Cuando se trata de los hábitos financieros y las opiniones de la generación del milenio, sus padres y la Gran Recesión han sido los que más los han influenciado, según The Better Money Habits Millennial Report , publicado por Bank of America Corp. (BAC BAC Bank of America Corp27. 18-2. 05% creado con Highstock 4. 2. 6 ) y USA Today. Gracias a sus padres, muchos jóvenes de la generación del milenio son buenos ahorradores, pero las secuelas de la Gran Recesión les han dado prioridad al ahorro de emergencia sobre los objetivos a más largo plazo. La falta de ahorros a largo plazo presenta un desafío y una oportunidad para los asesores financieros que pueden tomar la iniciativa para ayudar a esta generación a equilibrar sus metas financieras. (Para obtener más información, consulte: Guía del asesor financiero para clientes del milenio. )

Ocho de cada diez millennials creen que sus actitudes hacia el dinero fueron influenciadas en gran medida o en parte por sus padres, encontró el informe. Cuatro de cada 10 dicen que sus padres los influenciaron mucho. Sin embargo, solo el 30% de los padres se reconocen a sí mismos por influir en las actitudes de sus hijos. Casi tres de cada cinco millennials dicen que el consejo o el ejemplo de sus padres más influyeron en cómo manejan sus finanzas hoy.

"Nuestra investigación muestra que los padres siguen siendo la influencia más fuerte en los hábitos de dinero que sus hijos desarrollan y practican como adultos", dijo Andrew Plepler, ejecutivo de Responsabilidad Social Corporativa Global en Bank of America, en un comunicado. "La investigación sugiere que los jóvenes de la generación del milenio cuyos padres les enseñaron la importancia de la administración inteligente del dinero y el ahorro están mejor preparados para satisfacer sus necesidades financieras más adelante en la vida. "

Buenas recomendaciones de ahorro

Ambas generaciones están de acuerdo en que ahorrar y comenzar a ahorrar temprano es el consejo financiero más importante que los padres pueden dar. Dos tercios de los millennials tienen dinero reservado para ahorrar. (Para obtener más información, consulte: Millennial Savers. )

Ahorrar para emergencias es una prioridad tanto para la generación del milenio como para sus padres a raíz de la Gran Recesión. Casi la mitad de los jóvenes de la generación del milenio (49%) dicen que la recesión económica cambió la forma en que piensan sobre el ahorro, la inversión y el gasto, y actualmente hay más ahorradores para una emergencia que para cualquier otra cosa. Sesenta y cuatro por ciento de los padres dicen que la recesión cambió su comportamiento financiero. Alrededor de un tercio ahora están ahorrando más para un día lluvioso como resultado.

Mientras que el 44% de los millennials están ahorrando para una emergencia, muchos menos ahorran para objetivos a más largo plazo. Solo el 29% está ahorrando para la jubilación. El veinte por ciento está ahorrando para un automóvil y el 26% para comprar una casa.

"Es bueno ver que los millennials planean lo inesperado a corto plazo, pero tener una visión a largo plazo temprano puede marcar una gran diferencia en el futuro", dijo Plepler. (Para obtener más información, consulte: Planificación de la jubilación de la forma milenaria. )

Casi la mitad de todos los jóvenes de la generación del milenio que asistieron o están actualmente asistiendo a la universidad obtuvieron un préstamo estudiantil. El pago promedio es de $ 201 por mes. De estos, el 54% dice que los pagos de préstamos estudiantiles tienen mucho o algún impacto en su capacidad de ahorrar. El veinte por ciento de los estudiantes de la generación Y con préstamos estudiantiles han retrasado el inicio de una familia y han tomado un trabajo para el que están sobrecalificados con el fin de ganar dinero debido a la carga de la deuda.

Uno de cada cinco padres (23%) paga el préstamo estudiantil de su hijo y el 8% ha tomado un préstamo adicional además de los préstamos estudiantiles para pagar la educación de sus hijos. Los padres que ayudan a sus hijos milenarios con préstamos estudiantiles pagan un promedio de $ 158 por mes.

