. "No solo renuncias al control y la transparencia de los activos depositados en fideicomiso, estos vehículos pueden costar decenas de miles de dólares", dice. También tienen altos gastos de mantenimiento.
The Bottom Line
Los fideicomisos para ciegos crean una capa de separación entre los activos del otorgante y las actividades profesionales o políticas que ayudan a eliminar conflictos de intereses reales o percibidos y acusaciones de irregularidades. Las personas que reciben una ganancia inesperada también pueden usarlos para mantener la privacidad financiera. Pero si está pensando en establecer un fideicomiso a ciegas, debe considerar cuidadosamente si los beneficios de la independencia y la eliminación de la supervisión compensan los inconvenientes de la pérdida de control e información, especialmente si la confianza a ciegas será irrevocable.
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