Hago $ 250K por año: ¿cuánto debo invertir?

CÓMO INVERTIR EN CETES Y CUÁNTO GANARÉ AL MES (Marcha 2024)

CÓMO INVERTIR EN CETES Y CUÁNTO GANARÉ AL MES (Marcha 2024)
Hago $ 250K por año: ¿cuánto debo invertir?

Tabla de contenido:

Anonim

Encontrar el nivel de ahorro adecuado puede ser difícil de determinar para personas de altos ingresos. Muchos factores, como la edad, la situación familiar, el impacto impositivo, la deuda y los planes de jubilación deben sopesarse con el estilo de vida actual. Descubra cómo evaluar los factores más importantes para determinar el nivel correcto de inversión.

Gastos de subsistencia

El primer paso del proceso es controlar los gastos de mes a mes. Es fácil dejarse llevar y sobreestimar su capacidad de ahorrar, por lo tanto, base su cálculo en los últimos tres a seis meses de gasto real. Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito ofrecen desgloses gratuitos de cuánto se gasta cada mes y en qué, proporcionando información valiosa sobre sus finanzas. No solo obtiene buenas estimaciones basadas en el flujo de efectivo real, sino que también puede encontrar gastos habituales pero innecesarios que pueden reducirse.

Una vez que tenga una estimación realista de sus gastos de subsistencia, es hora de repartir el excedente en tres áreas: ahorro de amortiguación, jubilación e inversión.

Ahorro de búfer

Tener una cuenta de búfer sólida es la piedra angular de cualquier hogar sólido. Debería accederse fácilmente al dinero con poca o ninguna volatilidad, como una simple cuenta de ahorro bancaria. Tener un colchón así evita que tengas que vender acciones o liquidar los ahorros de jubilación en caso de emergencias, donde puede haber sanciones y / o un mal momento en el mercado que te obligue a comer una pérdida considerable. Si aún no tiene una cuenta de buffer así, su primera orden de operaciones es comenzar una y colocar la mayor parte de su excedente mensual en ella hasta que haya alcanzado al menos seis meses de gastos de subsistencia.

Jubilación

Como una persona de altos ingresos, puede confiar en los planes de ahorro para la jubilación para ayudar a reducir su carga impositiva. Esta es también un área donde la edad entra en juego. Una persona joven puede técnicamente beneficiarse al maximizar su contribución 401 (k), pero también puede querer comprar una casa y formar una familia en el futuro. En ese caso, puede ser prudente contribuir con la mitad del límite y usar el resto para inversiones intermedias hacia un futuro pago inicial. La cuenta de jubilación crece muy bien gracias a los muchos años de interés compuesto.

Alternativamente, alguien que se acerca a la jubilación debería priorizar los ahorros para la jubilación para reducir los impuestos y aumentar los ingresos durante los años dorados. Los planes de jubilación como 401 (k), 403 (b), 457 e IRA ofrecen la oportunidad de realizar contribuciones adicionales después de los 50 años.

Inversiones

Una vez establecida la cuenta de amortización y la contribución mensual a un plan de jubilación está configurado, es hora de invertir el resto del excedente mensual. Si tiene un objetivo de ahorro específico, las inversiones se deben adaptar a ese objetivo.Por ejemplo, las inversiones para una compra de vivienda planificada en dos o tres años deben ser bastante conservadoras, mientras que un "ahorro general" con al menos un horizonte de 10 años puede colocarse en acciones y fondos bastante volátiles.

Las inversiones no necesariamente deben restringirse solo a acciones y fondos. Muchos inversores se diversifican adquiriendo propiedades de alquiler, metales preciosos, objetos de colección y otros activos que proporcionan ingresos y / o valorizan con el tiempo. Esta diversificación hace que la cartera sea menos vulnerable a la volatilidad del mercado de valores, pero tenga en cuenta que estas clases de activos son considerablemente menos líquidas que las acciones y los fondos.

Ejemplo de inversión: soltero, edad 30

Imagínese que el ingreso mensual después de impuestos es de $ 15,000, los gastos mensuales de vida son de $ 5,000, una cuenta de ahorros vale $ 20, 000 y los ahorros de jubilación son de $ 0.

Seis meses de ahorro en el búfer es de $ 30,000, por lo que sería aconsejable reservar $ 1, 000 mes hasta que se alcance dicho límite.

La contribución máxima para la jubilación es de $ 18,000 por año, pero dada la edad, puede ser suficiente contribuir $ 1, 000 por mes en este momento. Con un rendimiento compuesto anual del 7%, esto aporta $ 1. 7 millones de ahorros, incluso si la persona nunca aumenta el nivel de contribución.

El ingreso disponible equivale a una inversión mensual de $ 8,000 hasta que el búfer llegue a $ 30,000, en cuyo momento la inversión mensual aumenta a $ 9,000. También tenga en cuenta que el beneficio tributario de los ahorros para la jubilación aumentaría el ingreso disponible en los años posteriores, que podría usarse para impulsar inversiones aún más.

Ejemplo de inversión: casado con hijos, 50 años

En este ejemplo, el ingreso mensual después de impuestos es de $ 17,000 debido a deducciones y créditos por dependientes, hipoteca, etc. Los gastos mensuales de vida equivalen a $ 11,000. la cuenta está en $ 70, 000 y los ahorros para la jubilación contienen $ 300, 000.

Seis meses de ahorros en el búfer equivalen a $ 66,000, lo que significa que no se necesitan ajustes.

A los 50 años, la contribución máxima de jubilación aumenta a $ 24,000 por año. Debido a que el nido de huevos es relativamente pequeño, es aconsejable aprovechar la opción para maximizar las contribuciones y reducir la carga impositiva.

El ingreso disponible equivale a una inversión mensual de $ 4,000.

Deudas

Una excepción a los puntos anteriores es si tiene muchas deudas "caras" pendientes. Las deudas del consumidor, como los préstamos para automóviles y los saldos de tarjetas de crédito, generalmente tienen altas tasas de interés. Otros tipos de deuda, como hipotecas y préstamos estudiantiles, son menos urgentes, ya que tienen términos mucho más beneficiosos. Si tiene deudas "costosas", conviértase en su primera prioridad pagar estas deudas junto con la construcción de su cuenta de ahorro intermedio.