Los fondos mutuos pueden ser excelentes adiciones a las carteras de sus clientes, pero muchas personas, especialmente aquellas que son nuevas para invertir, no están familiarizadas con los fondos mutuos ni con lo que implican. Proporcionar información sobre los beneficios de los fondos mutuos y cómo los productos específicos pueden ayudar a sus clientes a cumplir sus objetivos de inversión lo ayudará a vender fondos mutuos incluso a los inversores más escépticos.

Diversificación automática

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El primer beneficio de los fondos de inversión que debe enfatizar en gran medida es la increíble diversificación que ofrecen. Explique cómo la diversificación ayuda a sus clientes a evitar pérdidas catastróficas y protege las carteras durante las turbulencias económicas mediante la distribución de las inversiones totales en diferentes tipos de activos en diferentes industrias.

Para crear carteras óptimamente diversificadas por sí mismas, sus clientes necesitarían invertir en una amplia gama de valores diferentes de diferentes sectores. Una cartera suficientemente diversificada y autogestionada requiere inmensas cantidades de investigación y capital de inversión. Incluso con su ayuda para seleccionar activos rentables, sus clientes buscarían gastos considerables para comisiones comerciales y tarifas transaccionales. Un fondo mutuo otorga a los accionistas diversificación automática, ya sea a través de industrias o dentro de un solo sector. Los fondos mutuos les permiten a sus clientes elegir una combinación de valores de alto riesgo y alta recompensa y activos de crecimiento estables para distribuir el riesgo y los beneficios de ambos tipos de inversión.

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Personalización

Además de la diversificación, la mayor ventaja de los fondos mutuos es la variedad virtualmente infinita, lo que hace que sea relativamente simple encontrar fondos que se ajusten a las necesidades de sus clientes. Al hablar sobre los beneficios de los fondos mutuos con sus clientes, pregunte sobre los objetivos de inversión específicos y evalúe las tolerancias de riesgo de sus clientes. Una comprensión clara de estos dos factores determina qué fondos recomiendas y puede significar la diferencia entre las inversiones exitosas y los clientes muy insatisfechos.

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Si sus clientes desean preservar sus inversiones iniciales y se sienten cómodos con tasas de rendimiento fijas modestas, indíquenles los fondos del mercado monetario o los fondos de bonos que invierten en deuda a largo plazo altamente calificada.

Si están enfocados principalmente en obtener grandes ganancias rápidamente, hablen sobre los fondos de acciones que podrían ofrecer las mejores posibilidades de ganancias rápidas. Discuta el aumento del riesgo de pérdida que acompaña a los fondos de alto rendimiento administrados de forma agresiva para que sus clientes sepan que las ganancias astronómicas no tienen un precio.

Si el principal objetivo de sus clientes es el ingreso de inversiones regulares, analice los beneficios de los fondos de dividendos que invierten en acciones que devengan dividendos y bonos que devengan intereses.Explique que una variedad de fondos puede ofrecer ingresos anuales consistentes de diferentes fuentes, dependiendo de la tolerancia al riesgo de sus clientes.

Acceso a activos de alto valor

Los fondos mutuos reúnen las inversiones de miles de accionistas, por lo que pueden invertir en acciones, bonos y otros valores que pueden estar fuera del rango de precios de sus clientes si invirtieron en ellos. individualmente. Esto permite que sus clientes se beneficien del crecimiento y los pagos de dividendos de los activos de alto valor, tales como Coca-Cola Company y Costco Wholesale Corporation, sin requerir las enormes cantidades de capital necesarias para comprar ninguna participación sustancial en ninguna de las compañías.

Asequibilidad y liquidez

Los fondos mutuos son mucho más asequibles para el inversor medio que los activos en los que invierten los fondos mutuos. Haga los cálculos y demuestre a sus clientes cómo los fondos mutuos les permiten invertir en los mismos activos que Warren Buffet sin tener su patrimonio neto.

