Si recién ingresa a la fuerza de trabajo, la jubilación probablemente parezca una vida de distancia. Un millón de dólares por jubilación? Ese es el sueño de otra persona, ¿verdad? No tiene que ser así. Aquí proporcionamos el plan de jubilación de un millonario. Para estos cálculos, suponga un rendimiento anual promedio del 8%, ajustado por inflación al 3%, una estimación razonable de los rendimientos promedio del mercado.

25 años: un buen comienzo

Tienes 25 años y obtuviste ese primer trabajo en tu carrera: ¡felicidades! Antes de comenzar a vivir conforme a los estándares de su nuevo sueldo, haga un presupuesto de sus ahorros para la jubilación. Si tiene un plan 401 (k) que coincida con sus contribuciones, ¡úselo! Estos dólares coincidentes son como un retorno garantizado de la inversión. Si no tiene un 401 (k) que coincida, busque un fondo de inversión a través de una empresa de inversión con tarifas bajas; muchos ahora ofrecen fondos objetivo, que asignan su riesgo de inversión teniendo en cuenta su año de jubilación, ideal para un inversionista principiante.

Elige una Roth IRA si puedes; no puede deducir sus contribuciones de sus impuestos, pero disfrutará de retiros libres de impuestos a los 65. Planifique comenzar ahorrando alrededor de $ 200 por mes para alcanzar su meta de millonario; aumentar este monto mensual anualmente a medida que aumente su salario solo acelerará su ahorro.

35 años de edad: avanzando

Si ha seguido el plan, ahora habrá ahorrado aproximadamente $ 45,000 y se habrá convertido en una carrera con un sueldo más grande. Sin embargo, es posible que esté pensando en desacelerar sus ahorros, ya que otros compromisos, como los hijos y una hipoteca, se han vuelto más apremiantes que la planificación de sus años dorados. Sin embargo, no cometa el error de perder impulso. Ahora es el momento de aumentar sus contribuciones a alrededor de $ 400 por mes. Recuerde que un 401 (k) que coincida le ayudará a alcanzar esta cantidad.

Si tienes hijos y te preocupas por ahorrar para la universidad, míralo de la siguiente manera: la mejor manera de ayudarlos en el futuro es asegurándote que estás en buen estado financiero en la jubilación.

45 años de edad: mantener constante

Estás en la mitad de tu carrera y las cosas se ven bien en tu cartera de jubilación. Sus ahorros han aumentado a aproximadamente $ 160,000, no está mal, pero aún no es momento de desacelerar. Aumente sus contribuciones de jubilación a alrededor de $ 450 por mes o más y estará en el camino hacia el estado millonario en 65.

55 años: Cerca de la línea de llegada

A los 55 años, su cartera de jubilación debería haber crecido hasta alrededor de $ 400, 000 más o menos. Puede comenzar a ver la línea de meta, pero comienza a preguntarse sobre el riesgo. Si ha estado invirtiendo en un fondo objetivo, su cartera ha estado ajustando su asignación para usted; de lo contrario, considere ajustar algunas de sus inversiones para reflejar una menor tolerancia al riesgo. Y recuerde: a los 55 años, todavía tiene suficiente tiempo para superar las fluctuaciones del mercado.

A los 55 años, espere aumentar realmente sus contribuciones de jubilación, a aproximadamente $ 600 al mes, y más si puede administrarlo.Cuanto más ahorres, más rápido puedes abandonar el nueve contra cinco.

Edad 65: Prudent Asset Management

Estás en la línea de meta: ¡un millonario a los 65! Como no tiene forma de aumentar sus ahorros ahora que está fuera del lugar de trabajo, la administración prudente de activos es vital. Manténgase atento a su cartera para que pueda hacer que su nido de huevos dure. Protéjase de la inflación y del riesgo del mercado, y disfrutará de sus años dorados sin preocupaciones financieras.

The Bottom Line

Con ahorros constantes y hábitos financieros inteligentes, puede retirarse como millonario, tal vez incluso antes de que tenga 65 años.