Un asesor de planificación patrimonial brinda asesoramiento y servicios legales, financieros y contables para ayudarlo a prepararse para la administración y disposición de su patrimonio en caso de que quede incapacitado o después de su muerte. Aunque cualquiera puede beneficiarse de estos servicios, las personas de alto patrimonio, especialmente aquellos con una variedad de tipos de activos, pueden encontrarlos especialmente apropiados.

Cuanto más complicado sea su patrimonio, más probable es que considere contratar a un asesor en planificación patrimonial. (Para obtener más información, consulte Planificación patrimonial: 16 cosas que debe hacer antes de morir .) Es importante asegurarse de que la persona que elija tenga las calificaciones adecuadas. Estos factores te ayudarán a hacer una elección inteligente.

Certificación de consultor de planificación patrimonial

Cuando se trata de considerar a un consultor de planificación patrimonial, la certificación le asegura que la persona está bien evaluada y bien capacitada. Por lo general, encontrará tres tipos. Cada uno requiere capacitación en ética, planificación financiera, legislación fiscal, cumplimiento y el entorno regulatorio. (Para obtener más información, consulte Certificaciones para planificación patrimonial .)

• Planificador de patrimonio acreditado (AEP) - Otorgado por la Asociación Nacional de Planificadores y Consejos Patrimoniales, la certificación AEP requiere que los candidatos sean con licencia para ejercer la abogacía o como contable público certificado (CPA), asegurador de vida certificado (CLU), asesor financiero autorizado (ChFC), planificador financiero certificado (CFP) o asesor financiero y fiduciario certificado (CTFA).
• Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) - La Academia Estadounidense de Administración Financiera otorga la certificación CTEP a candidatos con al menos tres años de experiencia en planificación patrimonial o fideicomisos; un título en finanzas, impuestos, contabilidad, servicios financieros, derecho o un CPA, MBA, MS, Ph. D. o JD de una escuela u organización acreditada.
• Certified Trust and Financial Advisor (CTFA) - La certificación CTFA, otorgada por la American Bankers Association (ABA) junto con el Institute of Certified Bankers, estipula un mínimo de tres años de experiencia en la administración de patrimonio. , junto con la finalización de un programa aprobado de capacitación en gestión patrimonial.

Elementos de un plan de patrimonio

Un plan de patrimonio básico contiene tres elementos o documentos principales: un testamento (también conocido como último testamento) que expresa sus deseos sobre qué hacer con su bienes a tu muerte; un poder notarial duradero, que otorga a alguien (a menudo un cónyuge) el poder de tomar decisiones financieras y legales por usted en caso de que quede incapacitado; y un poder notarial de atención médica o poder de atención médica, que cubre las decisiones médicas, incluidas las decisiones al final de la vida, si está incapacitado y no puede comunicarse.

Una sucesión más compleja podría incluir un fideicomiso, que es una relación fiduciaria entre usted (fideicomisario) y otra parte (fideicomisario) en la que entrega sus activos al fideicomisario para que retenga en nombre de su beneficiarios. Un plan de sucesión también puede incluir instrucciones sobre el producto del seguro de vida, los arreglos finales, el pago de los gastos funerarios, los impuestos sobre el patrimonio y la protección del negocio y los intereses de inversión.

La decisión de contratar a un consultor

Cuanto más compleja sea su herencia, más probabilidades tendrá de necesitar ayuda profesional. Si se trata de un fideicomiso, es importante buscar los servicios de una persona certificada con experiencia en el establecimiento de fideicomisos: cuanta más experiencia, mejor. Los expertos generalmente recomiendan considerar a un asesor en planificación patrimonial si uno o más de los siguientes se aplican a usted:

• Recientemente se ha divorciado, enviudado o en un segundo matrimonio.
• Usted es propietario de una o más empresas.
• Usted es dueño de bienes inmuebles en más de un estado.
• Usted tiene un miembro discapacitado de la familia, hijos menores o hijos que desea tratar de manera diferente a sus otros hijos.
• Desea dejar algunos o todos sus bienes a obras de caridad.
• Tiene activos sustanciales en 401 (k) sy IRA.
• Su patrimonio está sujeto a impuestos estatales federales y / o estatales (más de $ 5 .45 millones individuales / $ 10 .9 millones para una pareja).

Costo

No hay una tarifa fija de planificación del patrimonio. Algunos planificadores de bienes cobran por hora. Otros usan una lista de precios basada en el tipo de documentos creados. Además, las tasas varían ampliamente en función de la experiencia, la certificación y la ubicación geográfica. En general, un plan de patrimonio básico (sin fideicomiso) cuesta entre $ 1, 000 y $ 1, 500. La adición de un fideicomiso en vida podría elevar el precio a $ 2, 500. Dependiendo de la complejidad de su patrimonio, el precio final podría ser miles de dólares

The Bottom Line

Según una encuesta de HSBC, los estadounidenses esperan dejar una herencia promedio de $ 177,000 a sus herederos. Gastar $ 2, 500 en planificación patrimonial para una herencia de ese tamaño representaría una inversión de aproximadamente 1. 4%. Mucha gente lo consideraría razonable. Para una propiedad de $ 500, 000 el porcentaje se vuelve casi microscópico, en 0. 5%. ¿Vale la pena? Si su patrimonio incluye alguna de las complicaciones mencionadas anteriormente, para su tranquilidad y la de su familia, la respuesta es sí. (Para obtener más información, consulte Una guía rápida para planificación patrimonial de alta plusvalía .)