No importa cuánto dinero gane, la cantidad que invierta cada año debería basarse en sus objetivos. Sus objetivos de inversión no solo le proporcionan un objetivo al que apuntar, sino que también le proporcionan la motivación para seguir con su plan de inversión.

Sus objetivos de inversión también deberían basarse en cuánto puede invertir. Con un ingreso de $ 50,000, las restricciones de los gastos de vida pueden evitar que invierta tanto como quisiera inicialmente, pero si se mantiene enfocado en sus objetivos, debería poder aumentar el monto de sus inversiones a medida que aumenta su ingreso. .

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Al seguir cuatro pasos clave de planificación financiera, puede determinar cuánto invertir al principio y tener un plan para lograr sus objetivos a través de incrementos graduales en la cantidad que invierte. Para propósitos de ilustración, este caso particular involucra a una persona de 30 años que gana $ 50,000 por año con un aumento esperado en el ingreso del 4% por año.

Establezca sus metas

A la edad de 30 años, es posible que tenga varios objetivos que desea alcanzar, que podrían incluir comenzar una familia, tener hijos, brindarles educación universitaria y retirarse a tiempo.

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Esto es mucho para lograr con un ingreso de $ 50, 000. Sin embargo, es seguro asumir que sus ingresos aumentarán a lo largo de los años, por lo que no debe permitir que sus ingresos actuales limiten sus objetivos. Solo tiene que priorizar y, cuando configure su plan de inversión, oriente cada objetivo por separado. Para este ejemplo, supongamos que la meta que desea alcanzar es retirarse a los 65 años.

Después de ingresar algunas suposiciones en una calculadora de jubilación, esto indica una necesidad de $ 1 millón en capital. Este es tu objetivo Utilizando una calculadora de ahorro, y suponiendo un rendimiento anual promedio de 6. 5%, necesita ahorrar $ 500 por mes a partir de los 30 años. Esta es su meta de ahorro. El siguiente paso es crear un plan de gastos que le permita cumplir con este objetivo.

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Crear un plan de gastos

El error que muchas personas cometen al crear un plan de gastos personal es que determinan los montos de sus ahorros en torno a sus gastos mensuales, lo que significa que ahorran lo que les sobra después de los gastos.

Esto resulta invariablemente en un plan de inversión esporádico, lo que podría significar que no hay dinero disponible para invertir cuando los gastos son altos en un mes en particular. Las personas que intentan alcanzar sus objetivos invierten el proceso y determinan sus gastos mensuales en torno a sus metas de ahorro. Si su objetivo de ahorro es $ 500, este monto se convierte en su primer gasto.

Es especialmente fácil de hacer si establece una deducción automática de su sueldo para un plan de jubilación calificado. Esto lo obliga a administrar sus gastos en $ 500 menos cada mes.

Bloquee un porcentaje de sus ingresos

La mayoría de los planificadores financieros recomiendan ahorrar entre el 10% y el 15% de sus ingresos anuales. Una meta de ahorro de $ 500 por mes equivale al 12% de sus ingresos, que se considera una cantidad apropiada para su nivel de ingresos.

Suponiendo que sus ingresos aumenten en un promedio de 4% por año, esto automáticamente aumenta su cantidad de ahorro en un 4%. En 10 años, su cantidad anual de ahorro, que comenzó en $ 6,000 por año, aumentará a $ 8, 540 por año. Para cuando tenga 55 años, sus ahorros anuales aumentarán a $ 16, 000 por año. Así es como alcanzas tu meta de $ 1 millón a los 65 años, comenzando con un ingreso de $ 50,000 por año.

Invertir de acuerdo con su perfil de riesgo

Este plan de inversión supone una tasa de rendimiento anual promedio de 6. 5%, que se puede lograr en función de la rentabilidad histórica del mercado accionario en los últimos 100 años. Asume un perfil de inversión moderado, invirtiendo en acciones de gran capitalización.

Si es adverso al riesgo o prefiere incluir inversiones que son menos volátiles que las acciones, tendrá que reducir su tasa de rendimiento asumida, lo que le exigirá aumentar la cantidad que invierte.

A una edad más temprana, usted tiene un horizonte de tiempo más largo, lo que le puede permitir asumir un poco más de riesgo de una mayor rentabilidad. Luego, a medida que se acerque a su objetivo de jubilación, probablemente quiera reducir la volatilidad de su cartera agregando más inversiones de renta fija. Al permanecer enfocado en su índice de referencia de una tasa de rendimiento anual promedio de 6. 5%, debe poder construir una asignación de cartera que se adapte a su perfil de riesgo en evolución a lo largo del tiempo, lo que le permitirá mantener un monto de inversión mensual constante.