A medida que se aproxima la versión final de la nueva regla fiduciaria, los asesores financieros deben comenzar a actualizar su tecnología y sistemas informáticos para cumplir con los nuevos requisitos. Si bien el Departamento de Trabajo (DOL, por sus siglas en inglés) brindará a los asesores un margen de tiempo para que cumplan con sus prácticas, no es una buena idea que esperen hasta el último minuto para comenzar a hacer cambios. Los asesores necesitan revisar cada centímetro de la tecnología que utilizan para garantizar que mantendrá su estado como fiduciarios bajo la nueva definición y mantenerlos en conformidad con los reguladores.

Las nuevas reglas

Aunque todavía no se ha publicado el conjunto final de reglas relativas a la factura del DOL, es probable que aproximadamente tres cuartas partes de este se pasen en su forma actual. . Esto significa que los asesores que trabajan en comisión se verán obligados a revelar cuánto hacen por cada transacción a sus clientes, y también deberán completar un conjunto adicional de documentación que garantice que seguirán actuando incondicionalmente en el mejor interés de sus clientes. clientes con cada venta comisionable. Tanto los vendedores comisionados como aquellos que cobran tarifas por sus servicios también deberán divulgar cualquier posible conflicto de intereses que tengan. (Para obtener más información, consulte: Lo que la Política Fiduciaria de DoL significa para asesores .)

Impacto tecnológico

La nueva regla tendrá un efecto de largo alcance en la industria de planificación de la jubilación y los asesores deben asegurarse de que su tecnología digital esté estrictamente programada para mantenerlos en el nuevo estado fiduciario. tan pronto como sea posible. Esto significa que aquellos que tienen un portal digital sin interrupciones que los clientes pueden usar de forma automática deben revelar claramente todos los posibles conflictos de intereses y compensación que se reciben si los clientes pueden realizar transacciones sin hablar directamente con una persona. De lo contrario, podría dejar al asesor abierto a juicios frívolos u otras sanciones que de otro modo podrían evitarse fácilmente. Y los asesores también pueden aprovechar sus servicios tecnológicos para escalar adecuadamente sus negocios, lo que puede ayudarlos a enfocarse en el segmento de su clientela que les proporciona el mayor porcentaje de sus ingresos.

Los asesores pueden de hecho querer segmentar su clientela en diferentes categorías, como aquellos con quienes quieren continuar trabajando, aquellos que pueden usar sus servicios automatizados y aquellos que pueden estar mejor usando otro asesor con un modelo de negocio diferente. El uso de estas etiquetas puede ayudar a los asesores a comunicar los cambios venideros a sus clientes de una manera más enfocada y apropiada. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden planificar cambios de reglas fiduciarias. )

El uso adecuado de la tecnología también puede ayudar a los asesores a ser más transparentes en los procesos que utilizan para que los reguladores y los oficiales de cumplimiento puedan ver claramente sus procedimientos operativos. Los asesores probablemente también sean prudentes al usar programas y sistemas que les permitan integrar completamente sus plataformas de negociación, contacto con el cliente y almacenamiento de documentos y datos en un único sistema que realice todos los cambios y ajustes necesarios en todas las áreas de administración de clientes con una sola entrada en solo un área Esto puede hacer que sea mucho más fácil para los asesores adaptarse a los nuevos cambios que vienen con la versión final de la regla fiduciaria que no estaban en la versión actual.

The Bottom Line

La nueva regla fiduciaria forzará a muchos asesores a reestructurar sus negocios y hacer ajustes sustanciales en sus bases de clientes. Aquellos que comiencen a actualizar y modernizar su tecnología ahora pueden tener una ventaja sobre los nuevos requisitos que vendrán con esta regla. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué los asesores deben aceptar ser un fiduciario? .)