Los inversores siempre han tenido una amplia gama de opciones para buscar ayuda con sus inversiones y otros problemas financieros. Con la adición de asesores en línea o robo en los últimos años, las opciones han aumentado.

Si crees que un robo-asesor podría ser la opción correcta para ti, ¿cómo elegir uno? ¿Qué criterios debe usar para evaluar un robo-advisor? (Para obtener una lista de robo-advisors, haga clic aquí.)

¿Es un Robo-Advisor la elección correcta para usted?

El primer paso es decidir si un robo-asesor es o no la elección correcta para su situación. El problema es la complejidad de su situación y su nivel de comodidad al trabajar con consejos que se dispensan principalmente en línea. Además, si su situación involucra problemas complejos de planificación financiera que van más allá de la asignación de sus inversiones y servicios relacionados, entonces podría estar mejor atendido con un asesor financiero tradicional que brinde asesoramiento en áreas como planificación patrimonial, manejo de opciones de acciones corporativas y otras situaciones.

El tema de decidir si un asesor en línea es adecuado para usted es un tema para otro artículo completo, así que por el bien de este, supongamos que ha decidido ir con un robo-asesor. ¿Cómo evalúa y decide qué robo-advisor usar? (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Es un asesor financiero en línea adecuado para usted? )

¿Qué servicios se ofrecen?

El primer paso es determinar qué tipo (s) de asesoramiento financiero necesita. Los servicios ofrecidos varían, aunque la mayoría de los robo-advisors ofrecen asesoramiento de inversión y gestión de cartera de una u otra forma.

LearnVest es una excepción entre los principales jugadores porque, mientras ofrecen recomendaciones de inversión, no ofrecen consejos de inversión continuos. Se centra en el presupuesto y la planificación financiera y ofrecen acceso a ayuda en vivo a través del teléfono.

Un elemento básico para la mayoría de los robo-advisors es la asignación de activos y la administración de la cartera. En general, este servicio se presta mediante el uso de un algoritmo de algún tipo y el uso de ETF.

Por encima de este nivel básico de servicio, varios robo-advisors ofrecen servicios de recolección de pérdidas impositivas para carteras imponibles. Esto permite a los inversores aprovechar las pérdidas en su cartera imponible si corresponde.

Incluso dentro del ámbito de la gestión de inversiones, existen algunos robo-advisors especializados. Por ejemplo, Rebalance IRA se centra en las cuentas de jubilación y ofrece interacción humana a los clientes.

Folio Investing ofrece una serie de carteras preestablecidas de acciones o ETF que los clientes pueden comprar tal cual. Del mismo modo, Motif Investing ofrece carteras pre-hechas de 30 acciones por un precio.

Personal Capital ofrece administración de inversiones y la capacidad de administrar todas sus cuentas de manera consolidada.Su servicio está dirigido un poco más arriba en términos de valor neto que algunos de los otros robo-asesores. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor asesor Robo. )

¿Cuánto costará?

Al igual que hay variaciones en los servicios ofrecidos, hay variaciones en las tarifas cobradas. Las tarifas de

LearnVest oscilan entre $ 89 y $ 399 para su revisión inicial y luego $ 19 por mes después de eso. Las tarifas de

Personal Capital oscilan entre 0. 49% y 0. 89% del monto invertido.

Otros robo-advisors generalmente varían de 0. 15% a 0. El 50% de los activos bajo administración. Algunos cobran una tarifa única de configuración también.

Recuerde que también se aplicarán los índices de gastos de los fondos subyacentes negociados en bolsa (ETF) o fondos mutuos. Además, dependiendo del asesor elegido, también puede haber costos de transacción para negociar varias inversiones.

Interacción humana

Los asesores de Robo varían en términos de ofrecer la capacidad de interactuar con un ser humano acerca de su situación o de estar totalmente automatizado. Su nivel de comodidad en ambos sentidos debe ser una consideración al evaluar a un robo-consejero. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

Calibración de los resultados anteriores

Robo-advisors es un fenómeno relativamente nuevo y la mayoría no tiene ningún historial de inversión es anterior al rally actual del mercado de valores. De hecho, una cuestión clave es cómo les irá a estas empresas la próxima vez que el mercado bursátil sufra una desaceleración importante. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuál es el mejor asesor de robo? )

Integración con las principales firmas de servicios financieros

La popularidad de robo-advisors no se ha perdido en los principales actores de la industria de servicios financieros . Betterment ha forjado un acuerdo con Fidelity Investments, donde los asesores financieros de la plataforma institucional de Fidelity pueden ofrecer una versión de la versión RIA de Betterment a sus clientes. Además, Fidelity también firmó un acuerdo con LearnVest .

Vanguard lanzó su propia versión de robo-advisor y, según se informa, ha tenido bastante éxito en su lanzamiento inicial limitado. La empresa está considerando extender este servicio robusto y de bajo costo a más clientes en el futuro cercano. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué sigue para el espacio Robo-Advisor? )

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 60-0. 49% Created with Highstock 4. 2. 6 ) lanzará su versión de asesor financiero de un robo-consejero en un futuro cercano. El servicio permitirá a los asesores financieros que usan su plataforma etiquetar el servicio en blanco con sus clientes sin costo alguno. Schwab hará dinero con los activos subyacentes. (Para obtener más información, consulte: Explicación del nuevo Robo-Advisor Service de Schwab .)

Al considerar robo-advisor, las afiliaciones con firmas importantes como Fidelity, Vanguard o Schwab podrían ser algo a considerar. Estas empresas tienen el dinero para invertir y el tiempo para permitir que estos servicios crezcan. Además, a medida que cambien sus necesidades, estará en una posición de transición sin problemas a otros servicios ofrecidos por estas empresas.

Para los asesores financieros que trabajan en las plataformas Fidelity y Schwab, estos servicios pueden ser un medio viable para conectarse con clientes más jóvenes de la Generación X y Millennial, atender sus necesidades y cultivarlos como sus clientes objetivo del futuro.

The Bottom Line

Si ha tomado la decisión de ir con un robo-advisor, aún existe la decisión de cuál es la que mejor se ajusta a sus necesidades como inversionista. Los factores a considerar son los tipos de asesoramiento y servicio que ofrece robo-advisor, el nivel (si lo hay) de interacción humana ofrecida, la inversión mínima requerida, así como las tarifas o gastos en los que incurrirá. El creciente interés de las principales firmas de servicios financieros en este campo es una consideración adicional tanto para los inversores potenciales como para los asesores financieros. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo pueden los asesores financieros ajustarse a Robo-advisors. )