La planificación patrimonial es complicada, por lo que es muy recomendable que los inversores busquen un asesor financiero y / o un abogado con experiencia para ayudar a resolver todo. Los tres secretos de planificación patrimonial a continuación ayudarán a los inversores a mantenerse en el camino correcto. (Para obtener más información, consulte: Planificación del patrimonio: Introducción .)

Evite desheredar a los niños

Si tiene hijos de un matrimonio anterior y tiene la intención de pasarles sus bienes, tenga mucho cuidado con la ruta usted toma. Aunque los inversores tal vez no quieran escucharlo, en muchos casos, la madrastra o padrastro terminará con el control total de los activos y luego los transmitirá a sus propios hijos de un matrimonio anterior o de un nuevo cónyuge.

Para evitar que esto suceda, utilice un fideicomiso activo en lugar de una designación de beneficiario o propiedad conjunta. Si el fideicomiso está bien redactado, se asegurará de que sus hijos reciban su herencia. (Para obtener más información, consulte: Una planificación patrimonial debe: actualizar a sus beneficiarios .)

Protección de herencia por divorcio

Si tiene un hijo de seis años, entonces no va a estar muy preocupado por que ese niño se divorcie en algún momento del camino. Sin embargo, nunca es demasiado temprano para comenzar a planificar, y la tasa de divorcio es actualmente de alrededor del 50% en los Estados Unidos.

Si no lleva a cabo las acciones correctas, la herencia de su hijo podría terminar en manos de su ex. Esto seguramente no es lo que usted tiene en mente para una herencia, especialmente si su hijo está casado actualmente y no le gusta el cónyuge. La solución es una confianza especialmente diseñada.

Al tomar este enfoque, las acciones de confianza se crean para su hijo cuando pasa. Cada acción permanecerá en el nombre del fideicomiso, lo que le permitirá al fiduciario estar a cargo de esas acciones. Como fiduciario, el niño puede invertir o gastar los ingresos obtenidos por el fideicomiso. Una ventaja adicional es la protección de los acreedores y la quiebra. (Para obtener más información, consulte: 5 formas de ensuciar la planificación patrimonial .)

Trust Beats Probate

Observe que la confianza ha sido la palabra clave que se opone a la voluntad. Si su patrimonio se planifica en torno a un testamento, debe pasar por la legalización, lo que implica honorarios, impuestos y costos legales. Para evitar la sucesión, puede usar un fideicomiso en vida.

Habrá costos asociados con la adopción de este enfoque, pero estos costos serán mucho menores que pasar por una sucesión. También es más rápido y evita bromear con dinero a los abogados de planificación patrimonial que pueden tener malas intenciones, algunos de los cuales han hecho fortuna probando las propiedades de sus clientes cuando sus clientes mueren. Estos abogados de planificación patrimonial no promocionarán fideicomisos porque no sería tan beneficioso para ellos desde el punto de vista financiero. (Para obtener más información, consulte: Planificación patrimonial: 16 cosas que debe hacer antes de morir .)

Una nota importante es que tener un fideicomiso en vida no garantiza que evitará la sucesión. Para evitar la sucesión, todos los activos deben estar titulados en su nombre. Esto incluye cuentas bancarias, certificados de depósito (CD), acciones, bonos, bienes raíces, etc. (Para obtener más información, consulte: 6 formas de perder su patrimonio .)

The Bottom Line

Si tiene en mente pensar en el patrimonio, guárdelo en su mente y no en su corazón. Tome las decisiones correctas para sus herederos protegiendo sus activos. El tema clave aquí es la confianza sobre la voluntad.

Si tiene el abogado adecuado, esto debería ayudar a evitar la desheredación al ofrecer protección de herencia de divorcio. También ayudará a evitar los costos de sucesión. (Para obtener más información, consulte: Planificación patrimonial avanzada: Revisión de asuntos de la vida y planificación .)