Sus acciones están bajas y la matrícula universitaria está aumentando. ¿Cómo se paga la educación de su hijo en una recesión económica? Responder esta pregunta depende de qué tan lejos esté su hijo de ir a la universidad. Si su hijo tiene tres años, tiene tiempo para que la bolsa regrese. Pero si su hijo está dentro de los dos años de asistir a la universidad, tendrá que tomar un curso de acción diferente. Comience por evaluar la situación de su familia, comenzando con sus ahorros actuales e inversiones para la educación de su hijo.

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TUTORIALES: Guía de préstamos estudiantiles

Lo que tiene: Ahorros e inversiones Si su hijo está a 10 años de la universidad, use los bajones económicos como señales de advertencia de lo que puede pasarle a las acciones y bonos en una economía agria. Revise sus cuentas de inversión usted mismo o con su asesor de inversiones para verificar que su cuenta esté equilibrada según los niveles de riesgo con los que se sienta cómodo a largo plazo. Si su hijo cumple dos años de asistir a la universidad, transfiera sus inversiones a vehículos de inversión extremadamente seguros, como cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario.

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¿Pero qué sucede si, con solo dos años hasta que su hijo asista a la universidad, sus acciones han disminuido en valor por debajo de lo que se necesita para que su hijo asista a la escuela de su elección? Todavía es mejor sacar su dinero de inversiones arriesgadas. Incluso si no está satisfecho con el valor actual de su plan 529 u otras inversiones, no es aconsejable correr el riesgo de que sus inversiones se devalúen aún más. Base sus elecciones en el dinero que sabe que está disponible, no solo para el primer año de su hijo sino hasta la graduación de la universidad de su hijo. La única forma de hacerlo es con inversiones relativamente seguras. (Para obtener más información sobre cómo elegir el nivel de riesgo adecuado, consulte Personalización de la tolerancia al riesgo .)

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Lo que puede obtener: Préstamos federales y privados Los préstamos federales y privados pueden cerrar la brecha entre el dinero que tiene disponible y el costo total de la educación universitaria de su hijo. Comience por determinar sus opciones de ayuda financiera federal el año anterior a que su hijo asista a la universidad. La Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés) se utiliza para evaluar la necesidad financiera de su hijo en función de su nivel de ingresos y activos. Las universidades que seleccione en su FAFSA recibirán su información de ingresos y bienes, y le informarán para qué subvención universitaria o federal puede calificar su hijo, así como la cantidad de préstamos federales que su hijo es elegible para recibir. No tiene que aceptar estos préstamos, pero conocer sus opciones lo ayudará a evaluar la viabilidad de que su hijo asista a cada escuela en particular.

Si los préstamos federales no son suficientes, los prestamistas privados también pueden proporcionar los fondos necesarios (Obtenga más información sobre cómo devolver varios préstamos en ¿Debería consolidar sus préstamos estudiantiles? ) Compare las tasas entre múltiples prestamistas. Debido a que los préstamos privados generalmente tienen tasas de interés variables, pregúntele a la entidad crediticia a qué podrían aumentar sus pagos si las tasas de interés aumentaran. Debe estar preparado para realizar el pago incluso si la tasa cambia. Además, pregúntele al consejero vocacional de la escuela secundaria y al asesor de admisión a la universidad los rangos salariales estimados que su hijo puede esperar después de la graduación para ayudarlo a determinar cuánto de ese salario puede contribuir a pagar los préstamos.

Reevaluación de colegios públicos frente a colegios privados
Su hijo quiere asistir a una universidad privada con una tasa de matrícula de más de $ 32,000 al año, pero no puede pagar esta cantidad con su sueldo y el dinero que recibe Si se ahorran, solo se permitirá una contribución anual de $ 10,000 por año. Si se sacan los préstamos estudiantiles, su hijo (o usted) se cargará con préstamos que fácilmente podrían superar los $ 100, 000 después de un título de cuatro años.

Su familia tiene una decisión que afectará todas sus vidas financieras en los años venideros. Hágase estas preguntas:

• ¿Vale la pena esta escuela privada? ¿El ingreso potencial en la futura carrera de mi hijo compensará la diferencia en el costo?
• ¿Puede mi hijo asistir a una universidad pública y aún alcanzar los mismos objetivos?
• ¿Podría mi hijo asistir a una escuela pública durante el primer año o dos para compensar los costos de la escuela privada?
• ¿Hemos registrado becas, subvenciones y otras ayudas financieras disponibles?

Use todos los recursos disponibles para tomar esta decisión. Una vez más, hable con el consejero académico de la escuela secundaria de su hijo y los consejeros académicos de las universidades que su hijo está considerando. Aunque es probable que cada asesor universitario le diga que su escuela vale la pena el dinero, los detalles de por qué creen que su escuela vale la pena puede ayudarlo a comparar precios.

Probar cursos básicos Entre las clases de colocación avanzada, el Programa de examen de nivel universitario (CLEP) y el Examen estandarizado de materias de Dantes (DSST), su hijo puede obtener hasta dos años de créditos universitarios antes de pisar en un campus universitario. Las pruebas otorgan créditos universitarios por el conocimiento que su hijo ya posee y las tarifas de las pruebas son insignificantes en comparación con el costo de uno o dos años de escolaridad. Las pruebas AP se administran en las escuelas secundarias, y las pruebas CLEP y DSST se llevan a cabo en los centros locales de pruebas de universidades y colegios comunitarios. Asegúrese de consultar las guías de estudio de la biblioteca o comprarlas en la librería y ayudar a su hijo a establecer un plan de estudio. Si su hijo no está preparado, pagar las tarifas de las pruebas no valdrá la pena.

Dejar de lado el tiempo familiar para la investigación de becas Reserve una hora a la semana para que toda la familia busque becas juntos. Es una forma fantástica para que toda la familia participe en el proceso de financiación de la universidad y ayudará a reducir el costo final. Hay decenas de miles de becas disponibles que se pueden encontrar en libros y sitios web. Al involucrar a toda la familia, puede aliviar la presión de su aspirante a estudiante universitario para encontrar fondos.Clasifique la información disponible para buscar becas basadas en los intereses y talentos de su hijo. Como beneficio adicional, los hermanos menores pueden aprender sobre la investigación de becas antes de que sea su momento de ingresar al proceso de financiación de la universidad.

Conclusión Cuando la economía se retrasa, los deseos universitarios de su hijo no tienen que caer con los precios de las acciones. Use todos los recursos disponibles para encontrar dinero gratis y prestado para complementar el dinero restante en su Plan 529. En el proceso, te vincularás como una familia. Los esfuerzos unidos de su familia pueden incluso terminar ahorrándole dinero suficiente para su jubilación o tal vez incluso una cena de celebración para su nuevo graduado.

Para obtener más información sobre cómo pagar la educación de su hijo, lea Escogiendo el tipo correcto de plan 529 y Pague la universidad sin vender un riñón .