Incluso para un inversor concienzudo, la tarea de planificar la jubilación puede ser desalentadora. A la mayoría de las personas les resulta difícil concentrarse en su futuro financiero. Intelectualmente, entendemos la importancia de la planificación financiera a largo plazo, pero con demasiada frecuencia, nuestras preocupaciones actuales tienen prioridad. Esto puede ser cierto tanto para las personas que ya contratan un asesor financiero como para las que no. "¿Olvidé considerar algo? ¿Cómo estructurar mi jubilación para reflejar las circunstancias y los objetivos cambiantes a lo largo del tiempo? "Son algunas de las preguntas que un inversor puede tener. Es por eso que es especialmente importante para los inversores y sus asesores forjar una relación de colaboración, y aún más para las parejas, porque la cantidad de factores a considerar se duplica.

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Cómo buscar a su asesor

Primero, es importante investigar a su asesor financiero, incluso si han sido recomendados por familiares o amigos. Averigüe sobre su estructura de tarifas y cómo se pagan, así como su certificación y licencia. Descubra cuál es su educación. Verifique la Corrección de BrokerCheck de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (Finra) para conocer su perfil y si tienen alguna acción coercitiva. ( Para obtener más consejos, vea 5 preguntas para su asesor financiero potencial. )

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Haz que sea una colaboración

Lo más importante, busca un asesor financiero que emplee un enfoque colaborativo. Tal asesor evaluará sus hábitos de gasto, objetivos y tolerancia al riesgo, y creará un plan financiero adaptado a sus necesidades específicas, mientras lo mantiene involucrado en el proceso de planificación en cada paso del camino. Pregunte cómo y con qué frecuencia prefieren comunicarse. ¿Ellos programan reuniones regulares? ¿Insisten en que las dos mitades de una pareja están completamente involucradas en la planificación? Un asesor financiero colaborativo le hará preguntas y realmente escuchará las respuestas. Prestarán mucha atención a sus circunstancias específicas y estarán dispuestos a analizar su filosofía de inversión.

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Asegúrese de ponerse en contacto con su asesor. Sea realista acerca de sus hábitos de gasto, por ejemplo. ¿Necesitas presupuesto para viajes de vacaciones o artículos de lujo? ¿Cuáles son sus objetivos finales y cuáles son sus deseos? Un asesor financiero colaborativo lo ayudará a priorizar sus objetivos y proponer soluciones que quizás no haya considerado antes. También asegúrese de divulgar todos los activos a su asesor. Un conjunto completo de datos es crucial en la planificación financiera. ( Para obtener más información, consulte Cómo seleccionar un asesor financiero y 5 hechos que los asesores financieros desean saber. )

Herramientas importantes

Descubra qué tipo de tecnología utiliza un asesor; eso puede ilustrar cuán técnicamente expertos son y qué tan bien se comunican.Dos de los más populares son Instream Solutions y MoneyGuidePro, que ayudan a sintetizar la información que los inversores proporcionan, creando gráficos que ayudan a visualizar un plan. A medida que el asesor financiero y el inversionista hacen ajustes, el inversionista puede imaginarse cómo estos ajustes afectan su cartera. ¿Qué sucede con el tiempo si ajusta sus gastos mensuales, por ejemplo? Si es dueño de un negocio, ¿debería considerar vender su negocio y cuándo? ¿Tiene sentido hacer retroceder la jubilación? El inversor puede ver las respuestas a estas preguntas y rastrear los cambios de inmediato en su pantalla.

The Bottom Line

Como la mayoría de las cosas en la vida, el esfuerzo y el pensamiento que pones en cualquier esfuerzo determinarán qué obtienes de él. Maximizar el beneficio de utilizar un asesor financiero significa adoptar un enfoque colaborativo resaltado por ser honesto acerca de los activos y pasivos y comunicar las expectativas. Solo entonces su asesor puede ayudarlo a formular un plan realista que refleje sus prioridades y objetivos a largo plazo.