La reinversión de dividendos puede ser una opción lucrativa para los jubilados, siempre que tengan otras fuentes de ingresos a corto plazo. De hecho, la reinversión de dividendos es una de las maneras más fáciles de hacer crecer su cartera, incluso después de que sus años de ingresos hayan quedado atrás. Sin embargo, no es la mejor estrategia para todos.

Evalúe su situación financiera actual y las necesidades futuras antes de elegir esta opción de inversión.

Cómo funciona la reinversión de dividendos

La reinversión de dividendos es la práctica de utilizar distribuciones de dividendos de acciones, fondos de inversión o fondos de fondos cotizados (ETF) para comprar acciones adicionales. Aunque invertir en valores con dividendos puede ser una buena forma de generar ingresos de inversión regulares cada año, muchas personas encuentran que están mejor servidos reinvirtiendo esos fondos en lugar de tomar el efectivo. "Los inversores deberían seguir reinvirtiendo sus dividendos después de la jubilación ya que la mayoría de los dividendos los pagos no son lo suficientemente importantes como para justificar un uso inmediato por parte del inversor ", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors en Irvine, California

Si recibe $ 500 cada año en dividendos pero gana $ 50, 000, por ejemplo, esas ganancias de dividendos no hacen una gran diferencia en sus ingresos anuales. Si constantemente reinvierte esos dividendos cada año, puede hacer crecer su cartera sin sacrificar ningún ingreso adicional. La reinversión de dividendos es una de las maneras más fáciles y baratas de aumentar sus tenencias a lo largo del tiempo.

Hay dos formas en que puede reinvertir dividendos: ya sea tomando el efectivo y comprando acciones adicionales manualmente mediante la ejecución de una transacción con su corredor o mediante el uso de un plan automático de reinversión de dividendos (DRIP).

DRIP

Muchos corredores ofrecen DRIP que automáticamente asignan los dividendos que recibe a la reinversión. Sus distribuciones de dividendos se utilizan para comprar acciones adicionales del valor, a menudo con descuento.

A diferencia de la compra de acciones adicionales de la manera tradicional, los planes de reinversión de dividendos le permiten comprar acciones fraccionales si el monto de su pago de dividendos no es suficiente para comprar acciones completas. Si el precio actual de una acción determinada es de $ 20, por ejemplo, un pago de dividendo de $ 30 compraría 1. 5 acciones adicionales. Si reinvierte manualmente, solo podrá comprar una acción adicional y recibir los $ 10 en efectivo. Unos pocos dólares adicionales en su bolsillo pueden parecer un buen negocio, pero el poder adquisitivo de $ 10 no es impresionante en comparación con las ganancias potenciales generadas por el aumento de su inversión. El poder de capitalización significa que incluso una pequeña inversión hecha hoy puede valer una cantidad considerable en el futuro.

Beneficios de la reinversión de dividendos para jubilados

La reinversión de dividendos puede ser una herramienta poderosa para los jubilados.Los jubilados han pasado años construyendo sus carteras, por lo que la cantidad de ingresos por dividendos que reciben cada año puede ser considerable. Al reinvertir esas ganancias incluso después de la jubilación, podría continuar aumentando su inversión para que pueda generar aún más ingresos en el futuro, cuando haya agotado otras fuentes de ingresos ". Históricamente, el rendimiento total del S & P 500 ha entregado algo más de 9 % por año. Aproximadamente la mitad de ese rendimiento total proviene de la apreciación de los precios y la mitad de los dividendos ", explica Hebner. ¿Cuáles podrían ser sus ganancias? "Con base en estimaciones históricas, en algún lugar alrededor de 4. 50% por año para alguien con un horizonte de tiempo largo", dice Hebner.

Si ha planeado bien su jubilación, es posible que tenga ahorros escondidos en varias cuentas diferentes, entre carteras de inversión, cuentas individuales de jubilación (IRA) y planes 401 (k). De ser así, es posible que tenga suficiente dinero ahorrado para que se sienta cómodo sin tomar sus distribuciones de dividendos en efectivo. Además, la mayoría de los vehículos de ahorro para la jubilación requieren que los participantes tomen una distribución mínima a cierta edad. Si se le exige retirarse de estas cuentas después de la jubilación de todos modos, y los ingresos de esas fuentes son suficientes para financiar su estilo de vida, no hay ninguna razón para no reinvertir sus dividendos. Las ganancias en inversiones mantenidas en cuentas Roth se devengan libres de impuestos, lo que hace que la reinversión de dividendos sea especialmente lucrativa.