Financial Apron Strings

El informe encontró que la mayoría de los jóvenes de la generación del milenio y sus padres creen que la generación más joven ha tenido problemas para encontrar trabajo y todavía siente el impacto de la recesión económica de 2008. La mayoría de los padres (56% ), más que los jóvenes de la generación del milenio (44%), también piensan que a los adultos jóvenes les cuesta más vivir que sus padres cuando eran pequeños. Muchos de ambas generaciones piensan que los obstáculos financieros de los millennials, como comprar una casa o ahorrar para la jubilación, son más difíciles que la generación anterior.

Estas percepciones de las dificultades cuando se trata de dinero podrían ser la razón por la cual los padres de la generación Y le están dando más apoyo financiero a sus hijos adultos que las generaciones anteriores. Casi dos tercios de la generación del milenio (65%) dicen que sus padres les ayudaron mucho o algunos cuando recién comenzaban. Esto se compara con solo el 36% de los padres que dicen que recibieron ayuda financiera en la misma etapa de la vida. El treinta y uno por ciento de los padres que ayudan a sus hijos lo hacen porque creen que su descendencia realmente necesita su ayuda. (Para obtener más información, consulte: Cómo pueden los jóvenes evitar las dificultades financieras. )

Actualmente, el cuarenta por ciento de los jóvenes de la generación del milenio recibe ayuda financiera de sus padres. Esto incluye el 22% de las personas de 30 a 34 años y el 20% que están casados ​​o que viven con una pareja. Casi la mitad de la generación del milenio y sus padres (44%) dicen que todavía están pidiendo asesoramiento financiero al menos con cierta frecuencia.

Home Schooling and Monopoly

La generación del milenio que acredita a sus padres por educarlos sobre finanzas propiamente tiende a ser mejores ahorradores. De los que dicen que sus padres hicieron un trabajo "excelente" o "bueno", el 74% tienen ahorros y el 48% hacen un presupuesto mensual. Por otro lado, solo el 55% de los que piensan que sus padres hicieron un trabajo "justo" o "malo" tienen ahorros y el 37% hacen un presupuesto mensual.

Entonces, ¿cómo les enseñaron los padres que hicieron un buen trabajo educando a sus hijos en asuntos financieros? Utilizaron una serie de actividades. Como resultado, el dinero Monopoly puede tener algún valor real.

Las actividades más efectivas asociadas con los ahorradores milenarios incluyen: abrir una cuenta corriente o de ahorros (70%), ganar dinero para ayudar con las tareas domésticas (64%), ahorrar para algo que querían (63%), ahorrar dinero en una alcancía banco (62%) y juegos de mesa que involucraban dinero, como Monopoly (54%).(Para la lectura relacionada, vea: La importancia de los consumidores milenarios. )

Las dos generaciones tienen opiniones diferentes sobre a qué edad deberían comenzar las lecciones de dinero. El 78% de los jóvenes de la generación del milenio piensan que las conversaciones financieras deberían comenzar antes de la adolescencia, pero solo el 52% de los padres sienten lo mismo.

A pesar de su éxito en impartir sabiduría financiera, el 18% de los padres dicen que no siguen el mismo consejo financiero que le dan a sus hijos. Quizás también es bueno que el 42% de los millennials crean que necesitarán apoyar a sus padres "mucho" o "algo" a medida que envejecen. Solo el 18% de los padres, mientras tanto, piensan que sus hijos milenarios necesitarán ayudarlos en el mismo grado.

The Bottom Line

Gracias a sus padres, la mayoría de los Gen-Yers son buenos ahorradores cuando se trata del corto plazo. Pero a raíz de la recesión, en realidad no están ahorrando a largo plazo. Afortunadamente para los asesores, esta generación es un gran creyente en la educación financiera. (Para obtener más información, consulte: Los asesores deben monitorear la herencia milenaria. )