Con cuentas bancarias que ofrecen intereses cercanos a cero, muchas personas buscan fondos mutuos para obtener rendimientos decentes de sus inversiones. Los fondos mutuos son básicamente una canasta de muchas acciones y / o bonos diferentes en los que usted compra acciones. Toman el trabajo de escoger acciones y mover dinero de tus hombros. Sin embargo, con literalmente decenas de miles de fondos mutuos para elegir, puede ser difícil encontrar el fondo adecuado para usted. Las siguientes son algunas consideraciones básicas para ayudar a reducir la búsqueda.

Horizonte de tiempo

Antes que nada, ¿cuál es su horizonte de tiempo para el dinero? Si el plan es ahorrar para un objetivo específico, como comprar una casa en X años, elija fondos con los perfiles de riesgo adecuados para ese objetivo. La regla de oro es que cuanto mayor sea su horizonte de tiempo, mayor será el riesgo que pueda asumir. Por otro lado, cuanto más corto sea el horizonte de tiempo, menos riesgo puede correr. De hecho, cualquier ahorro destinado a ser utilizado en el próximo año más o menos se mantiene mejor sin fondos mutuos. La razón de esto es que corre el riesgo de comprar en el fondo justo antes de una caída de precios. Con una perspectiva más larga, puede sentarse y esperar que el mercado se recupere, pero si necesita el dinero pronto, puede verse obligado a comer una pérdida. En esos casos, puede ser mejor guardar el dinero en una cuenta de ahorro regular a pesar del poco interés.

Riesgo y volatilidad

La mayoría de las compañías de fondos mutuos brindan orientación sobre el riesgo y la volatilidad de sus fondos, brindándole una idea rápida de los fondos en los que puede echar un vistazo más de cerca. Para un horizonte de tres a cinco años, quiere jugar bastante seguro; De cinco a 10 años es moderadamente agresivo y más allá de eso, básicamente puede elegir fondos que son tan arriesgados como pueda soportar. La razón de esto es que obtienes una prima por aceptar grandes cambios en el valor del fondo. Pero cuantos más años deje el dinero en la cuenta, menos importancia tendrá un año o una caída individual. Después de 20 años, la gran quiebra del mercado de valores en el sexto año no es más que un tenue recuerdo, especialmente desde que el rally en los años siete y ocho compensó la holgura y algo más.

Propósito

Otra pregunta es, ¿cuál es el propósito de la inversión? Si su objetivo es ahorrar para la jubilación, vale la pena analizar la posibilidad de abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) y comprar sus fondos mutuos a través de esa cuenta. El beneficio de una cuenta IRA es que obtiene un buen descuento fiscal aquí y ahora, especialmente si se encuentra en una categoría impositiva más alta. La desventaja es que "encierras" tu dinero hasta los 59. 5 años, ya que el IRS te aplica un impuesto de penalización del 10% sobre cualquier retiro antes de esa edad. Pero si planea construir un nido para sus años dorados, no tiene ninguna razón para no ir a la ruta IRA.El ahorro para el pago inicial de una casa o un objetivo similar siempre debe hacerse en fondos mutuos comunes y sujetos a impuestos.

Diferentes tipos de fondos

Hay una cantidad desconcertante de diferentes tipos de fondos, pero se dividen en algunas categorías generales:

1. Fondos de acciones nacionales

2. Fondos de acciones internacionales

3. Fondos del sector

4. Fondos de bonos

5. Fondos combinados

6. Fondos de cobertura

7. Productos especiales / híbridos

Los fondos de acciones nacionales invierten en empresas estadounidenses que cotizan en bolsa, con un enfoque en empresas de pequeña, mediana y gran capitalización. Si busca seguridad relativa y previsibilidad, la gorra grande es el camino a seguir, mientras que la gallina pequeña podría ocultar el próximo Google que busca estallar en el cielo. Las grandes capitalizaciones a menudo también rinden dividendos, lo que significa que obtienes un pequeño porcentaje de tus ahorros como un pago en efectivo o un impulso adicional a tus ahorros.

Los fondos de acciones internacionales pueden ser globales, ofreciéndole un poco de cada rincón del mundo, o pueden enfocarse en una región específica. Los fondos del sector pueden ser todos nacionales o tener participaciones de todas partes; en realidad no importa ya que el énfasis no es la geografía, sino más bien una industria específica. Por ejemplo, un fondo de energía puede buscar oportunidades en yacimientos petrolíferos y plantas de energía en todo el mundo.

Los fondos de los bonos son un animal diferente, en el sentido de que los bonos no son acciones en las empresas sino más bien una canasta de pagarés de gobiernos o empresas. No es probable que un gobierno estable o una empresa grande y saludable incumpla sus obligaciones, lo que significa que obtendrá un rendimiento bajo, mientras que un país o empresa en apuros pagará un rendimiento mayor debido al mayor riesgo. Los fondos de bonos abarcan todo el espectro de riesgo desde prácticamente cero riesgo, y casi ningún rendimiento, hasta el extremadamente arriesgado, en el que es difícil lanzar una moneda, ya sea que te conviertas en un bandido o pierdas a lo grande.

Los fondos combinados pueden ser la mitad de las acciones y los medios bonos, una combinación de acciones nacionales e internacionales, o cualquier combinación que pueda imaginar. El beneficio de estas mezclas es que puede diversificar su cartera sin obtener una gran cantidad de fondos diferentes; El inconveniente es que a menudo cobran tarifas más altas por la conveniencia.

Los fondos de cobertura pretenden producir rendimientos positivos en subidas y bajadas por medio de apuestas de cobertura, básicamente apostando a favor y en contra de los movimientos del mercado. Estos fondos pueden ser buenos en los malos momentos cuando parece que todo va a bajar, pero tenga cuidado con los altos precios.

Finalmente, hay una serie de productos especializados creados por las compañías de fondos. Algunos ofrecen retornos garantizados, mientras que otros intentan aumentar los retornos utilizando opciones sobre acciones y apalancamiento. Una vez más, tenga cuidado con las altas tarifas y los reclamos "demasiado buenos para ser verdad".

Comparación de fondos

Una vez que tenga una idea de lo que está buscando, acceda a un sitio de calificación confiable como Morningstar, Inc. para comenzar a reducir una lista corta de candidatos. Póngase en contacto con las compañías de fondos para solicitar un prospecto; detalla exactamente qué pretende hacer el fondo con su dinero, qué riesgo puede esperar, qué tarifas cobra y le da un poco de información sobre el administrador del fondo. Considera las tarifas. La diferencia entre un 0.La tarifa anual del 5% y una tasa anual del 1% en un nido de cinco dígitos en 20 años es sustancial.

Comprar los fondos

Una vez que se sienta cómodo eligiendo uno o unos pocos fondos, envíe la solicitud y su cheque. Debería tener su cuenta en funcionamiento en aproximadamente una semana.