Si le preguntaba al ahorrador promedio si es más seguro invertir $ 100 en el mercado bursátil o poner $ 100 en una cuenta de ahorros, la mayoría escogería la cuenta de ahorros. Esto tiene sentido a corto plazo: las acciones pueden perder valor, pero la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) garantiza cuentas de ahorro. Sin embargo, la respuesta a largo plazo es exactamente lo contrario: es mucho más arriesgado seguir acumulando dinero en ahorros en lugar de invertirlo.

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Esta es una situación en la que la racionalidad a corto plazo no equivale a la racionalidad a largo plazo. Los $ 100 ingresados ​​en una cuenta de ahorros ganarán una tasa de interés muy baja, y con el tiempo, es probable que pierda valor a la inflación; una pérdida real en el poder adquisitivo es casi inevitable. Los $ 100 invertidos en el mercado bursátil pueden tener días en alza y días inactivos, pero la lección de la historia es que las acciones superan prácticamente a todo lo demás en un período de varias décadas.

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Compounding Returns

Las contribuciones mensuales realmente comienzan a tener sentido cuando comprendes el concepto de compounding. Los retornos compuestos actúan como una bola de nieve rodando colina abajo: comienza pequeña y lentamente al principio, pero aumenta el tamaño y el impulso a medida que pasa el tiempo.

Los dos elementos clave de los rendimientos compuestos son la reinversión de ganancias y tiempo. Por ejemplo, las acciones generan dividendos que pueden reinvertirse, y con el tiempo esto actúa como una fuente de crecimiento financiero autoalimentada. En esencia, la inversión compuesta consiste en dejar que su interés genere más interés, lo que termina generando aún más interés en el futuro.

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Por ejemplo, supongamos que un individuo de 30 años de edad tiene $ 5,000 invertidos en acciones que ganan 8% al año, lo cual está un poco por debajo de los promedios históricos. Al final del primer año, la cartera del inversor ganó $ 400 en intereses ($ 5, 000 x 1. 08). Si el inversor reinvierte los intereses, el mismo crecimiento del 8% arrojará $ 432 en el segundo año ($ 5, 400 x 1. 08). El tercer año generará $ 466. 56, el año cuatro genera $ 503. 88 y así sucesivamente. A los 35 años, la cartera reinvertida tiene un valor de $ 7, 346. 64, todo ello sin ninguna aportación adicional sin intereses por parte del inversor.

Siga este patrón por otros 25 años, y la inversión alcanza $ 50, 313. 28. Esto representa un aumento de más de 10 veces, a pesar de la falta de contribuciones adicionales.

Invertir $ 100 Mensual: un ejemplo

Supongamos ahora que el mismo inversionista de 30 años encuentra una forma de ahorrar $ 100 adicionales por mes. Contribuye con los $ 100 adicionales en su cartera y sigue reinvirtiendo sus dividendos y pagos de intereses. Su inversión todavía gana 8% por año. Por simplicidad, suponga que la composición se lleva a cabo una vez al año en enero.

Después de un período de 30 años, gracias a los rendimientos compuestos y una pequeña contribución mensual, su cartera crecerá a $ 186, 253.14 (en comparación con $ 50, 313. 28 sin las contribuciones mensuales). Mientras que $ 186, 253. 14 no es dinero suficiente para jubilarse, especialmente después de 30 años de inflación, recuerde que esto es solo con $ 100 al mes en contribuciones y devoluciones por debajo de los promedios históricos.

Supongamos que el rendimiento anual es del 9%, que está más cerca de los promedios históricos para un período de 30 años. Con un principal de $ 5 000 y contribuciones mensuales de $ 100, la cartera crece a $ 229, 907. 44. Si el inversor puede ahorrar $ 200 al mes por contribuciones, el valor futuro de su cartera es de $ 393, 476. 48.

¿Por qué invertir en acciones?

Las acciones (como acciones o fondos mutuos) son la mejor opción de inversión para quienes están a punto de jubilarse. Es más probable que las acciones pierdan valor a corto plazo que los bonos, los certificados de depósito (CD) o las cuentas del mercado monetario, pero se ha demostrado que son un mejor valor a largo plazo que cualquier alternativa común.

