Debido a que los límites de la contribución de IRA SIMPLE son mucho menores que los límites 401 (k), al principio puede parecer injusto que no se pueda obtener una deducción fiscal más grande con un contribución adicional de IRA.
Sin embargo, las reglas relativas a la deducibilidad de IRA son en realidad similares para los planes 401 (k) y IRA SIMPLE; por lo tanto, incluso si cumple con el requisito de compensación para contribuir a una cuenta IRA tradicional, su estado de participante activo puede afectar su elegibilidad para deducir su contribución de IRA tradicional. Tenga en cuenta, sin embargo, que no es solo su estado de participante activo lo que afecta su capacidad para deducir una contribución de IRA; su estado civil e ingreso bruto ajustado modificado (MAGI, por sus siglas en inglés) también se toman en consideración. Es posible, pero no está garantizado, que como participante activo, usted sea elegible para reclamar una deducción por su contribución de IRA tradicional adicional (o parte de la misma).
Límites de deducibilidad de IRA tradicionales . Denise Appleby respondió esta pregunta
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¿Puedo contribuir tanto con un plan 529 como con una cuenta de ahorros educativos de Coverdell?
Puede contribuir a ambos, y cuando su hijo esté listo para asistir a la universidad, ya que las universidades aceptan pagos de ambos. Hay algunas características y beneficios que pueden hacer que una cuenta sea más favorable que la otra. Por ejemplo, la cuenta de ahorro de educación Coverdell (anteriormente Education IRA) se puede usar para costos de educación para escuelas privadas, jardín de infantes hasta el grado 12 y para educación superior.
Soy profesor en un sistema de escuelas públicas y no lo hago? Actualmente tengo un plan 403 (b), pero tengo algo de dinero en una IRA Roth y también una IRA autodirigida. ¿Puedo transferir mis fondos IRA a un plan 403 (b) recién abierto, ya que actualmente estoy empleado por la escuela sy
Si establece una cuenta 403 (b) bajo el plan 403 (b) de la escuela, usted puede transferir los activos tradicionales de IRA a la cuenta 403 (b). Como sabrá, la reinversión de la IRA Tradicional a la 403 (b) no puede incluir montos después de impuestos o montos que representen las distribuciones mínimas requeridas.
Participo en un plan de participación en los beneficios en el trabajo. Si me jubilo a los 62 años, ¿podré retirar el dinero libre de impuestos, o debo transferirlo a otra cuenta o plan?
El dinero en su cuenta de participación en los beneficios estará sujeto a impuestos cuando se retire de la cuenta. Puede dejar el dinero en el plan (si el plan lo permite) o transferir el saldo a una cuenta IRA. La mayoría de los planificadores financieros recomendarían que no deje los fondos en el plan de participación en los beneficios después de que abandone la empresa, ya que corre el riesgo de perder el control de los fondos.