Si la resolución de su Año Nuevo para 2016 es comenzar a invertir como lo hacen los millonarios, los siguientes son algunos consejos para ayudarlo a imitar a los ricos en su propia cartera de inversiones y prácticas de inversión. Los individuos ultra ricos y de alto patrimonio (HNWI, por sus siglas en inglés) no tienen realmente un libro secreto que los haga más exitosos como inversores. De hecho, muchas de las prácticas de inversión que siguen son principios bastante conocidos de la inversión inteligente, como evitar el riesgo excesivo, diversificar las inversiones y minimizar los costos de transacción.

1) Evite el riesgo indebido

Mientras que muchas personas pueden imaginar a los ultra ricos como imprudentemente apostando un millón en cualquier momento, todo lo contrario es cierto. En todo caso, los millonarios tienden a centrarse más en evitar el riesgo que en las posibles recompensas, y ese puede ser un punto que los distingue del inversor medio. Los inversores promedio a menudo quedan atrapados mirando cuánto podrían hacer y no toman en cuenta cuánto podrían perder con una inversión determinada. Una encuesta realizada por U. S. Trust en 2013 encontró que más del 60% de los inversionistas millonarios ponen un mayor énfasis en la reducción del riesgo que en los rendimientos potenciales. Otro estudio, este realizado por el Grupo Spectrem, encontró el riesgo, no las posibles ganancias de capital, como la preocupación número 1 citada por los inversores millonarios. Los millonarios evalúan cuidadosamente las relaciones riesgo / recompensa y tienden a rehuir las inversiones arriesgadas, incluso las que prometen la posibilidad de una gran recompensa.

2) Practicar la diversificación

Otra característica de los inversores millonarios es que practican la diversificación en sus carteras de inversión. Si bien pueden tener una o dos empresas favoritas en las que tienen una cantidad desproporcionadamente grande de acciones, la abrumadora mayoría de los inversores millonarios mantiene una cartera ampliamente diversificada. Las estimaciones de la composición de la cartera de inversión de un millonario varían, pero el consenso parece ser que, en general, los millonarios favorecen el mercado bursátil, por lo general dedican alrededor del 60% de los activos invertidos de su cartera a acciones, incluidos los problemas internos y externos.

Los inversores millonarios tienden a favorecer a las acciones de bajo riesgo o de primer orden, y las empresas de gran capitalización como Apple y Google. Un punto en el que sus hábitos de inversión pueden volver a divergir del inversor medio es que asignan casi el 20% de sus fondos de inversión a bienes inmuebles, y la mayor parte se dedica a inversiones de renta fija y un pequeño porcentaje invertido en activos alternativos. Puede que no sea capaz de invertir directamente en propiedades inmobiliarias en la medida de un millonario, pero es posible que desee considerar, por ejemplo, echar un vistazo más de cerca a los REIT si desea que su cartera se parezca más a la de un millonario.

3) Usar ETFs

Una encuesta de 2015 de millonarios encontró que aproximadamente el 20% favoreció a los fondos cotizados en bolsa (ETF) como su vehículo de inversión preferido No. 1, con aproximadamente un porcentaje igual expresando una preferencia superior para privados inversiones de capital o invertir en fondos de cobertura. El inversor minorista promedio no disfruta del mismo acceso directo a capital privado u oportunidades de fondos de cobertura de inversores más ricos. Sin embargo, la oferta cada vez más amplia de ETF incluye fondos que invierten en fondos de cobertura y ETF que poseen inversiones de capital privado, como el ETF de PowerShares Global Listed Private Equity Portfolio.

4) Utilice la ayuda de inversión profesional pero administre activamente sus propias inversiones

Aproximadamente el 80% de los millonarios paga por los servicios profesionales de un asesor financiero, pero el 65% sigue siendo un inversionista "práctico" que participa activamente al tomar sus decisiones de inversión. Esto difiere, y de hecho se trata del espejo opuesto, de los hábitos de los inversores menos ricos, solo alrededor del 40% de los cuales participan activamente en las decisiones de inversión para su cartera. Estar involucrado activamente no significa que deba comenzar a hacer su propia investigación de acciones. Pero significa, como mínimo, estar al tanto de cuáles son sus tenencias de cartera de inversiones y controlar regularmente su rendimiento.

5) Minimice los costos de transacción siguiendo una estrategia de Comprar y Mantener

Es un eufemismo decir que los millonarios no tienden a ser operadores diarios, o incluso inversores a corto plazo. Aproximadamente el 90% de los millonarios que respondieron a la encuesta Trust de los EE. UU. Afirmaron que creen que la mejor estrategia de inversión global es el enfoque de "comprar y mantener". Uno de los hechos de inversión más interesantes que se encuentran en el libro, "The Millionaire Next Door", es que el 42% de los millonarios informaron que no habían realizado una sola operación en los últimos 12 meses; su cartera de inversión se mantuvo sin cambios en todo el curso de un año.

Esto refleja en parte la creencia de que comprar y mantener acciones de alta calidad es la mejor forma de invertir. El otro punto que refleja es que los millonarios tienden a ser más conscientes que los inversionistas promedio de la importancia de minimizar los costos de transacción para maximizar el rendimiento total real de la inversión.

Sugerencia de inversión millonaria de bonificación

A diferencia de la mayoría de los inversores promedio, que tienden a rehuir las inversiones apalancadas y alternativas, los millonarios suelen asignar una parte de sus fondos de inversión a inversiones alternativas como futuros u opciones. Lo que es más importante, los millonarios suelen sentirse cómodos con el uso de inversiones apalancadas para hacer que sus dólares de inversión vayan lo más lejos posible. Todavía evalúan cuidadosamente el riesgo y evitan colocarse en posiciones donde el apalancamiento puede llevar a pérdidas inaceptablemente grandes. Sin embargo, cuando hay disponible una forma apalancada de una inversión deseada, como las opciones sobre acciones o el comercio de divisas, los millonarios generalmente no dudan en aprovechar la oportunidad de generar mayores rendimientos porcentuales utilizando menos capital de inversión absoluto.