Muchos jubilados hoy en día no han podido acumular el $ 1 millón que esperaban ver en sus ahorros para el momento en que dejaron de trabajar. Pero es posible jubilarse mucho menos si está dispuesto a lucir un poco fuera de lo común en lo que respecta a la asignación de inversiones.

No va a llegar muy lejos, invirtiendo $ 500,000 en valores del Tesoro en este momento. A partir del 30 de agosto de 2017, el bono del Tesoro a 10 años actualmente rinde un mísero 2. 15%, lo que generaría un ingreso neto de apenas 10, 750 por año. Por lo tanto, debe evaluar algunas otras alternativas posibles para su dinero si su cartera equivale a aproximadamente la mitad del $ 1 millón que había aspirado ahorrar. (Para obtener más información, consulte: Cómo crear una estrategia efectiva de ingresos para la jubilación .)

El dilema del ingreso

Si tiene $ 500,000 para invertir y está buscando vivir de esa cantidad, no podrá retirar ninguno de sus principales si lo desea. último. El primer paso es observar algunas ofertas de inversión que pagan más que los instrumentos convencionales, como valores del Tesoro o CD. Estas son algunas inversiones alternativas en las que debe prestar mucha atención a ese rendimiento considerablemente más que las ofertas tradicionales garantizadas.

Fondos cerrados

Los fondos mutuos cerrados (CEF) son similares a sus primos abiertos, pero tienen algunas diferencias clave. Los CEF se negocian intradía en las bolsas de valores, como lo hacen las acciones, lo que significa que los precios de sus acciones pueden fluctuar a lo largo del día. Los gerentes de CEF generalmente tienen menos reglas que deben seguir para administrar sus fondos, y los mejores gerentes utilizan su mayor libertad para realizar operaciones que generan mayores rendimientos. El administrador puede comprar deuda soberana emitida por un país que paga el 6% y luego pedir prestado dinero del banco de otro país a menos del 1% y ganar la diferencia en el diferencial.

Hay fondos cerrados con rendimientos de entre 6% y 8%. Algunos inversores pueden evitar estos fondos ahora que las tasas de interés están comenzando a subir, pero la historia muestra que estos fondos en realidad superaron a los mercados durante el último entorno de tasas ascendente de junio de 2004 a junio de 2006. (Para obtener más información, consulte: An Introducción a los fondos mutuos cerrados .)

Acciones preferidas

Las acciones preferentes son una excelente manera de obtener un mayor rendimiento de su dinero. Estas acciones se emiten a un valor nominal y pagan dividendos mensuales o trimestrales. En general, negocian con unos pocos dólares de su valor nominal después de su emisión, y pagan rendimientos mucho más altos que los instrumentos garantizados. Los accionistas preferidos también reciben sus dividendos antes que los accionistas comunes, y recibirán su dinero de vuelta antes que los accionistas comunes si la compañía emisora ​​es liquidada.

REIT

Los Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) pueden proporcionar un nivel superior de ingresos a los inversores, ya que la ley les exige distribuir al menos el 90% de los ingresos que generan a sus accionistas. Asegúrese de invertir en un REIT que sea invulnerable a la recesión, como uno que invierte en propiedades de atención médica, almacenamiento público o depósitos. Un REIT que invierta en centros comerciales u hoteles sufrirá cuando ocurra una recesión, por lo que debe observar cuidadosamente sus tenencias antes de comprar. Pero hay muchos REIT que pagan en el rango del 6% al 9%, lo que los convierte en candidatos viables para su cartera de inversiones.

The Bottom Line

Estos son tres tipos de inversiones que pueden ayudarlo a generar un nivel mucho más alto de ingresos de su cartera sin asumir riesgos excesivos. Solo asegúrese de hacer su tarea con estas inversiones y asegúrese de que estén respaldadas por compañías sólidas que tengan un historial estable y buenos balances. Para obtener más información sobre cómo puede generar más ingresos del dinero que tiene, consulte a su asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: Los riesgos de alcanzar el rendimiento durante la jubilación .)