Fidelity Investments informó recientemente que entre los planes 401 (k) que administra el saldo promedio de la cuenta alcanzó un récord de $ 91, 300 a fines de 2014. Además, el número de ahorristas con saldos de cuenta de $ 1 millón o más alcanzó un récord de aproximadamente 72,000. Esto es aproximadamente el doble que a fines de 2012 y aproximadamente cinco veces más que hace una década.

Sin duda, un fuerte mercado bursátil desde los mínimos de marzo de 2009 ha ayudado a impulsar estos incrementos. Más allá de eso, hay algunos pasos que los ahorristas pueden tomar para convertirse en millonarios 401 (k) o, al menos, maximizar el monto de sus ahorros de jubilación. (Para obtener más información, consulte: El 401 (k) y el Tutorial de planes calificados .)

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Contribuye de manera constante y suficiente

Convertirse en un millonario 401 (k) es un proceso lento, similar a correr una carrera de larga distancia contra un sprint. El primer paso es comenzar. Cuando sea elegible por primera vez, contribuya tanto como pueda. Por lo menos, intente contribuir lo suficiente para ganar el partido completo si su empleador lo ofrece. Según Fidelity, el millonario promedio de 401 (k) contribuyó con alrededor del 16% de su salario o alrededor de $ 21, 400.

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No importa cuánto puede permitirse inicialmente contribuir, es importante comenzar. Si solo puede permitirse el 3%, comience a hacerlo. Intente aumentar eso al 4% o al 5% el próximo año y cada año hasta que se acerque a las contribuciones máximas permitidas. Estos niveles actualmente son de $ 18,000 para 2015 con una contribución adicional de $ 6,000 para aquellos que tienen 50 años o más en cualquier momento del año. Asegúrese de utilizar este nivel de actualización incluso si sus contribuciones regulares tienen un tope debido a una prueba de planificación fallida u otras razones. (Para obtener más información, consulte: Razones para aumentar sus contribuciones 401 (k) .)

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Invertir adecuadamente

Es importante asegurarse de que está invirtiendo su cuenta 401 (k) de acuerdo con sus objetivos financieros, edad y tolerancia al riesgo. Hay innumerables historias de participantes del plan en sus 20 años con todo o un gran porcentaje de su cuenta en el mercado monetario de su plan o con una opción de valor estable. Por otro lado, el mercado bursátil tórrido de los últimos años es en gran parte responsable del aumento en el saldo de la cuenta promedio 401 (k) y el número de 401 (k) millonarios.

Su cuenta no puede crecer si no toma el riesgo apropiado, pero también necesita administrar ese riesgo haciendo cosas como reequilibrar periódicamente su cuenta para controlar el nivel de riesgo de la inversión. (Para obtener más información, consulte: Elegir activos 401 (k) como un profesional .)

No ignorar cuentas antiguas 401 (k)

Convertirse en millonario 401 (k) no está restringido a solo su actual cuenta 401 (k). Combinado a través de varios, como su cuenta actual más 401 (k) cuentas de antiguos empleadores, los puntos mencionados anteriormente todavía se aplican.Es importante ser proactivo con su cuenta 401 (k) cada vez que salga de un trabajo. Ya sea que transfiera la cuenta a una cuenta individual de jubilación (IRA), déjela en el plan anterior o transfiérala al plan de un nuevo empleador si se le permite hacer algo, tome una decisión. Dejar desatendida una vieja cuenta 401 (k) podría ser un gran perjuicio para sus esfuerzos de ahorro para la jubilación.

Fondos de fecha objetivo No es un Magic Bullet

Los fondos de fecha objetivo se consideraron una opción de inversión segura como parte de la Ley de Protección de Pensiones de 2006. Esto significa que los patrocinadores del plan pueden utilizarla como opción predeterminada cuando los empleados Tomar una decisión de inversión por su cuenta. (Para obtener más información, consulte: Introducción a los fondos de fecha objetivo .)

Los fondos de fecha objetivo también son un gran negocio para las compañías de fondos mutuos que los ofrecen. Grandes proveedores como Fidelity, Vanguard y T. Rowe Price Group Inc. (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94. 95 + 0. 40% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) les encantaría usted no solo debe invertir en estas ofertas en su plan 401 (k), sino que debe invertir en ellas cuando abandone un empleador y transfiera su dinero a una cuenta IRA.

Los fondos de fecha objetivo pueden ser una buena opción para los inversores más jóvenes, como los de más de 20 años, que pueden no tener otras inversiones fuera del plan, ya que estos fondos ofrecen una cartera diversificada instantánea. Una vez que has estado trabajando por un tiempo, con suerte tienes algunas inversiones externas. En el momento en que tenga más de 40 años, una cartera más adaptada que se adapte a su situación general puede ser más apropiada.

Uno de los grandes puntos de venta promocionados por los emisores de fondos de fecha objetivo es el camino de planeo hacia la jubilación. Los inversores deben entender este camino de planeo y decidir si es adecuado para su situación de jubilación. (Para obtener más información, consulte: Los pros y los contras de los fondos de fecha objetivo .)

El valor de la asesoría financiera

Asesores financieros con clientes que participan en un plan 401 (k) u otro empleador los planes de contribución definida patrocinados tienen una gran oportunidad para ayudar a sus clientes a prepararse para la jubilación y quizás convertirse en millonarios 401 (k). Los asesores tienen una visión del panorama financiero general de sus clientes. Pueden ver el plan actual 401 (k) en el contexto de los activos totales de inversión de un cliente, que pueden incluir IRA, rentas vitalicias, el plan de jubilación de un cónyuge, una pensión más inversiones gravables y otros activos.

Desde el punto de vista del desarrollo empresarial, es probable que un cliente que trabaja con un asesor financiero confiable que los ayuda a maximizar el beneficio del plan de jubilación de su compañía se quede con ese asesor cuando llegue el momento de renovar la cuenta 401 (k). Los clientes también deben pagar una tarifa por este asesoramiento también. (Para obtener más información, consulte: 8 consejos esenciales para el ahorro de jubilación .)

Muchos planes ofrecen a sus participantes acceso a asesoramiento de inversión a través de su proveedor del plan o fuera de los servicios en línea disponibles. La calidad de este consejo varía y los participantes inteligentes querrán hacer su tarea antes de usar estos servicios, ya que muchos implican el pago de una tarifa.Entre las preguntas para hacer es si la asignación sugerida toma en cuenta las inversiones externas y su situación general.

Brindar asesoramiento tanto a los patrocinadores del plan como a los participantes del plan es una oportunidad para los asesores financieros que están familiarizados con el funcionamiento de los planes 401 (k). (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué el asesoramiento para la jubilación es mejor, pero aún no? .)

The Bottom Line

Si acumula o no $ 1 millón, actuará temprana y continuamente durante su vida laboral clave para maximizar el valor de su cuenta 401 (k). Contribuya de manera constante, suficiente, invierta adecuadamente para su situación, no ignore sus viejas cuentas 401 (k) y busque asesoramiento si es necesario.

El 401 (k) recibe mucha mala prensa, pero si se maneja adecuadamente, puede ser una herramienta clave en la construcción de un nido de jubilación. (Para obtener más información, consulte: Cómo ahorrar más para su jubilación .)