La mayoría de las mujeres mayores de 65 años son solteras, según los datos del Censo de EE. UU. Del 2014, ya sea por elección, divorcio o por la muerte de un cónyuge. Para los asesores financieros, es importante asegurarse de que las mujeres sean parte del proceso de planificación de la jubilación desde el principio y asegurarse de que todo esté en orden si su cónyuge fallece. Los errores en la planificación de estas situaciones pueden tener graves consecuencias en el futuro y poner en peligro su calidad de vida.

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En este artículo, daremos un vistazo a cinco consejos para asesores financieros para ayudar a mujeres solteras que se acercan o que ya están jubiladas.

Obtenga documentos legales en orden

Las mujeres casadas deben asegurarse de que las pólizas de seguro de vida y otras cuentas hayan actualizado la información del beneficiario. Después de todo, lo último que una viuda quiere escuchar es que no tienen control sobre sus finanzas. La información del beneficiario sobre IRA y otras cuentas de jubilación, por ejemplo, anula los testamentos, lo que significa que un ex cónyuge podría obtener los activos si aún se los nombra como beneficiarios. La falta de designación de beneficiarios también podría poner cuentas en un patrimonio y someterlos a las demandas de los acreedores. (Para obtener más información, consulte: Lo que las mujeres quieren de un asesor financiero .)

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Es importante que las mujeres tengan una conversación abierta con su cónyuge sobre cómo se administrarán los activos cuando uno de ellos fallezca. Si un cónyuge no está dispuesto a ceder el control, podría ser una buena idea considerar a un abogado o asesor financiero imparcial que pueda manejar los activos como una segunda opción en lugar de depender de un amigo u otro tercero que no esté legalmente obligado a toma las mejores decisiones en nombre de la pareja.

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Incluir a ambos cónyuges

Los hombres pueden tener finanzas domésticas tradicionalmente controladas, pero en estos días, es importante que todos tengan un rol activo. Esto significa asistir a reuniones con asesores financieros y convertirse en parte del proceso de toma de decisiones. Al hacerlo, será mucho más fácil asumir el control si y cuando el cónyuge fallezca y evitar nombrar administradores externos o confiar en el estado u otros para administrar las finanzas en tiempos difíciles.

Los asesores financieros deberían tratar de garantizar que ambos cónyuges participen en la planificación financiera y la toma de decisiones. Según un informe de TIAA-CREF, los asesores pueden poner a su empresa en riesgo al trabajar con un cónyuge e ignorar al otro. El informe encontró que un 70% de los clientes secundarios en estas situaciones rescatan a su asesor financiero existente por otro después de la muerte de su cónyuge, ya que su asesor no está al tanto de su situación. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué las viudas dejan a sus asesores? )

Factor en la longevidad

La mujer promedio vive hasta los 87 años, según la Administración de la Seguridad Social, lo que significa que la mitad de las mujeres viven aún más tiempo. Muchas veces, es fácil gastar demasiado en los primeros años de la jubilación solo para arrepentirse y tener que reducir el camino. Los asesores financieros pueden ayudar a prepararse para una larga vida optimizando los beneficios de la Seguridad Social, invirtiendo en las asignaciones de activos correctas y modificando los hábitos de gastos si es necesario.

Los asesores financieros pueden considerar el uso de visualizaciones como una forma de comunicar estas dinámicas de una manera que sea fácil de entender y ajustar. Por ejemplo, el software Advincent's Figlo® proporciona una línea de tiempo visual de las finanzas de un cliente entre la fecha actual y el final de vida proyectado y cambia de color dependiendo del éxito o fracaso de su plan actual: un buen control de la realidad visual para los clientes.

Tenga un plan para la atención a largo plazo

La planificación de la atención a largo plazo es un elemento importante de la planificación financiera que a menudo no se aborda. Para las mujeres, esta planificación puede ser especialmente importante debido a las mayores expectativas de vida. Las comunidades de vida asistida tienen una proporción 7: 1 de mujeres a hombres, según la Federación de Vida Asistida de América. La mayoría de las mujeres se mudan a estas comunidades después de la muerte de un cónyuge.

A pesar de estas estadísticas convincentes, una encuesta de Lincoln Financial Group encontró que el 73% de los encuestados subestimó significativamente los costos asociados con la atención a largo plazo y el 22% no creía que la necesitarían (la cifra real es de alrededor del 70%) . Los asesores financieros deberían ayudar a las mujeres y a las parejas a cuantificar con precisión estos costos y explicar claramente las muchas opciones de planificación a largo plazo disponibles para ellos. (Para obtener más información, consulte: The Unique Ways Women Approach Finance .)

Considere los ingresos garantizados

La planificación financiera siempre es un equilibrio entre las expectativas y las necesidades. Las inversiones en Roth IRA y 401 (k) s varían según el mercado, mientras que la Seguridad Social y los beneficios de pensión son mucho más predecibles por naturaleza. Las anualidades y las inversiones fijas similares también pueden proporcionar ingresos estables durante los años de jubilación, pero es importante equilibrar la previsibilidad con los rendimientos a fin de utilizar de manera más efectiva el capital a lo largo del tiempo.

Los asesores financieros deberían ayudar a los clientes a evaluar su tolerancia al riesgo, con herramientas como Riskalyze, por ejemplo, y ajustar esos niveles a lo largo del tiempo. Además, es importante destacar que el mercado de valores puede no funcionar en los próximos años tan bien como lo ha hecho en el pasado. Las inversiones conservadoras como bonos municipales o rentas vitalicias pueden tener un lugar en una cartera diversificada como una forma de generar flujos de ingresos casi garantizados.

The Bottom Line

La mayoría de las mujeres mayores de 65 años son solteras, lo que las convierte en un grupo demográfico extremadamente importante para los asesores financieros. Al tener estos consejos en mente, los asesores pueden ayudar a estas mujeres a prepararse para su jubilación y administrarlas. (Para obtener más información, consulte: Cómo ayudar a los clientes femeninos a jubilarse con éxito .)