¿Sus clientes saben si su hogar está en negro o rojo cada mes? Lo más probable es que no. Si lo hacen, es muy probable que no conozcan sus ganancias o pérdidas mensuales. Usar estos términos para un hogar puede parecerles extraño, pero no debería.

Negocio en el hogar

Un hogar es un negocio en sí mismo. Supongamos que un hogar aporta $ 100, 000 por año y el hogar de un vecino aporta $ 200, 000. ¿Significa eso automáticamente que el hogar del vecino funciona de manera más eficiente? Absolutamente no. Ese vecino podría poseer dos autos de lujo y una casa de vacaciones mientras sale a comer cinco veces por semana. El hogar de $ 100,000 es más disciplinado, lo que mejora su resultado final. La diferencia en el gasto disciplinado y el presupuesto también es probable que signifique una diferencia significativa en la administración del flujo de efectivo. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué la administración de efectivo es clave para el éxito empresarial? .)

La gestión del flujo de efectivo es mucho más profunda porque además de los compromisos anteriores (hipoteca, servicios públicos, automóvil, seguro médico, tarifas de asociación de propietarios) y los compromisos actuales (alimentos, ropa, entretenimiento), también habrá compromisos futuros (matrícula universitaria, compra de artículos de gran valor, ahorro para la jubilación). Si puede ayudar a los clientes a encontrar la forma de reducir los costos para que puedan aumentar su flujo de efectivo mensual, no solo tendrán suficiente dinero para los compromisos pasados ​​y presentes, sino también más dinero para respaldar compromisos futuros y metas financieras.

Averiguar el flujo de caja mensual es una tarea ardua. La mayoría de la gente no quiere tener nada que ver con eso. Esta es la razón por la cual el papel que desempeña un asesor financiero puede ser de gran ayuda. (Para obtener más información, consulte: Cómo lograr que los clientes ahorren más .)

Presupuesto mensual

A continuación se incluye una muestra de ingresos y gastos mensuales para ayudar a los clientes a administrar su flujo de caja mensual. (Para obtener más información, consulte: Qué hacer cuando su cliente no ha ahorrado lo suficiente .)

Ingresos mensuales

Salarios, propinas, salario

Intereses ganados (certificados de depósito, ahorros, etc.)

Stock Dividendos

Beneficios de la Seguridad Social

Pensiones < Pensión alimenticia o de manutención de niños (recibida)

Renta de propiedad de renta

Intereses de préstamo para familiar o amigo

Otros

Gastos mensuales

Donaciones

Hipoteca

Segunda hipoteca residencial < Préstamo para automóviles

Préstamo personal

Deuda para tarjetas de crédito

Impuesto federal

Impuesto estatal

Impuestos para la seguridad social

Impuestos inmobiliarios

Otros impuestos

Servicios públicos > Reparaciones y mantenimiento del hogar

Comida

Ropa

Educación

Coche para niños

Gas (automóvil)

Primas del seguro de vida

Seguro para el propietario

Seguro médico

Entretenimiento < Viajes

Deportes

Regalos

Servicios profesionales

Otros

Los objetivos

La mayoría de los clientes prefieren no completar la lista anterior y actualizarla mensualmente.Como asesor financiero también puede ayudar a eliminar la emoción de la ecuación. Tomar un punto de vista más objetivo ayudará a mejorar el flujo de caja de un cliente. (Para obtener más información, consulte:

Consejos para abordar el estado mental de un cliente

.)

¿Ha visto el programa de televisión

The Profit en CNBC? El empresario Marcus Lemonis visita un negocio en quiebra, evalúa la situación y diseña estrategias para ayudar a que el negocio tenga éxito. Muchas veces, el propietario del negocio está demasiado apegado a un determinado producto o sistema que no funciona. Al solucionar este problema, el flujo de efectivo se mejora rápidamente. Los asesores financieros pueden ser Marcus Lemonis de la casa de un cliente. Ayudar a un cliente a calcular el presupuesto de un hogar, proyectar flujos de efectivo futuros y evaluar y administrar la deuda con el objetivo de aumentar el flujo de efectivo, lo que le permite aumentar sus ahorros, lo que le permite alcanzar mayores metas financieras, como ahorrar más para la jubilación. (Para obtener más información, consulte:

Cómo ser un asesor financiero principal .) Conclusión

Cuando se trata de la administración del flujo de efectivo de los hogares, los asesores financieros aportan su experiencia y experiencia a la mesa y eliminan las emociones de la ecuación Una perspectiva externa es lo que todas las empresas necesitan, incluso si ese negocio es un hogar. (Para obtener más información, consulte: Consejos sobre cómo los asesores financieros pueden hablar con los clientes .)