La mayoría de las instituciones de servicios financieros, como bancos, casas de bolsa, cooperativas de crédito y compañías de fondos mutuos, ofrecen Roth IRA. Establecer una IRA Roth con su institución financiera de su elección puede ser tan simple como completar un documento de una página (su acuerdo de adopción Roth IRA) y depositar su contribución a su Roth IRA. Por supuesto, desea asegurarse de elegir la institución financiera que ofrece su producto financiero de preferencia.
Al elegir una institución financiera, al menos debe tener en cuenta lo siguiente:
- Cualquier requisito de inversión mínima: algunas instituciones financieras requieren que se establezcan cuentas nuevas con un monto mínimo.
- Las opciones de inversión disponibles en la institución financiera: ¿Ofrecen certificados de depósito (CD), fondos del mercado monetario, fondos mutuos, bonos, etc.?
- ¿Qué tan conservador quieres ser? - En acciones, hay pocas inversiones garantizadas, por ejemplo, fondos del mercado monetario y CD bancarios. Estos no ofrecen el mejor rendimiento, pero se encuentran entre los más seguros. Por lo general, las inversiones que ofrecen el mayor potencial de rentabilidad son las más riesgosas. Si decide elegir otras alternativas de inversión, tales como fondos mutuos, acciones y bonos, asegúrese de investigar el rendimiento y los fundamentos del artículo. Por supuesto, debe tener en cuenta que el rendimiento pasado no es garantía de rendimiento futuro. Tarifas
- : las tarifas administrativas anuales para las cuentas IRA varían entre los custodios / fideicomisarios. Una diferencia de $ 30 podría ser significativa, especialmente si su saldo de IRA es solo de $ 3,000. También pregúntese cómo se compara esta diferencia con su tasa de rendimiento. Si invierte en fondos mutuos, pregunte acerca de todas las tarifas que se pueden aplicar. No querrá sorprenderse con las tarifas de negociación a corto plazo si decide vender / liquidar sus fondos mutuos en un corto período de tiempo comprándolos.
Para obtener más información sobre Roth IRA, consulte Roth IRA: Volver a lo básico , Roth o IRA tradicional … ¿Cuál es la mejor opción? y ¿Cómo hago para abrir una cuenta Roth IRA?
Denise Appleby respondió esta pregunta. (Comuníquese con Denise)
Tengo más de 60 años y tengo una cuenta Roth IRA a la que he contribuido durante más de cinco años. ¿Están todas las distribuciones libres de impuestos?
Porque cumple con el requisito de cinco años (es decir, han pasado cinco años desde que estableció y financió una IRA Roth) y tiene al menos 59 años. 5, todas las distribuciones de su IRA (s) Roth será libre de impuestos y multas Las reglas Roth IRA no requieren ningún período de espera para las inversiones; sin embargo, requieren un período de espera para las conversiones de Roth si el propietario de Roth IRA no cumple con una de las excepciones a la multa del 10%.
Soy profesor en un sistema de escuelas públicas y no lo hago? Actualmente tengo un plan 403 (b), pero tengo algo de dinero en una IRA Roth y también una IRA autodirigida. ¿Puedo transferir mis fondos IRA a un plan 403 (b) recién abierto, ya que actualmente estoy empleado por la escuela sy
Si establece una cuenta 403 (b) bajo el plan 403 (b) de la escuela, usted puede transferir los activos tradicionales de IRA a la cuenta 403 (b). Como sabrá, la reinversión de la IRA Tradicional a la 403 (b) no puede incluir montos después de impuestos o montos que representen las distribuciones mínimas requeridas.
Tengo 59 (no 59. 5) y mi esposo tiene 65 años. Hemos participado en una IRA SIMPLE con nuestra empresa durante más de dos años. ¿Podemos convertir el SIMPLE IRA en un Roth IRA? Si podemos convertir, ¿tenemos que pagar impuestos sobre el dinero SIMPLE IRA colocado en el Roth? Son t
Durante los dos primeros años después de que se establece una IRA SIMPLE, los activos mantenidos en SIMPLE IRA no deben transferirse ni transferirse a otro plan de jubilación. Como ha cumplido el requisito de dos años, sus activos SIMPLE IRA se pueden convertir en Roth IRA.