Los fondos abiertos permiten a sus clientes liquidar sus tenencias en cualquier momento; sus clientes pueden acceder fácilmente a esos dólares cuando los necesitan. Además, muchos fondos permiten a sus clientes establecer calendarios de redención, de modo que puedan liquidar parte de sus tenencias en días específicos cada mes, trimestre o año, lo que garantiza ingresos de inversión regulares.

Gerencia profesional

Los fondos mutuos son administrados por profesionales cuyas carreras enteras giran en torno a convertir las ganancias para los accionistas. Si bien su función sigue siendo ayudar a sus clientes a elegir los activos adecuados, la inversión en fondos mutuos recluta a un soldado más para los ejércitos de inversión de sus clientes. Usted ayuda a sus clientes a seleccionar los fondos mutuos que mejor se adapten a sus necesidades, y el administrador del fondo asegura que su recomendación rinda frutos.

Devoluciones sin esfuerzo

El beneficio de la administración profesional se relaciona directamente con la siguiente ventaja de los fondos de inversión: rendimientos sin esfuerzo. Inicialmente, por supuesto, hay un trabajo preliminar que se dedica a seleccionar el fondo adecuado. Después de realizar la inversión, sus clientes básicamente pueden sentarse y ver cómo se rinden, sabiendo que los administradores de los fondos están trabajando para mantener los fondos rentables. Hasta que estén listos para vender sus acciones, hay poco para que usted y sus clientes puedan hacer, excepto supervisar el rendimiento de los fondos y las ganancias netas.

Si sus clientes tienden a autogestionar sus carteras, señale la cantidad de investigación y la participación diaria que se necesitarían para administrar una gama tan amplia de activos por su cuenta.

Honestidad

Incluso si no tiene un deber fiduciario con sus clientes, debe actuar como si lo hiciera. Sea honesto con sus clientes sobre algunos de los aspectos menos atractivos de los fondos mutuos para que estén plenamente informados cuando tomen una decisión. El principal de estos inconvenientes son las posibilidades de mayores impuestos y gastos anuales.

Como ya debe tener una idea clara de qué tipo de fondos se ajustan a las necesidades de sus clientes, hable con ellos sobre los gastos típicos incurridos por ese tipo de inversiones.Si están buscando fondos de alto rendimiento con gestores de fondos activos, por ejemplo, explique que el aumento de la actividad comercial probablemente se traducirá en mayores índices de gastos.

Discuta las implicaciones fiscales de sus elecciones de inversión. Si bien cualquier tipo de inversión afectará la responsabilidad tributaria de sus clientes hasta cierto punto, describa los efectos de los tipos específicos de fondos que están considerando. Si están buscando fondos de dividendos, por ejemplo, analicen la tributación de los ingresos por dividendos y cómo invertir en fondos que emplean una estrategia de compra y retención puede reducir la deuda tributaria mediante el pago de dividendos calificados que se gravan a la tasa de ganancias de capital en lugar de ingresos ordinarios.

Evite recomendar productos basados ​​en la promesa de comisiones u otras ventajas. Dirija siempre a sus clientes a los productos que mejor se adapten a sus necesidades específicas, independientemente de la empresa que los ofrezca.

Sepa cuándo decir No

Ser un asesor financiero requiere un delicado equilibrio de ambición y realismo. Si bien los fondos mutuos son una gran opción para una amplia variedad de inversores, preste atención a las señales de que este tipo de inversión puede no ser adecuada para el estilo de inversión de sus clientes. Si sus clientes disfrutan desempeñando papeles activos en cómo y cuándo se invierte su dinero, los fondos mutuos pueden no ser para ellos. Si bien la administración profesional de fondos de inversión es una gran ventaja, también elimina a los inversores de la mecánica diaria de las inversiones. Asegúrese de que sus clientes se sientan cómodos confiando sus inversiones a otra persona y renunciando a cualquier control sobre la asignación de activos y la estrategia comercial.