En la mayoría de los matrimonios y sociedades, cuando se trata de equilibrar el talonario de cheques e invertir los fondos de jubilación, un socio generalmente toma la iniciativa. Sin embargo, la mayoría de las parejas y / o parejas no se dan cuenta de que este tipo de arreglo puede ser malo por varias razones. Por ejemplo, ¿qué sucede si la persona que "cuida de los libros" queda incapacitada o, en el peor de los casos, repentinamente pasa? ¿El compañero restante sabría qué hacer o dónde acudir? Debido a esto, es importante que ambos socios sean responsables de conocer todo acerca de sus situaciones financieras y legales.

Echemos un vistazo a una lista de ítems y problemas con los que ambos cónyuges / parejas deberían estar íntimamente familiarizados para que el socio con menor conocimiento financiero pueda, si es necesario, continuar donde el otro lo dejó.

Ubicación / conocimiento del contenido Créalo o no, muchos cónyuges no tienen idea de lo que está en la voluntad de su compañero. Como tales, no están al tanto de los arreglos de entierro, beneficiarios y / o distribuciones de activos preferidos de su pareja. Esto hace que lidiar con el patrimonio de esa persona sea mucho más difícil una vez que el individuo muere.

Como cuestión de rutina, ambos socios deben sentarse juntos, sacar sus respectivos testamentos y hablar sobre los arreglos del funeral y las distribuciones preferidas de los activos. Si lo hace, se asegurará de que ambos estén en sintonía y estén preparados en caso de que ocurra una enfermedad grave o muerte repentinamente. De hecho, ambos socios deben sentarse al menos una vez al año para discutir cualquier cambio en las preferencias o cambios en las circunstancias que podrían haber ocurrido desde la última charla.

Además de conocer y comprender el contenido de la voluntad, también es importante conocer su ubicación física. Si se produce una muerte, se necesitará una copia original del documento para desembolsar los activos y / o legalizar el patrimonio.

Como consejo, cuando se redactan los testamentos generalmente hay tres o cuatro originales. Una buena manera de presentar estos originales es tener uno en casa, uno en una caja de seguridad, uno con un pariente confiable y uno en la oficina de su abogado. De esta forma, tendrá acceso rápido a este documento, sin importar la emergencia. (Para la lectura relacionada sobre testamentos y planes de herencia , consulte Por qué debería redactar un testamento , Cómo comenzar en su plan de herencia y Tres documentos que no debería 'Hacer sin .)

Deudas De vez en cuando leerá sobre un cónyuge que tiene que vender su casa para pagar las deudas del socio fallecido, las multas del IRS y Más. Ambos socios deben ser plenamente conscientes de las deudas pendientes así como de las posibles soluciones para satisfacerlas si el socio deudor muere. Estas soluciones incluyen seguros de vida, la venta de artículos personales y más.Además, si es posible, considere incluir un abogado de impuestos, un contador u otros profesionales en estas discusiones. (Para la lectura relacionada, consulte Extracción de deudas personales .)

Acceso a la cuenta No es raro escuchar a un miembro de la familia que falleció inesperadamente y que dejó a un cónyuge sobreviviente con una cuenta bancaria eso está en el nombre del difunto solamente. En este caso, el dinero puede mantenerse hasta que se liquide el patrimonio. Las manos del banco están atadas en estas situaciones, y puede llevar meses descongelar esta cuenta congelada. El socio sobreviviente no tendrá acceso a su dinero y puede tener que depender de la buena voluntad o activos de otras personas hasta que se liquide el patrimonio. Para evitar este escenario, asegúrese de que todas las cuentas estén escritas en los nombres de ambos socios y en tenencia conjunta. Otra opción es asegurarse de que la cuenta esté marcada como "pagadera al fallecer" (o POD para abreviar). Esto permitirá que el socio sobreviviente tenga acceso a los fondos. Consulte con su banco o institución de crédito para obtener más detalles antes de abrir y titular cualquier cuenta. (Para obtener más información, lea Los beneficios y las desventajas del arrendamiento conjunto .)

Deja cartas Si bien no es legalmente obligatorio hacerlo, ambos cónyuges deben dejar cartas o documentación a cada uno otro que detalla qué hacer si el otro muere. Las cartas deben contener toda la información financiera relevante (tarjetas de crédito, números de cuentas bancarias y de corretaje, etc.). También debe contener contraseñas y sugerencias para resolver problemas, así como una lista de asesores de confianza que podrían ser de ayuda en tiempos difíciles. Finalmente, los arreglos de entierro preferidos también deberían estar listados. (Para obtener más información sobre cómo hacerlo, lea Carta de instrucciones: no deje la vida sin ella. )

En resumen, intente deletrear todas sus preferencias con minucioso detalle para que su angustiado el cónyuge puede tomar decisiones racionales después de su muerte. Él o ella estará en una mejor posición debido a esto, lo que le permite al cónyuge el tiempo para llorar en lugar de utilizar el tiempo para encontrar archivos de impuestos antiguos o nombres de abogados.

Establecer un Fondo de Emergencia Cuando el cónyuge sobreviviente es el cónyuge financieramente no experto, es posible que no sepa qué activos se deben vender o qué cuentas se deben utilizar para cubrir gastos funerarios, honorarios de abogados u otras facturas. Por esta razón, tiene sentido dejar de lado el dinero (preferiblemente unos pocos meses de gastos de manutención, para que el cónyuge pueda sobrevivir y pagar los gastos imprevistos). Considere guardar este dinero con un amigo, o en una caja fuerte a prueba de fuego en su hogar, o incluso en una cuenta conjunta (nuevamente marcada como "POD") en el banco local.

Si nada más, este paso ayudará a reducir la preocupación de dónde vendrán los fondos en los confusos días y semanas posteriores a la muerte de un cónyuge. (Para obtener más información sobre los fondos de emergencia, consulte: Edifíquese un Fondo de Emergencia )

No deje de Aprender Mientras que el socio menos inteligente en una relación podría no coincidir las capacidades de su cónyuge, todos pueden (y deben) aprender a equilibrar un talonario de cheques, pagar facturas, leer estados financieros e invertir.Con ese fin, ambos socios deben sentarse juntos y compartir sus conocimientos mientras están vivos y bien. Las parejas también deberían considerar perfeccionar su perspicacia financiera con libros, cursos universitarios o conferencias sobre inversión general.

El objetivo de este trabajo es asegurarse de que ambos cónyuges tengan conocimientos financieros. Si nada más, esto ayudará a garantizar el manejo adecuado de la propiedad conjunta después de que el primer cónyuge falleció.

Conclusión Para asegurarse de que su cónyuge y / o pareja puedan continuar después de su muerte, debe planear mientras está vivo. Es decir, debe educar a su cónyuge sobre la naturaleza de todos sus activos y deudas. Además, debe informarles sobre sus preferencias para el entierro, así como también brindarles sugerencias para que puedan cubrir los gastos en caso de emergencia.

De nuevo, tómate el tiempo ahora. Usted y su pareja estarán felices de haberlo hecho.