Tabla de contenido:
- Cuentas patrocinadas por el gobierno
- Fondos mutuos y corretajes
- Bancos y Uniones de Crédito
- The Bottom Line
Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, todo ayuda. Afortunadamente, si un poco es lo único que puede pagar este año, tiene más opciones de inversión que nunca. Aquí hay tres maneras de comenzar una Cuenta de Jubilación Individual sin desembolso inicial, o una muy pequeña.
Cuentas patrocinadas por el gobierno
MyRA, que significa "Mi cuenta de jubilación", es un programa lanzado por el Departamento del Tesoro de EE. UU. A finales de 2014 para alentar a más trabajadores a ahorrar para la jubilación. En la actualidad, puede abrir una cuenta solo a través de deducciones de nómina con un empleador, por lo que si trabaja por cuenta propia o actualmente no tiene trabajo, lo más probable es que no sea una opción. Tampoco está disponible para personas con acceso a otro plan de jubilación basado en el trabajo o para aquellos que ganan $ 129,000 o más al año (solteros) o $ 191,000 o más (parejas casadas que presentan una declaración conjunta).
Para las personas que califican, MyRA tiene varias cosas a su favor.
- No hay tarifas para abrir o mantener una cuenta, y puede contribuir tanto o tan poco como desee, hasta ciertos límites. Las contribuciones máximas para 2015 son de $ 5, 500 para personas menores de 50 años y $ 6, 500 para mayores de 50 años.
- Sus contribuciones salen de su sueldo automáticamente. Una vez que haya tomado la decisión de participar, no tendrá que pensar en ello ni sentirse tentado de usar el dinero para otros fines.
- La cuenta está estructurada como Roth IRA, por lo que puede retirar su capital en cualquier momento sin penalización si alguna vez lo necesita. Una vez que cumpla los 59½ años, también podrá retirar las ganancias de su cuenta libres de impuestos si ha tenido la cuenta durante al menos cinco años. Sin embargo, al igual que con cualquier Roth IRA, no recibirá una deducción fiscal por sus contribuciones a la cuenta.
- Su cuenta está respaldada por el Tesoro de los EE. UU. Y se garantiza que no disminuirá su valor. La desventaja es que su rendimiento está vinculado a valores del gobierno, que han pagado muy poco interés en los últimos años.
- Puede transferir su dinero a una IRA Roth en otra institución financiera cuando lo desee. Una vez que su cuenta llegue a $ 15, 000 o la haya tenido durante 30 años, debe moverla.
Fondos mutuos y corretajes
Muchas compañías de fondos de inversión y casas de bolsa requieren una inversión inicial mínima, como $ 2, 500 o $ 3,000, para la mayoría de sus cuentas. Sin embargo, a menudo renunciarán a ese requisito u ofrecerán formas de evitarlo en el caso de las IRA. Algunos ejemplos, en orden alfabético:
E * Trade ofrece IRA tradicionales y Roth sin mínimos de cuenta.
Fidelity Investments renuncia a los requisitos mínimos de inversión en algunos de sus fondos para las IRA tradicionales y Roth si se inscribe en inversiones automáticas regulares.
Merrill Edge no tiene requisitos mínimos iniciales de financiación para sus cuentas de jubilación.
Charles Schwab renuncia a su mínimo habitual de $ 1 000 para las IRA tradicionales y Roth si se compromete con las contribuciones mensuales automáticas de $ 100.
TD Ameritrade ofrece cuentas IRA tradicionales y Roth sin requisitos mínimos de inversión.
TIAA-CREF tiene dos planes sin requisitos mínimos de inversión: su IRA de solución de inversiones y su IRA de servicios de corretaje.
Bancos y Uniones de Crédito
Finalmente, no olvide su banco local o cooperativa de crédito, o sus contrapartes en línea. Muchos ofrecen cuentas IRA sin mínimos mínimos o muy bajos. Por ejemplo, Ally Bank ofrece certificados de depósito para IRA tradicionales y Roth sin requisito de inversión mínima. El PNC Bank también tiene cuentas IRA sin mínimos, y PenFed Credit Union las ofrece con un mínimo de $ 25.
The Bottom Line
Si tiene dinero para colocar en una IRA este año, es probable que pueda encontrar un buen hogar para ello. Para obtener más información, consulte Mejores promociones IRA 2015 .
Y si no está utilizando el programa MyRA del gobierno, tendrá que decidir si abrir una IRA tradicional o una Roth. Ver Roth vs. IRA tradicional: ¿cuál es el adecuado para usted ? También consulte 5 secretos que no sabía sobre cuentas IRA tradicionales y 5 secretos que no sabía sobre las cuentas IRA Roth.
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Mi esposo se volvió elegible para un plan 401 (k) (sin contribución equivalente) en el trabajo. ¿Cómo recuperamos los $ 9,000 que ya contribuimos a nuestra IRA para 2005 sin una multa? Mi esposo gana $ 144,000 / año y ambos tenemos más de 50 años.
El empleador de su esposo debe marcar el cuadro del plan de jubilación en la línea 13 del Formulario W-2 de 2005 solo si su esposo elige realizar contribuciones de aplazamiento de sueldo al plan 401 (k) durante 2005. La regla general del 401 (k) planes es que un individuo no se considera un participante activo si no se acreditan contribuciones o confiscaciones al plan en nombre del individuo.
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