Si tiene la suerte de estar en esta posición, reinvertir dividendos en cuentas de jubilación con impuestos diferidos y cuentas de inversiones imponibles ofrece dos beneficios principales. Puede extender el período durante el cual sus cuentas de jubilación proporcionarán ingresos, y también puede garantizar que sus cuentas sujetas a impuestos provean una fuente saludable de fondos una vez que se hayan agotado sus cuentas de jubilación.

Las acciones compradas con dividendos reinvertidos en una cuenta imponible probablemente tengan una base de costo diferente a las acciones originales, ya que los precios de las acciones cambian con el tiempo. El empleo de un contador fiscal profesional puede ayudarlo a evitar errores al calcular los ingresos de su inversión imponible en el momento de impuestos.

Cuándo podría ser el momento de depositar sus dividendos

Muchas personas no tienen el tipo de historial de ganancias que permite una inversión agresiva. Si no está tan preparado para la jubilación como le gustaría, reinvertir sus dividendos ciertamente puede ayudarlo a aumentar su cartera durante sus años laborales. Sin embargo, después de la jubilación, puede encontrar que las distribuciones de dividendos proporcionan una fuente de ingresos muy necesaria.

Otra situación en la que la reinversión de dividendos puede no ser la opción correcta es cuando el activo subyacente tiene un rendimiento bajo. Si bien todos los valores experimentan altibajos, si su activo con dividendos ya no proporciona valor, puede ser momento de embolsarse sus dividendos y pensar en realizar un cambio. Si el valor de seguridad se ha estancado pero la inversión continúa pagando dividendos regulares que le brindan un ingreso muy necesario, considere mantener su participación actual y tomar sus dividendos en efectivo.A largo plazo, las empresas o fondos que no pueden generar rendimientos positivos durante períodos prolongados probablemente reduzcan o suspendan dividendos.

Reinvertir dividendos a largo plazo sin duda ayuda a hacer crecer su inversión, pero solo en esa seguridad. Con el tiempo, es posible que descubra que su cartera está muy ponderada a favor de sus activos que reparten dividendos, y le falta diversificación. Si cree que es el momento de reequilibrar sus activos para protegerse contra posibles pérdidas, considere tomar sus dividendos en efectivo e invertir en otros valores.

La gestión atenta de la cartera no es solo para los jóvenes, incluso si invierte principalmente en valores gestionados de forma pasiva. Esté atento a sus inversiones en dividendos para evaluar qué estrategia es más beneficiosa. Reinvertir dividendos en una seguridad que falla nunca es una jugada inteligente, y una cartera desequilibrada puede terminar costándole si su inversión primaria pierde valor.

Tenga en cuenta las necesidades financieras cambiantes

Por supuesto, sus objetivos financieros pueden cambiar con el tiempo. Si bien la reinversión de dividendos puede ser la opción correcta al principio de su jubilación, puede convertirse en una estrategia menos rentable en el futuro si incurre en mayores gastos médicos o comienza a raspar el fondo de sus cuentas de ahorro.

Si tiene la suerte de haber acumulado una cantidad sustancial de riqueza, la reinversión de dividendos es casi siempre una buena estrategia si el activo subyacente continúa funcionando bien. Si juegas bien tus cartas, incluso podrás dejar una cantidad considerable de ahorros para la familia u otros beneficiarios después de tu muerte.

No abordes la reinversión de dividendos con una mentalidad de "set-it-and-forget-it". Mientras que los DRIP hacen la reinversión prácticamente sin esfuerzo, continúe vigilando su inversión para asegurarse de no duplicar automáticamente una apuesta perdedora.

Si puede pagarlo, considere solicitar la ayuda de un asesor financiero profesional. Un asesor financiero de confianza puede ayudarlo a garantizar que sus dividendos se utilicen de la mejor manera posible, brindarle orientación con respecto a las inversiones que mejor se adaptan a sus objetivos individuales y ayudarlo a evitar trampas comunes de inversión, tales como el desmantelamiento y la asignación inadecuada de activos.