La reinversión de dividendos se ha promocionado durante mucho tiempo como una de las mejores maneras de crear una cartera de acciones o fondos mutuos a lo largo del tiempo, y también funciona para fondos cotizados en bolsa. Hay varias maneras en que los inversionistas pueden hacer esto, y la mejor estrategia para usted dependerá de su tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo y objetivos de inversión. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo se suelen pagar los dividendos? )

Estas son algunas estrategias que debe considerar mientras investiga cómo maximizar sus dividendos, ya sean generados por ETF, fondos mutuos o empresas acciones:

DRIPs

La forma más simple y directa de reinvertir los dividendos que gana de sus ETF es establecer un plan de reinversión automática de dividendos, ya sea a través de su intermediario o de la propia compañía emisora ​​de fondos. De esta forma, todos los dividendos que se paguen se usarán inmediatamente para comprar más acciones sin tener que hacer nada. Esta puede ser la mejor opción si tiene la intención de poseer sus fondos por un período prolongado (cinco años o más). (Para obtener más información, consulte: Los beneficios de los planes de reinversión de dividendos .)

Algunos planes y fondos permitirán la reinversión de acciones fraccionarias, mientras que otros solo podrán comprar acciones completas. Si su plan entra en la última categoría, es posible que deba comprar de vez en cuando otra acción o dos con el efectivo que se le paga en lugar de las acciones fraccionarias. Esta estrategia también es una forma de promediar el costo en dólares, ya que automáticamente comprará más acciones cuando el precio baje y menos cuando sea alta. Una clave para recordar aquí es que si configura su DRIP a través de una firma de corretaje, se pueden cobrar comisiones por cada reinversión. Si mantiene sus acciones directamente con la compañía de fondos, por otro lado, este servicio generalmente se proporciona de forma gratuita. (Para obtener más información, consulte: Pros y contras del promedio de costo en dólares .)

Calendario del mercado

Otra estrategia que algunos inversores usan es depositar los pagos de dividendos en sus cuentas de corretaje. Una vez que se acumula suficiente efectivo, el dinero se usa para comprar fondos a bajo precio. Al comprar en un mercado bajo, el inversor logra una base de costo superior. Quienes se oponen a este enfoque argumentan que tener ese dinero al margen por ese tiempo es contraproducente porque podría haber sido utilizado para generar más dividendos si hubiera sido reinvertido. Por supuesto, el resultado de esta estrategia frente a la reinversión automática de dividendos depende enteramente de qué tan bien el inversor puede sincronizar el mercado utilizando el segundo enfoque y el rendimiento de los dividendos de los fondos que se recompran. (Para obtener más información, consulte: Conozca su base de costos de inventario .)

Otra versión de esta estrategia es esperar hasta que el mercado se infravalore antes de reinvertir.De nuevo, los rendimientos que se pueden obtener de este enfoque dependerán de los factores enumerados anteriormente. (Para obtener más información, consulte: 5 ETF de dividendos con potencial de crecimiento .)

Comprar un fondo de índice

Si sus ETF están creciendo satisfactoriamente sin que se reinviertan los dividendos, es posible que desee considerar utilizar el dividendo ingresos para comprar otro fondo, como un fondo S & P 500 Index. Una de las grandes desventajas de la mayoría de los fondos indexados es que no transfieren dividendos a los inversores. Pero, si le gustan los fondos de índice y está cosechando ingresos por dividendos importantes de una cartera de ETF, continúe e inyecte ese dinero en sus tenencias de índices como una forma de simular el crecimiento real de ese índice, con dividendos al menos parcialmente incorporados. Esto puede rinde atractivos rendimientos a lo largo del tiempo, ya que las cifras históricas muestran que los índices registran rendimientos sustancialmente más altos cuando se tiene en cuenta la reinversión de dividendos. (Para obtener más información, consulte: Las diferencias ocultas entre los fondos de índice .)

También podría usar sus dividendos para comprar otro tipo de fondo en otro sector. Si tiene una gran cartera de ETF que está diseñada principalmente para generar ingresos actuales, intente usar parte o la totalidad de sus ingresos por dividendos para comprar algo más orientado al crecimiento, como un ETF de tecnología con un sólido historial. Esto puede ayudar a equilibrar su cartera y también a reducir su ingreso tributable a lo largo del tiempo. (Para obtener más información, consulte: ¿Interesado en las acciones de crecimiento? Consulte estos 4 ETF .)

Plan de jubilación DRIP

Si desea configurar un DRIP que compre más acciones de la compañía para la que trabajo, la mejor manera de hacerlo puede estar dentro del plan 401 (k) de su compañía, si su plan lo permite y no tiene intención de utilizar ninguna de las ganancias hasta la jubilación. La ventaja aquí es que no pagará impuesto sobre la renta sobre sus dividendos hasta que se retire del plan, y la regla de apreciación no realizada neta le permite separar sus acciones del resto de los activos de su plan y venderlos en una sola transacción al momento de jubilarse. . (Para obtener más información, consulte: Cómo invertir si está en quiebra .)

Mientras se sigan ciertas reglas, recibirá un tratamiento de ganancia de capital a largo plazo en su venta, que será sustancialmente menor. su factura de impuestos. Es posible que desee permitir que sus dividendos paguen en efectivo durante el año anterior a su venta, de modo que no tenga que preocuparse por calcular las ganancias o pérdidas a largo plazo en el año de la venta. (Para obtener más información, consulte: Lo que necesita saber sobre ganancias de capital e impuestos .)

Conclusión

Reinvertir sus dividendos es casi siempre una buena idea si tiene la intención de mantener sus acciones para a largo plazo y no necesita el ingreso ahora. Para obtener más información sobre la reinversión de dividendos y cómo puede hacer que funcione para usted, consulte a su agente de bolsa o asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: ¿Los cambios en las tasas de interés afectan a los pagadores de dividendos? )