Un asesor financiero inteligente es parte de todos los aspectos de la vida financiera de su cliente, pero muchos tienden a centrarse en el ahorro, la inversión y no mucho más. Es comprensible: estos temas son el corazón y el alma de un estilo de vida financiero saludable.

Pero navegar por la Seguridad Social y otros beneficios es casi tan importante para la mayoría de las personas, y estas aguas pueden volverse muy turbias sin la orientación adecuada. Un asesor verdaderamente involucrado no solo guiará a sus clientes a través de estas preguntas y problemas, sino que también ayudará a señalar los puntos ciegos y las áreas donde los clientes pueden no darse cuenta de que necesitan ayuda.

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Siga leyendo para obtener asesoramiento. Los asesores deberían ofrecerles a sus clientes sobre la Seguridad Social y qué información pueden encontrar los clientes. (Para obtener más información, consulte: Introducción a la Seguridad Social. )

Seguro Social 101

• Probablemente sea mejor demorar el pago de sus beneficios. Por cada año después de los 62 años que demora en tomar el Seguro Social, sus beneficios aumentan un 8%. Eso se detiene cuando alcances los 70 años, por lo tanto, si puedes, espera hasta que comience a tomar la Seguridad Social. Será la única devolución garantizada que encontrarás. Por supuesto, retrasar sus beneficios supone que vivirá más tiempo. Si su salud es mala, considere tomar sus beneficios tan pronto como sea elegible. Sin embargo, si comienza a recibir Seguro Social de entre 62 y 65 años, recibirá un 25% menos de lo que pagaría si aguardara hasta los 66 años. Habla con un asesor sobre el tiempo de tus beneficios para que recibas la mayor parte de tu inversión. Si está casado, uno de los cónyuges puede retrasar el pago. Si ese cónyuge muere después de los 70 años, los beneficios conyugales serán mucho más altos que si los hubieran tomado antes. Desafortunadamente, solo alrededor del 1% de las personas retrasa sus beneficios hasta los 70 años.

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• No suponga que obtendrá el pago máximo. Para recibir el mayor pago del gobierno, debe pagar la Seguridad Social máxima durante 35 años. Eso significa que los beneficios mensuales de la mayoría de las personas serán mucho menos que el máximo. Puede calcular sus beneficios aquí. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuáles son los beneficios máximos de seguridad social? )

• No se olvide de los impuestos. Muchas personas olvidan que podrían tener que pagar impuestos sobre sus beneficios de Seguridad Social. Calcule el 50% de sus beneficios de Seguro Social y agréguelos a cualquier otra forma de ingresos que pueda recibir. Si esa cantidad es más de $ 25,000 para aquellos que presentan una declaración soltera, cabeza de familia, viudo / viuda con hijo dependiente o casado que presenta la declaración por separado, no tendrá que pagar impuestos sobre sus beneficios. Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, esa cantidad es de $ 32,000.

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• Considera a tu ex cónyuge. Dependiendo de ciertas condiciones, un ex cónyuge puede ser elegible para sus beneficios si no está casado, tiene al menos 62 años de edad y si sus propios beneficios serían menores que los suyos.Tenga en cuenta lo que potencialmente podría deberle a un ex cónyuge y planifique en consecuencia. A veces, incluso puede reunir los requisitos para cobrar los beneficios a un ex cónyuge fallecido.

• Sus hijos pueden ser elegibles. Si es un padre mayor, sus hijos podrían ver algunos beneficios financieros de la Seguridad Social. Esto es especialmente útil si su hijo adulto está discapacitado o si su hijo todavía está en la escuela y tiene 18 años o menos. Puede encontrar más información en el sitio web de la Seguridad Social. (Para la lectura relacionada, consulte: Consejos para retrasar los beneficios de la seguridad social. )

• Siga trabajando. Para aquellos que necesitan un ingreso extra o desean seguir trabajando, consiéntase con el hecho de que serán recompensados ​​con mayores pagos. Las cantidades variarán en función de sus ingresos, pero trabajar más tiempo puede ayudarlo de múltiples maneras. Además, puede ayudarlo a aumentar sus otras cuentas de jubilación y anidar óvulos y aumentar su cantidad de beneficios mensuales.

• Obtenga beneficios conyugales. Algunas personas olvidan que son elegibles para recibir beneficios conyugales o se niegan a sacarlos de un sentido de ética fuera de lugar. Recuerde aprovechar cualquier cosa para la que sea elegible. Pagó en el programa, ahora es su turno de cosechar los premios.

• Trabaja al menos durante 35 años. Para determinar sus beneficios mensuales, el gobierno toma el promedio de cuánto ganó durante 35 años. Eso significa que si fueras un ama de casa o te retiró temprano, esos años contarán como si no hubieras ganado nada. Cada año que no trabaje arrastrará su promedio completo. Si trabaja más de 35 años, el gobierno utilizará sus años de pago más altos para encontrar el promedio.

The Bottom Line

Si bien es posible que el Seguro Social no esté disponible para las generaciones futuras, se trata de un beneficio muy real y confiable para los jubilados y aquellos que se acercan a la edad de jubilación. Si los asesores pueden ayudar a los clientes a cosechar todos los beneficios de la Seguridad Social, los impulsarán un paso más hacia una jubilación cómoda. Hable con los clientes y vea qué preguntas tienen. Muchas personas no se dan cuenta de cuán confusos son los detalles esenciales de la Seguridad Social hasta que se encuentran cara a cara con la realidad de tomarla, y algunos pueden necesitar un empujón suave para comenzar a considerar cómo sus beneficios afectarán su futuro. (Para la lectura relacionada, consulte: Esta es la forma de maximizar sus cuentas de jubilación. )