Cómo jubilarse rico: una guía para asesorar a los millennials

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Cómo jubilarse rico: una guía para asesorar a los millennials

Tabla de contenido:

Anonim

Los inversores más jóvenes, incluidos los millennials, tienen una gran ventaja en términos de ahorro para su jubilación: el tiempo. Están buscando entre 35 y 40 años o más para acumular un nido de jubilación de buen tamaño.

Los asesores financieros posicionados y dispuestos a ayudar a estos clientes más jóvenes a comenzar con el pie derecho pueden brindar la orientación que tanto se necesita y crear un cuadro de relaciones a largo plazo con los clientes. (Para la lectura relacionada, ver: ¿Deberían los asesores evitar clientes milenarios? )

Comience ahora, luego agregue un poco de riesgo

Lo primero que debe decirles a los inversionistas jóvenes es que adquieran el hábito de ahorrar e invertir para la jubilación lo antes posible. Esto se hace fácilmente como diferimientos salariales a un 401 (k) o plan de jubilación similar; sale directamente de un cheque de pago. No perderán el dinero. Diferir al menos lo suficiente para ganar el partido completo de la compañía si se ofrece uno es óptimo; Además, trate de aumentar el porcentaje de salario diferido en al menos un uno por ciento cada año hasta que el cliente alcance los niveles máximos de contribución. El impacto de las contribuciones persistentes y la composición a lo largo del tiempo puede dar como resultado un nido de ahorros considerable.

Hace varios años, serví como asesor del plan 401 (k) de una compañía y me quedé asombrado y horrorizado de ver una cantidad significativa de dinero invertido por empleados en el rango de edad de 20-29 años. la opción del mercado monetario del plan. Que desperdicio.

Los jóvenes deberían tomar riesgos, esto significa invertir en acciones. Muchos millennials vieron a sus padres perder dinero en las crisis financieras de la última década y pueden ser un poco reacios al riesgo. Si invierte dinero en un horizonte de largo plazo, casi puedo garantizar que habrá ocasiones en que perderá dinero. ¿Y qué? Si bien no defiendo tomar riesgos innecesarios, los inversores más jóvenes tienen tiempo para recuperarse de cualquier pérdida. La ventaja de invertir con un mayor nivel de riesgo debería compensar cualquier pérdida a corto plazo. (Para la lectura relacionada, vea: Una guía del consejero financiero para los Millennials. )

Igualmente importante, estos inversores más jóvenes necesitan ajustar el riesgo en sus carteras a medida que envejecen. Esto significa monitorear sus propiedades y revisar sus planes financieros periódicamente. Un asesor financiero puede proporcionar una valiosa orientación aquí.

Dónde obtener ayuda

En el entorno actual, hay muchas formas de ayudar a los inversores más jóvenes a comenzar. Si bien no soy un gran admirador de ellos para los inversionistas de más edad, un fondo de fecha objetivo podría ser la manera ideal para aquellos que comienzan a construir una cartera diversificada en su plan 401 (k). Estas son carteras administradas profesionalmente que revisan su asignación de activos a lo largo del tiempo, reduciendo la exposición a acciones como el tiempo hasta que la fecha objetivo disminuya.

Los fondos con una fecha más larga generalmente tienen una alta exposición a acciones y pueden ser apropiados para inversores más jóvenes. Al igual que con cualquier opción de inversión, es aconsejable consultar la familia TDF que se ofrece en el plan de su compañía para garantizar que los gastos sean razonables.

Algunos planes 401 (k) ofrecen ayuda a sus empleados en términos de administración de sus carteras. Esto podría implicar el pago de una tarifa para que su cuenta sea administrada profesionalmente por el proveedor del plan (entre otros, Vanguard y Fidelity) o podría implicar una firma externa como Financial Engines (FNGN FNGNFinancial Engines Inc27. 98 + 5. 17% Creado con Highstock 4. 2. 6 ). (Para la lectura relacionada, vea: 3 Razones por las cuales su 401 (k) no es suficiente para la jubilación. )

Robo-asesores, servicios de administración de patrimonio en línea que brindan asesoramiento financiero automatizado, están bien equipados para maneje inversores más jóvenes y requiera costos más bajos, mínimos mínimos y accesibilidad en línea. La ayuda a través de este canal para los inversores 401 (k) no es tan abundante como lo será probablemente en el futuro, pero una nueva empresa innovadora, Blooom, se centra exclusivamente en los inversores de planes de jubilación.

Hay muchos robo-advisors para inversiones que no son 401 (k), incluyendo Wealthfront and Betterment. Además, Schwab lanzó recientemente uno, al igual que Vanguard. Ambas firmas tienen o estarán implementando versiones para uso de asesores financieros interesados ​​en utilizar esta tecnología para cultivar relaciones con inversores más jóvenes. Fidelity ofrece a los asesores que trabajan con la empresa acceso a los servicios de Betterment.

Estos vehículos alternativos de ahorros para la jubilación pueden ser una gran oportunidad para que los asesores ayuden a atender a clientes que pueden no ajustarse al modelo tradicional de administración de patrimonio. También son una forma más asequible para que los clientes más jóvenes accedan a los consejos profesionales que puedan necesitar pero que de otro modo no podrían pagar. En última instancia, estos servicios pueden ayudar a los asesores a cultivar relaciones a largo plazo con inversores que eventualmente se convertirán en clientes ideales en el futuro a medida que avancen en sus carreras y hereden riqueza de sus padres baby boomers. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a la Generación Y con problemas 401 (k). )

Practique buenos hábitos de gasto

Los millennials necesitan desarrollar buenos hábitos de gasto y ahorro que duren toda la vida . Lo mismo podría decirse de la mayoría de las generaciones cuando recién comienza. Un tema recurrente que enfrentará la generación del milenio es un cambio constante en el lugar de trabajo debido, en parte, al rápido ritmo del cambio tecnológico; Es muy probable que los jóvenes de la generación del milenio cambien de trabajo y de carrera a menudo durante su vida laboral. Esto significa que tendrán que hacerse cargo de sus cuentas de jubilación cuando cambien de empleador o vayan por su cuenta. Las cuentas huérfanas y no administradas a menudo rinden menos y eso podría dejar a algunas de estas personas muy por debajo de sus objetivos al jubilarse.

Vivir por debajo de los medios es otra estrategia sensata para cualquier persona de cualquier edad. En el caso de clientes más jóvenes, estos hábitos les permitirán ahorrar dinero para un fondo de emergencia, pagar sus préstamos estudiantiles e invertir para el futuro.

The Bottom Line

Los graduados universitarios recientes y otros inversionistas más jóvenes tienen el don del tiempo de su parte en términos de ahorro para su jubilación. Si bien puede parecer muy lejano, comenzar a invertir y ahorrar ahora de por vida después de un cheque de pago constante es clave para este grupo. Un gran primer paso es participar en el plan de jubilación de la compañía. Los asesores financieros que están preparados para trabajar con este grupo de jóvenes inversionistas pueden brindar la orientación necesaria y construir relaciones a largo plazo con los clientes. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué los Millennials deberían invertir en una Roth IRA. )