Esto es especialmente cierto en entornos con tasas de interés bajas. Los certificados de depósito, los bonos, las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro rinden menos cuando las tasas son bajas. Esto a menudo empuja a los ahorradores a las acciones para vencer la inflación y sube el precio de las acciones y otros activos de capital.

La investigación del Dr. Jeremy Siegel y John Bogle, el fundador de Vanguard, repasó un período de 196 años y comparó los rendimientos reales de acciones, bonos y oro. Descubrieron que si un inversor había comenzado alrededor del año 1810 (la Bolsa de Nueva York en realidad fue fundada en 1817) y puso $ 10,000 en oro, su cartera ajustada a la inflación valdría solo $ 26,000. La misma inversión en bonos habría crecido a $ 8 millones. Sin embargo, si el inversor hubiera elegido acciones en 1810, habría convertido sus $ 10, 000 en $ 5. 6 mil millones.

Las acciones siguen siendo el gran ganador si selecciona un marco de tiempo más realista; la mayoría de los inversores tienen un horizonte de 30 a 40 años, no 200 años. Entre enero de 1980 y enero de 2010, la tasa de crecimiento anual promedio del S & P 500 fue 8. 15%. El Dow Jones promedió 8. 81% durante el mismo período, mientras que el NASDAQ saltó 9. 51% por año. La rentabilidad de los bonos fue inferior al 3% entre 1980 y 2010. La inflación robo el efectivo de 62. 2% de su poder adquisitivo durante esos 30 años, lo que significa que $ 1,000 en una cuenta de ahorros en 1980 solo tendrían un valor real de $ 378 en 2010. .

El período de 30 años entre 1985 fue aún más fuerte. El S & P promedió 8. 73%, el Dow Jones promedió 9. 33% y el NASDAQ promedió un impresionante 10. 34% por año.

Maneras de ahorrar $ 100 por mes

El primer paso para invertir $ 100 por mes es ahorrar $ 100. Hay muchos pasos simples que la persona promedio podría tomar para reducir costos; no requiere cambios drásticos en el estilo de vida.

Comprar en almacenes (Costco y Sam's Club son dos buenas opciones) para artículos a granel es una buena idea. Las compras a granel cuestan menos por artículo, así que tal vez haga un viaje a Costco cada mes en lugar de tres o cuatro viajes al tendero local. Si comes mucho o compras tu almuerzo todos los días, este es probablemente un mejor lugar para comenzar.

Si necesita un poco más de disciplina en la actividad de su cuenta corriente, configure una transferencia automática cada mes desde la cuenta hasta la cuenta de ahorros. Los ahorros son más difíciles de asimilar, y esto podría terminar ahorrándole mucho más de $ 100 al mes al evitar compras frívolas.

Si paga por servicios públicos, puede ahorrar en aire acondicionado abriendo una ventana o comprando un ventilador pequeño. Lo opuesto es cierto en el invierno, cuando puedes cerrar tus persianas o ponerte un suéter para evitar las altas facturas de energía.

Los trabajadores más jóvenes pueden ahorrar yendo a la ciudad una o dos noches menos al mes, lo que podría ahorrar al menos $ 50 a $ 150 por mes. Los propietarios pueden refinanciar para reducir sus pagos de intereses. Los usuarios de tarjetas de crédito a veces pueden ahorrar simplemente transfiriendo su saldo a una mejor tarjeta.

Si no cree que pueda ahorrar $ 100 al mes, intente realizar un seguimiento de todas sus compras durante un mes. Este es un hábito financiero saludable que puede ayudarlo a encontrar algunos ahorros adicionales al limitar el gasto impulsivo.

The Bottom Line

Invertir $ 100 al mes se acumula con el tiempo, especialmente con intereses compuestos. Hacer pequeños sacrificios todos los días para agregar consistentemente $ 100 a sus inversiones en acciones cada mes lo beneficiará a largo plazo.